医享无忧和平安e生保长期医疗优缺点对比，哪个好？

太平洋医享无忧百万医疗20年版，保障全面，价格美丽，续保条件亮眼，好评如潮。

同样是保证20年的百万医疗险，医享无忧和平安e生保长期医疗到底哪个好，一试便知。

01

保障责任

医享无忧和平安e生保长期医疗对比图奉上：

医享无忧和平安e生保长期医疗险的保障内容都可圈可点，我们从4个方面进行对比：

1.健康告知

医享无忧和平安e生保长期医疗险3款产品的健康告知如下：

（太平洋健康医享无忧）

（平安健康平安e生保）

（平安人寿平安e生保）

上下滚动查看更多（医享无忧→平安健康e生保→平安人寿e生保）

从上图可以看出，医享无忧和平安e生保长期医疗险的健康告知都比较严格。

2款平安e生保长期医疗20年版的投保年龄均限制在55岁。

医享无忧百万医疗20年版的最高投保年龄放宽至65岁，支持智能核保和人工核保。

特别提醒，通过健康告知不代表能赔，因为百万医疗险有既往症约束，一般指：

既往症指在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。如：

①投保之前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

②投保之前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

③投保之前，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

比如，投保前已经确诊1级高血压且有间断服药，投保医享无忧百万医疗20年版，可正常通过健康告知，但如果后续因高血压及其并发症产生的医疗费用就会被当作既往症。

2.保障内容

一款合格的百万医疗险，应具备五大保障：

医享无忧和平安e生保长期医疗险的一般医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊保障齐全。

医享无忧和平安e生保长期医疗险均需要额外附加院外靶向药保障，0免赔，最高100%报销。

3.续保条件

医享无忧和平安e生保长期医疗险，都保证续保20年，那么主要对比两点：

• 到期未停售，医享无忧和平安e生保长期医疗险均需重新审核，通过方可投保；

• 到期已停售，医享无忧和平安人寿平安e生保长期医疗险不再接受续保，但会妥善转保事宜，平安健康平安e生保长期医疗则未提及。

4.增值服务

医享无忧百万医疗20年版的增值服务丰富，除了基本的质子重离子、住院垫付、就医绿通之外，还有二次诊疗、院后照护、心理咨询等服务。

平安健康平安e生保长期医疗20年版提供就医绿通和预赔功能，在投保的第二年开始，可以预付80%的押金。

平安人寿平安e生保长期医疗20年版提供就医绿通和住院垫付增值服务，还可以加入e生RUN健康服务。

需要注意的是，2款平安e生保长期医疗险均需要额外附加质子重离子保障。

0２

保费价格

医享无忧和平安e生保长期医疗险保费价格对比：

2款平安e生保长期医疗险20年版的保费价格，除0岁以外基本一致，跟医享无忧百万医疗20年版的保费价格相差不大，整体看来医享无忧百万医疗20年版的保费价格要略低一些。

但要注意，医享无忧和平安e生保长期医疗的保费并不是固定的，保费费率可能调整。

以医享无忧百万医疗20年版的条款为例：

保费调整需要符合一定的触发条件，一般调整规则如下：

• 保险费率调整时间不早于本保险产品上市销售之日起满 3 年；
• 每次保险费率调整不超过调整前费率的 30%；
• 每次保险费率调整的时间间隔不短于 1 年；
• 不因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。

保险费率调整后，一般会在保险公司官方网站，“公开信息披露”专栏中，对产品的费率调整情况进行公示，说明费率调整的原因、费率调整决策流程及费率调整结果，公示时间不短于30天。

另外，如果不满意调整后的保费，也可以不再续保或申请退保。

0３

承保公司

医享无忧和平安e生保长期医疗20年版的承保公司情况如下：

根据《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》定义，偿付能力达标，必须符合下述3点要求：

• 综合偿付能力充足率不低于100%
• 核心偿付能力充足率不低于50%
• 风险综合评级不低于B级

从上图中可以看出，太平洋健康、平安健康和平安人寿保险公司偿付能力和风险评级均达标，大家可以放心。

0４

最后说两句

整体看来，医享无忧和平安e生保长期医疗20年版都很不错，那么哪款值得买呢？

其实这个问题没有答案，原因很简单：

保险不是买卖，脱离健康告知、预算、个人喜好，甚至常住地等方面，单独讨论保险责任优劣，意义并不大。

比如，61岁，只能选择医享无忧百万医疗20年版。

所以，选购百万医疗险除了关注保障内容，还需结合自身实际情况，综合考虑健康告知、个人喜好、保费、保险责任、家庭情况等等。

而不是花大量时间对比保险责任，到最后却发现连健康告知都过不了。