离婚之后我的人寿保险怎么办？
现代社会里婚姻关系变化很快，曾经说好一起去看的未来还未到来，牵手的人就已经换成了另外一个。
保险是当初认真规划的未来里的一部分，既然再也到不了，是不是也需要及时的修改一下？
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夫妻双方之间的保险一般都是保护对方的，先生的人寿保险受益人是太太，太太的人寿保险受益人是先生。
保费一般是从双方的联合银行账户里支付。
一旦两个人分开，可以分别将自己的保险受益人更改一下就好，也许是自己的新配偶，也许是自己的孩子或者兄弟姐妹。
这种情况是最简单的，也就是假设了原来的保险持有人是被保险人自己，最重要的是保险的受益人是可更改的。
不知道您是否还记得，一份保险当中有三个重要的身份，保险的持有人、受保人和受益人。大家通常都只记得后面两个而忽视了第一个，反而是最重要的身份：保险的持有人，也就是对这张保单发号施令的人。
保险的持有人可以不是受保人自己，比如是受保人的父母或者配偶或者祖父母，通常来说是为这份保险付钱的人，这也合情合理，付钱的人自然是说了算的人吧。
所以给自己买保险的人，通常情况下持有人和受保人是同一个人，这也是为什么通常大家会忽略持有人的概念。
保险的受益人有两种选择，一种是“可以更改受益人”，一种是“不可更改受益人”。
可以更改受益人可以被保单的持有人随时更换掉，请注意不是被受保人更换，而是被持有人更换，就是我们刚才说的最重要的那个角色。
不可更改受益人其实也是可以换掉的，但要求那个“不可以被换掉的”受益人本人签字。
我们举一个简单的例子。
假如夫妻离婚，原本先生的人寿保险受益人是太太，并且是不可以更改的。现在先生要求将保险的受益人改成两个人的孩子。
这时太太的利益虽然受损但是受益的人是自己的孩子，多半也还是会签字的。
但如果先生要求将自己的保单受益人改成新任的太太，并且要求前妻签字的话，那结局就不好说了。
很多投保的人都没有注意到持有人和不可更改受益人在保单中的重要作用，一旦离婚它们的重要性就凸显出来了。
2
有的时候夫妻两个人的保险受益人并不是对方，而是双方的孩子。这时候情况稍微有一些复杂。
如果这个受益人还未成年，比如说只有5岁，那么他就需要有一位监护人。这个人的名字也是写在保险申请表里一起生效的。
一旦受保人出事，受益人也就是这个小朋友是拿不到赔偿金的，拿到钱是这个受益人的监护人，也就是说他要负担起抚养这个孩子的义务。
因此，如果夫妻双方买保险的话，很有可能受益人是自己的孩子，而监护人则是对方。毕竟谁都相信父母会好好照顾孩子的。
当然也有一些人会将监护人设为自己比较亲近的兄弟姐妹或者是父母，也就是孩子的祖父祖母或者外祖父外祖母。
一旦夫妻双方离婚，受益人是否需要更改呢？要不要保持自己的孩子作为自己保险的受益人？
那么孩子的监护人要不要更改呢？还是前妻或者前夫么？他/她是否已经有了新的婚姻？一旦自己出事那个新的家庭能否将这个孩子视如己出?
监护人在孩子成年，也就是18岁之后就失去了作用，因此不必再担心这个问题，但如果离婚时孩子还小，也许应该考虑更换监护人的问题。
监护人没有不可更换的选项，所以保单的持有人随时都可以要求更改。
3
夫妻有了孩子之后往往才会考虑到保险，因此除了给自己买保险之外还会给孩子也买一份。
这时因为孩子还小，不能做保险的持有人，也就是可以对保单发出命令的人，那么谁应该做这个持有人呢？
一般来说是为这张保单付费的人，可以是父母双方共同持有，也可能是任何一方单独持有。
夫妻关系好的时候，似乎谁做持有人根本无关紧要，毕竟主意都是双方共同拿的，而持有人却需要签署文件，看起来不过是个干活儿的差事而已。
但是不做持有人的那一方实际上让渡了这份保险的话语权，毕竟，也许现在保单的受益人是夫妻两个人，未来它可以被更改为任何人。
一般来说，离婚之后比较常见的问题是，一方拒绝继续支付孩子的保险，那么另外一方如果继续支付的话，自然就会要求更改保险的受益人。
给孩子购买的保险，说是为了保护孩子，其实在孩子还小的时候保护的分明就是父母，因为保险的受益人通常就是父母。
当然也有部分家庭会将受益人写成母亲一个人。
别忘了，这里的受益人也分为不可更改和可以更改两种。
如果一份保险的持有人是两个人，受益人也是两个人，那么要修改任何一个地方基本上是一个人做不到的。
修改受益人需要保险的两位持有人都签字才可以生效。如果有的话，不可更改受益人也需要签字才能生效。
一旦夫妻双方进入“战争”状态，互不妥协，互不合作的话，保险问题往往要拖上很多年才会被解决。
最简单的方法？当然是付款方作为持有人并且同时作为不可更改的受益人，这样看起来非常的公平，未来就算是离婚，这份保险由谁支付还仍然由谁受益。
不过这样一份看似公平合理的保险在夫妻感情“你浓我浓“的时候恐怕是有点伤感情的决定。
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另外还有一种情况，很多家长给孩子买的保险，持有人就是家长，即便是在孩子成人结婚以后都没有改成孩子本人。
这样做其实有一个好处，家长仍然可以控制这张保单的受益人。
在他们婚姻愉快的时候，受益人当然可以是孩子的配偶或者是孙子孙女，不过一旦婚姻破裂，身为祖父母的保单持有人可以轻易更改受益人，无论是改成孙子孙女，又或者是改成新的家庭成员。
总之，购买保险的时候，一定要重视保单持有人和不可更改受益人的应用，人无远虑，必有近忧。