这款重疾险,居然抢到最低价

原创玩保录2021-03-23 15:38:23

上周为大家整理了大品牌的新重疾险,包括国寿福2021A、平安福21、太保金典人生、新华健康无忧C6、太平金生健康宝、人保无忧人生2021。

它们普遍加了保障,有的涨价、有的降价,与旧重疾险相比,保费整体在5%以内晃动。

要论综合性价比,同等保障下,线上高性价比重疾险依然要比这些大品牌高出一大截。

以平安福21为例,与复联康乐21相比,仅从保费观感来说,价差从2019年的66%降到如今的29%,但前提是康乐21的前60岁额外赔50%基本保额,比平安福21的运动奖励强很多。

要是这些大品牌加上前60岁额外赔50%基本保额,保费涨幅估计得10%以上。

那么,想要大品牌、又要兼顾性价比,有没有好的选择呢?

今天介绍的这款产品,算是品牌 性价比的优秀组合,即——阳光i保长期重疾险

一、阳光人寿算大品牌吗?

阳光人寿算不算大品牌呢?

我说算,你们别不信。

和我一起来回顾下2020年保费收入前20年的寿险公司排名:

从上面的数据可以感受到,阳光人寿的实力可不差:

2020年保费收入551亿,排名第13位,排在它前面的前12位,除了老7家外,只有华夏、中邮、前海、富德生命和恒大(百年人寿和信泰也在前20之列)。

2020年全年净利率43.95亿,排名非上市寿险公司第二;

最新综合偿付能力充足率206%,风险评估分类A。

阳光人寿成立于2007年,阳光集团占股99.99%,注册资本金183亿,在前20大寿险公司中排名第五,分支机构遍布除西藏之外的省其他省市。

论品牌知名度,阳光人寿确实还没法与老七家相比。

但它家资本金雄厚、分支机构够广,保费收入靠前、盈利能力还强,偿付能力和风险评估均优,称其为大品牌真不为过。

品牌不差外,阳光人寿还是互联网高性价比重疾险的先驱。

2016年的阳光随e保系列,率先剥离身故责任、大幅降价,还石破天惊的公开精算模型,是互联网旧重疾险竞争史浓墨重彩的开笔。

在之后的降价竞争中,阳光人寿并没有选择价格肉搏,而是一直保持自己的调性,在品牌与性价比中寻找微妙的平衡。

以2019年升级的阳光i保C款为例,与当时的康乐B和昆仑健康至尊保性价比相当,但2020年则没有继续降价。

进入新重疾险时代,在多数互联网重疾10%~20%的涨价中,新阳光i保的价格小幅上调,性价比反倒凸显出来。

二、新旧阳光i保的对比

阳光i保长期重疾险,条款名叫关爱e生K款,和旧重疾险i保系列一样,它是捆绑身故责任的(即身故赔保额)。

产品本来保至70周岁、80周岁和保终身3个选项,但在承销平台上只开放保终身。

与旧i保相比,新i保重疾险的表现如下:

阳光i保的保障只有必选的1次重疾 2次中症 3次轻症,没有可选的附加保障,如癌症额外赔、心脑血管额外赔等。

与旧重疾险阳光i保C款相比,它的重疾保障多捆绑了2项重疾额外赔:

  • 40岁前投保、且前20年确诊重疾付150%基本保额;

  • 18岁前确诊16种少儿特定重疾,额外赔50%基本保额;

重疾病种除了新定义的28种病种外(占到历年重疾理赔的95%以上),非统一定义的病种有部分不同,这里不一一列出来了。

旧重疾C款轻症是50种、分5组,新i保的轻症30种 中症30种、不分组:

  • 新i保的轻症脑中风后遗症赔付条件宽松很多,另外增加了再生障碍性贫血、和深度昏迷48小时,包含了原位癌;

  • 新i保的部分中症是从旧C款轻症中划拨过来,另外增加了慢性肾功能损害、病毒性肝炎导致的肝硬化等11个病种;

此外,新i保的等待期条款也进行了优化,如下对比:

新i保的等待期条款,去掉了旧C款中(二)的“相关疾病就诊”的严苛说法。

整体来说,新阳光i保除了新旧定义带不同外,其他方面的保障要比旧C款强。

两者的费率以0~40岁交30年为例,新i保比旧C款:

  • 20岁以下,男性高1%左右,女性高3%左右;

  • 20岁及以上,男性平均高5%,女性平均高9%;

在目前互联网重疾险大环境下,这个费率涨幅不算高。

三、新阳光i保与其他新重疾的对比

再来看一下它与其他新重疾险的横向对比,对比表如下:

横向对比的产品说明:

  • 大品牌中选了保障比较基础的人保无忧人生2021作为代表,另外加入了少儿无忧人生2021的一组保费数据(见黄色部分);

  • 线上产品选择信泰完美人生守护2021,因为它附加身故责任的保费增幅相对较低,且包含少儿特疾保障;

  • 少儿重疾险最具性价比的妈咪宝贝新生版;

因为有少儿特定疾病额外赔,我们将新阳光i保分为少儿和成人两部分来对比。

1. 成人对比

与人保无忧人生2021相比,阳光i保的保障多了“40岁前投保且前20年确诊重疾”额外赔50%,30年交的保费平均是无忧人生2021的72折

年保费打72折是什么概念呢?

以30岁为例,同样买50万、交30年、保终身,

  • 买阳光i保长期重疾险的年保费,男8630元、女8200元;

  • 买人保无忧人生2021的年保费,男12150元、女11400元;

按交30年算,不计收益的话,总保费差距是10万左右,可以省出一辆代步车。

我们介绍过的其他5家大品牌公司,基本和人保无忧2021价位差不多。

与信泰完美人生守护2021相比,阳光i保的保障:

  • 重疾额外赔弱一些,阳光i保的40岁前投保且前20年重疾赔50%,要比60岁前额外赔80%弱不少,而且完美人生守护2021还有60岁后老年特疾额外赔80%;

  • 中症和轻症赔付额度低一些,完美人生守护2021中症和轻症都60岁前额外赔;

按30年交,完美人生守护2021的费率比阳光i保高5%~18%(病种的区别暂且不计算在内)。

以我的测评经验来看,完美人生守护2021综合性价比还是要略高一点,但因为必选保障比较强、保费也就高。

2. 少儿对比

新阳光i保的18岁前确诊16种少儿特疾额外赔50%基本保额,与其他产品的少儿特疾保障相比,并不算强。

少儿特疾保障的强弱,要综合要看赔付额度、确诊年龄限制和病种分布。

少儿高发病种的分布,目前没有统一的数据,以数据相对全的新华人寿发布2020理赔报告数据看,它家的少儿高发病种如下:

其中恶性肿瘤(白血病、脑癌、甲状腺癌、淋巴瘤)的占比较高。

而据某再保公司数据,少儿恶性肿瘤(包括白血病)的理赔占比达到50%左右。

对比表中的几款产品少儿特疾的分布情况如下:

妈咪宝贝新生版对于恶性肿瘤的覆盖相对要好一些,其次是少儿版无忧人生2021。

费率呢,0-10周岁新阳光i保

  • 平均是人保少儿无忧人生2021的65折;

  • 男孩是信泰完美人生2021的86折,女性是82折;

  • 男孩比妈咪宝贝新生版高15%,女孩高20.5%;

综合来看,妈咪宝贝新生版不论是少儿特疾的覆盖度、还是产品本身的性价比都是相对最好的,阳光i保则其次,信泰完美人生2021因为少儿特疾覆盖不行,而少儿无忧人生2021的性价比相对较低。

四、产品小结和投保推荐

从上面横纵向的对比看,新阳光i保在整个新重疾险大环境之下,算是不错的。

1. 产品优点有:

  • 保障相对基础,保费相对较低;

  • 阳光人寿的品牌和网点优势;

2. 产品不足有:

  • 捆绑身故责任,没有不含身故选项;

  • 少儿特疾覆盖不够全;

  • 没有癌症、心脑血管额外赔等附加险;

  • 暂时没有投保人豁免选项

阳光i保与我们熟悉的大品牌产品相比,在保障不差的前提下, 费率要低28%左右;

与线上其他产品比,它的保障虽然弱一些,保费也低一些。我整理的十几款含身故责任的新重疾险,不算少儿重疾险妈妈宝贝,阳光i保的费率是最低的。

总的来说,它相对好的平衡了品牌与性价比的天平。

PS. 本来计划互联网重疾险(含身故赔保额)大横评的,但看到阳光i保的低保费,决定优先单独测评个。

后面将继续所有身故赔保额类产品的大横评,除了阳光i保外,其他产品因为基础保障继续加码,再附加上身故责任,保费就蹭蹭蹭飙上去了。

所以,在当下新重疾险时代,如果你对重疾险的需求是下面的“三合一”(尤其是成人),它是不错的选择:

  • 对重疾险的需求就是这类身故赔保额的产品;

  • 追求公司品牌、且希望当地有网点服务;

  • 追求较高的性价比;

如果预算更充足的话,信泰的三款产品也不错,保障更高、附加保障更多,同时保费也更高。

(0)

相关推荐

  • 爱心人寿开心保贝:儿童重疾险市场的又一条鲶鱼

    题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可.保参谋的[产品测评]系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已.无关褒贬,只看合同. 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 医疗险和重疾 ...

  • 3月份,重疾险还是靠这几个扛大旗!

    2021年,信泰人寿依然高举产品领先大旗,死磕重疾险,老版重疾险市场战火的余温尚存,新的战火又将燃起. 信泰又放大招了!超级玛丽4号.达尔文5号焕新版.完美人生守护2021三款互联网重疾同时多渠道上市 ...

  • 新品 | 横琴人寿大黄蜂3号Plus和嘉贝保,这是守护亲兄弟呀!

    2020年 第 116 篇 今年2月底的时候,横琴人寿推出了大黄蜂3号升级版,大黄蜂3号Plus少儿重疾险.当时,番茄就写了文章介绍,参见升级|横琴人寿大黄蜂3号Plus,再次向王者冲击.这个产品还是 ...

  • 重疾险价格上调15%左右!这些爆款产品赶紧抢

    本文首发于[无险美好]We❤公号,作者:秦丹丹 原本以为重疾险改革后,只是保障缩水: 剔除原位癌 剔除交界性肿瘤 轻症只赔30%保额 轻度甲状腺癌降级赔付 部分心肌梗塞降级赔付 早期神经内分泌瘤降级赔 ...

  • 阳光金娃娃:敢和精算师比“算力”,这种病不好治!

    题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可.保参谋的[产品测评]系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已.无关褒贬,只看合同‍. 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 医疗险和重 ...

  • 又一款极致重疾险上线了。

    随着消费者"保险姓保"意识的觉醒,越来越多人会选择购买纯保障型的保险,保险公司也感受到了这种趋势,所以消费型重疾险也越来越多. 随着百年康惠保今天的正式上市,我们就为大家在带来市场 ...

  • 儿童重疾险该怎么买?

    前一篇文章<新版阳光健康随e保(儿童版)是否值得买?>介绍了新上市的 阳光健康随e保(儿童版)重疾险,最终得出的结论是:与以前老版本随e保相比较,新版本随e保变得更贵.更复杂,不推荐购买. ...

  • 阳光随e保停售,儿童重疾谁来接班?

    关于儿童消费型重疾险,我们之前的测评已经很多了,随着阳光健康随e保(老版)的停售,很多父母会不太清楚选择哪款产品. 今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析,来看看想给孩子买保险,应该如何选?主要内 ...

  • 阳光人寿|I保·长期重疾险,有4点不足

    阳光人寿I保长期重疾险是单次赔付重疾险,其条款名为阳光人寿关爱e 生K 款重大疾病保险. 阳光人寿成立于2007年12月17日,注册资本183亿,2020年保费收入在寿险公司中排行13,第四季度的综合 ...

  • 海保人寿不要利润了?多了25种中症,保费居然比百年守卫者1号还便宜。

    自从百年守卫者1号创分组多次赔重疾险最低价之后,各大保险公司都不愿去突破他,更多的是在无限接近的地方做这样那样的创新,都不愿打破这样的格局. 这次,海保人寿一鼓作气打破了这种平衡,直接创出了分组多次赔 ...

  • 【凹凸评测】友邦人寿|友如意星享版:少儿保障一般,不足有7个

    大家好,我是凹凸君. 友如意星享版是友邦保险推出的少儿重疾,全称是友邦友如意星享版重大疾病保险. 官网所宣传的友如意星享版全能保计划是指友如意星享版+多项可选责任. "产品责任    友如意 ...

  • 升级|横琴人寿大黄蜂3号Plus,再次向王者冲击

    2020年 第 47 篇 去年12月的时候,横琴人寿上线了新的少儿重疾险--大黄蜂3号,当时番茄就写了介绍的文章:横琴人寿大黄蜂3号,少儿重疾新选择(点击阅读).当时番茄给的结论是:大黄蜂3号少儿重疾 ...

  • 说险种|两款优秀的多次赔付重疾险

    本篇内容较长,细节较多,对保险有一定基础的同学,看完表格可以直接拉到下面看结论. 为什么是多次赔付? 如果你是关哥说险的老读者,肯定知道关哥一定会先讲多次赔付的重疾. 具体的原因点这里复习「重疾,就要 ...

  • 儿童重疾险2|网红消费型重疾险真的好吗?

    版权声明 本文为[珍保日记]独家原创,版权所有,未经授权,不得转载.摘编.复制文字和图片,违者必究.如需转载请联系本人. 可以说现在的儿童重疾险市场,互联网产品占了一大半,尤其消费型的. 那这期就解析 ...