澳洲房市回暖，四大银行和非银行贷款机构“抢地盘”

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伴随房地产市场的回暖，四大银行、区域性小银行、以及一些非银行借贷机构都相继推出一系列促销活动，以吸引更多的房贷客户，扩大自己的市场份额。

其中，四大银行大有卷土重来之势，采取了多重措施，包括激进的房贷定价、大幅的折扣、以及现金奖励等等。

然而，不同房贷供应商提供的产品、费率和服务水平并不尽然相同，因此贷款买房人必须在决策之前先做足功课，尽可能了解整体市场情况。

产品和费用

比价网站Canstar金融服务部门主管史蒂夫·米肯贝克（Steve Mickenbecker）指出，前期费用（upfront fee）会因您选择的贷款机构而异。

“目前，四大银行的平均前期费用为520澳元，而市场平均水平为670澳元。”

他说：“一般情况下，规模较小的银行前期费用相对较高。但在某些情况下，可能事实恰恰相反，贷款买房人应调查市场上的多种选择，以确保获得最优惠的价格。”

另外，买家应该留意其他新客户优惠，例如返现奖励或飞行常客奖励积分等。

利率

虽然通常情况下我们会选择利率最低的贷款机构，但是最为重要的是要综合考虑。

米肯贝克说道：“许多放贷机构会通过低利率来吸引客户，但随后会出现无法应付大量申请的情况。这意味着花很长时间才能获得贷款，继而可能破坏整个购房计划。”

当涉及固定利率贷款时，允许的额外还款限额（limit of extra payments）可能会有所不同。

据米肯贝克介绍，在固定利率贷款方面，大银行与小贷方之间存在差异。

“对于四大银行来说，平均每年允许的额外还款额要低一些，为16,250澳元，而市场平均水平接近21,800澳元。”

客户服务

米肯贝克表示：“自皇家委员会发布最终报告以来，我们看到各级贷款人都在努力提高其客户服务水平。”

“但是，一些规模较小、破坏性贷款机构会把客户服务作为真正的差异点，并推出不错的在线体验以及呼叫中心来满足客户需求。”

但是，在面对面服务方面，大型银行表现更好。米肯贝克说：“如果面对面的服务对您很重要，那么选择一家拥有广泛分行网点的大型银行是一个不错的选择。”

资金安全

对于贷款买房人而言，他们肯定希望贷款机构不会存在任何财务问题。

米肯贝克解释道：“目前，行业规则和监管可以确保资金安全。银行、信用合作社和房屋互助协会是授权的存款吸收机构，这意味着他们所接受的25万澳币以下的存款均有政府担保。”

“值得注意的是，非银行贷款机构没有政府对存款的担保，但与银行一样，它们受澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）负责任贷款法的约束。”

整体而言，四大银行最新一轮优惠举措的目标是“超优质客户”，即收入高、首付比例高的客户。对于接近优质或次级客户，四大银行则选择留给非ADI行业。

相比四大银行等主要贷款机构，非授权存款吸纳机构审批贷款的速度更快。因此，后者对贷款经纪人的吸引力更大。截至目前，贷款经纪人仍然是房贷业务的主要分销渠道，占推荐贷款总额的一半以上。

参考来源：

https://www.domain.com.au/money-markets/the-big-banks-or-smaller-lenders-where-is-the-best-place-to-get-a-home-loan-888085/?utm_campaign=strap-masthead&utm_source=smh&utm_medium=link&utm_content=pos5&ref=pos1