有肺结节，这款重疾险可以买

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肺结节也是我们体检时比较容易发现的健康异常了。

之前跟大家分享过多次甲状腺结节、乳腺结节该如何买保险，却从没有专门说过肺结节。

最主要的原因是，肺结节可选择的产品比较少，在保险公司的核保中，对肺结节常规都是拒保处理。

肺结节能不能除外责任承保？

从我既往核保来说，对肺结节几乎不做除外，至于原因，我也说不清楚，可能是肺癌的风险太大，不像甲状腺癌那样预后较好。

不过，最近有一款重疾险对肺结节可进一步智能核保，并且还有机会标准体承保，值得跟大家同步一下。

就是它——横琴无忧人生2020重疾险。

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横琴无忧人生2020的健康告知中有询问结节，所以有肺结节肯定是不能直接买的。

好在无忧人生2020有智能核保，在它的智能核保中有肺部结节选项：

路径：智能核保-体检或检查异常-肺部结节

智能核保对肺部结节的询问也相对宽松，只用满足以下询问，就能核保通过。

注意，它的智能核保结论是正常投保，不用除外责任，更不用加费承保。

这样的核保结论我认为还是挺难得的，因为智能核保对肺部结节没有时间限定，比如要求发现肺部结节并随访半年、1年、2年等，这其实是有一点风险的。

在我们实际生活中，体检发现肺部结节，如果没有明显的恶性倾向表现，医生一般会要求间隔3个月、半年、1年做复查，以此来大致确定良恶性。

所以说，如果你体检发现有肺结节，并且满足无忧人生2020对肺结节智能核保询问，那这款产品很值得考虑。

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但比较尴尬的是，在无忧人生的智能核保中还有另一处含有肺部结节选项。

路径：智能核保-体检或检查异常-肺部结节

并且此时的核保结论是直接拒保：

这就让我们犯难了，智能核保到底应该以哪一个为准呢？

我个人认为，如果你真的是肺部结节，而不是肺异常密度影、磨玻璃影、胸膜结节，就可以按智能核保-体检或检查异常-肺部结节这一路径选择来核保。

因为智能核保的结果在电子保单上是有备注的，也就是，电子保单明确备注我们告知了肺部结节，并且标准体承保了。

对于智能核保肺部结节两处结论不一致问题，不论是不是保险公司设置错误了，也不管保险公司的本意想不想承保，都不会影响我们后续的理赔。

如果你想更严谨一些，那就体检发现的肺结节从智能核保-体检或检查异常-肺部结节这一路径核保；其他情况发现的肺结节，从智能核保-体检或检查异常-肺部结节这一路径核保。

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另外，最近上市的复星联合六六六重疾险，也可对肺部结节智能核保。

不过，六六六重疾险对肺结节智能核保询问比较严格，并且还要除外责任承保。

如果肺结节无忧人生2020智能核保过不了，可以试试六六六重疾险的智能核保。

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有肺结节买百万医疗险也比较困难，平安e生保百万医疗险对肺结节也可智能核保。

满足一定条件可以除外肺部责任承保，也值得考虑。

有肺结节，定期寿险推荐考虑瑞泰瑞和升级版，符合健康告知，可以直接买。

买意外险，肺结节基本都不影响。

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简单总结：

今天主要针对有肺结节伙伴特别推荐无忧人生2020这款重疾险。

无忧人生2020智能核保对肺结节能进一步核保，并且核保询问宽松，还有机会正常承保，很值得考虑。

关于无忧人生2020的详细介绍，请阅读《保70岁重疾险又有好产品了》。