友邦全佑一生（倍呵护）：掉沟里就别想走了
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应保参谋微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品是友邦全佑一生（倍呵护）。这里测的是老产品，不是最新的旗舰版。目前这款产品友邦主推的是旗舰版。
友邦的销售人员经常灌输的思想是：买友邦就是买服务，分析产品条款的都是LOW逼货。所以，如果你已经被友邦或者友邦的销售成功“洗脑”，下面的文章你就别看了，免得给你心里添堵。
友邦倍呵护重大疾病保险
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友邦倍呵护长啥样
保障责任概述：
1- 重症50种，分4组赔3次，癌症没有单独分组，重症间隔期365天；
2- 轻症16种，赔1次，每次按照20%赔，75岁以后轻症不赔。
3- 白血病额外赔50%，但需要22岁之前才可以。
Ps：旗舰版在重疾数量、轻症赔付次数方面进行了升级，但产品的主体结构没有变。如果手里有旗舰版保单的用户，自己对照着合同按照文章的内容，也可以自己解读。
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少儿特定重疾
既然是儿童重疾险，那就先从儿童健康险说一说。扩展阅读：儿童健康险，今天说话题外话。
从《广东省儿童住院疾病谱分析》中找到了下面的几类高发疾病。
1- 呼吸系统疾病（支气管炎、肺炎）
2- 消化系统疾病
3- 外伤导致（烧烫伤、意外受伤等）
4- 恶性肿瘤（如白血病）
5- 器官功能受损
6- 传染病&先天性疾病
7- 单侧腹股沟疝
友邦少儿重疾险的儿童特定险种是哪些呢？
1- 严重川崎病
2- 严重幼年型类风湿关节炎
3- 重症手足口病
友邦少儿特定疾病赔多少钱？
点评：也许是精算师自己看完只含有这3个少儿特定疾病责任，都不好意把自己定义成为“儿童重疾险”，那就再加一个少儿白血病来充一下门面吧。要不然也太尴尬了。
点评：罹患白血病额外给保额50%。不过白血病的额外给付是限制年限的，如果已经超过22岁，就没有额外给付这一说了。
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老年护理金
作为一款儿童重疾，友邦少儿重疾倍呵护剩下的条款，都和儿童无关了。而是把很多成人、甚至老年人才有的责任，都塞的满满当当。
点评：你要买儿童险，友邦给你谈老年责任。如果你说儿童也终将会老去，那么这款60岁以后的护理金，友邦是不是给的太“小气”了呢？分10年给，每次给基本保额的120分之一。
Ps：被保人都丧失三项基本生活能力，且已经持续半年（180天）了。天天过着生不如死的日子，友邦赔的时候还要分10年，我的天！这就是传说中的“爱与责任”？
点评：不要觉得老年护理金是额外白给的。上面的条款说人话就是：重疾/身故/护理金，三个责任任何一个责任赔完，这个合同就结束了。
Ps：罹患轻症赔1次，轻症没治好变成重疾赔1次，重疾没死再陪你10年护理金，在护理期除了每个月领钱，万一死亡再赔1次！买友邦这款产品的朋友，你千万别做这种白日梦。
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轻症条款
点评：这款产品的第一类重症就是普通意义上理解的轻症。既然友邦已经没打算把这个产品当儿童重疾来卖了，那就看看成人轻症部分吧