赵刚：普通白领退休养老规划案例分析

开发大保单固然是我们所追求的目标之一，但相对于高端客户来说，我们每个人身边更多的是普通白领基层。

那么，如何高效开发这个群体？

中宏保险上海分公司龙翔区经理赵刚总结出一套行之有效的画图说保险方法，供大家参考借鉴。

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预计退休和身故年龄

第一步，画数轴图。横坐标为年龄，30岁、60岁、85岁。即目前为30岁的白领，预计60岁退休，85岁身故。纵坐标为财富。

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预估三个比率

第二步，预计三个比率。根据目前市场经济状况，和客户一起预估未来通货膨胀率、退休前和退休后的投资收益。

比如，赵刚通常会和客户设定通货膨胀率为3%；而退休前有收入的阶段，在财富累积上通常可以激进一些，因此预计投资收益率为6%；而退休后对待投资的态度将保守一些，设定为3%，可与通货膨胀率相抵消。

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计算出60岁时每月支出

第三步，计算出60岁时每月支出。赵刚会问客户目前每月的支出情况，并询问客户在未来是否会保持至少同等品质的生活，计算出60岁时的支出。

比如，目前每月消费一万元，60岁时保持目前一万元购买力的消费，那么计算出结果，客户在60岁时的支出为24,273元（按通货膨胀率3%计算，一万元经过30年的终值）。

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计算出需准备的养老金总额

第四步，计算出需准备的养老金总额。按照前面的设定计算，60岁至85岁这25年间，客户需要准备的养老金总额为728万元。

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达成目标的方案

方案一：一次性准备121万元。

方案二：从30岁开始，每月存入7250元于一个确保收益率为6%的账户。

方案三：组合方式。如果30岁时已经有50万元的积蓄，那么每月仅需存入4250元，一起存于一个确保收益率为6%的账户。