达尔文5号重疾险来了，是否能辉煌继续？

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本打算今天来跟大家介绍达尔文5号及超级玛丽4号的，但超级玛丽4号等我写完文章了才上线，所以今天这篇文章就单独介绍达尔文5号，超级玛丽4号留下一篇吧。

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达尔文5号重疾险的全名叫达尔文5号焕新版，对应的条款名是信泰如意安达守卫重大疾病保险。

由于之前的达尔文3号重疾险很受欢迎，所以，作为升级产品的达尔文5号，大家也是充满期待。

但是，达尔文5号很可能让大家失望了。

类似于上篇文章跟大家介绍的信泰完美人生守护2021，达尔文5号重疾险也有明显涨价。

先来个简单的对比：

可以看到，在大致相同的保障下，达尔文5号重疾险明显变贵了。

但达尔文5号与达尔文3号的保障毕竟并不是完全相同，达尔文5号的保障变化是否值它涨价的那1000块钱呢？

下面来详细了解。

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达尔文5号重疾险的保障与信泰完美人生守护2021非常的类似。

我前面有说，完美人生守护2021的特色是新增了少儿特疾及高龄特疾保障，18岁前患10种少儿特疾能获得额外赔付，60岁后患2种高龄特疾也能获得额外赔付。

达尔文5号没有少儿特疾及高龄特疾保障，但是有晚期恶性肿瘤关爱保险金，患晚期重度恶性肿瘤，能额外赔付30%保额，这是达尔文5号的特色保障。

在其他的保障上，可以说与完美人生守护2021完全一样。

两者对比如下：

达尔文5号一样有60岁前患重疾、中症、轻症额外赔付，额外赔付比例同样为80%、15%及10%。

同时，达尔文5号也有可选的恶性肿瘤二次赔付，3种心脑血管重疾二次赔，以及身故赔保额。

另外，达尔文5号也最高只能买46万保额，我为了便于大家与自己买的50万保额重疾险比较费率，依旧测算的是50万保额的费率。

在保费上，达尔文5号与完美人生守护2021也是差不多的，没明显区别。

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达尔文5号与达尔文3号保障上有什么区别呢？

产品保障上来说，达尔文5号虽然叫达尔文5号，但它其实更像是超级玛丽3号Max的升级产品；

因为达尔文3号的特色保障是有4种心脑血管轻/中症二次赔付，而这一点在达尔文5号身上并没有继承下来。

相反的，达尔文5号继承了超级玛丽3号Max的60岁前患轻/中症额外赔付这一特色保障。

达尔文5号与达尔文3号的详细对比如下：

两者保障上的主要不同有两点：

1）达尔文3号轻/中症是对4种心脑血管疾病有二次赔付，达尔文5号轻/中症是60岁前有额外赔付。

这两者，说不上哪个明显更好，主要取决于你更偏向哪一个。

2）达尔文5号新增了晚期恶性肿瘤关爱保险金，患晚期重度恶性肿瘤，能额外赔付30%保额。

什么是晚期重度恶性肿瘤呢？

简单理解就是，被诊断为IV期恶性肿瘤。

更专业的条款定义如下：

什么样的恶性肿瘤会被诊断为IV期呢？

最简单的标准就是，发生了远处转移。

对于晚期恶性肿瘤，达尔文5号能给予额外30%保额赔付，产品设计的初衷可能是认为晚期恶性肿瘤疾病更严重，花费会更多，所以得有更多赔付。

但在恶性肿瘤的实际治疗中往往并不是如此。

像恶性肿瘤发生了远处转移，多数情况就代表着没救了，任何治疗都回天无力，通常只会进行一些缓解疼痛症状、改善生活质量的姑息治疗，反而花不了多少钱。

所以，较真的说，我觉得晚期恶性肿瘤关爱保险金并不是那么的有必要。

但就当下中国的国情来说，大多数人的健康意识还是比较差，很多恶性肿瘤往往一发现就是晚期了，从这个角度来说，获得晚期恶性肿瘤关爱保险金的概率还是相对比较高。

但是得提醒：

注意晚期恶性肿瘤关爱保险金的赔付条件。

它的要求是，在我们申请恶性肿瘤重疾理赔时，同时符合晚期重度恶性肿瘤，能额外赔付30%保额。

但如果是，第一次确诊恶性肿瘤时不是晚期，申请了重疾理赔，后续该恶性肿瘤发展成了晚期，此时再去申请晚期恶性肿瘤关爱保险金则是不行的。

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虽说晚期恶性肿瘤关爱保险金并不是那么的有必要，但能多赔点毕竟不是坏事。

但我们多花1000元去获取这晚期恶性肿瘤30%保额额外赔付值不值呢？

可以很简单的算一下。

我之前跟大家推荐过大家超惠保重疾险（已下架），30岁男性买50万保额的大家超惠保50万保额，保障终身，30年交费，保费是4390元。

那买15万保额（30%保额）纯重疾的保费就是4390×0.3=1317元/年。

换句话说，按之前的老版重疾险，我们额外买15万保额纯重疾只要1300元，而现在，我们仅仅为了获取晚期恶性肿瘤30%保额（也是15万）额外赔付这一个可能性，就要支付1000元的成本，显然是不划算的。

所以，达尔文5号重疾险的保费增长，不仅仅是因为保障更好了，还有真真实实的涨价。

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多说一点点。

大家可能会发现，我介绍新版重疾险时会比较多的与老版重疾险比费率，而其他的一些文章目前基本都不提这些了。

实事求是的说，老版重疾险都已经集体下架了，已经买不到了，再去跟它们比较费率，意义确实不大。

但是呢，了解新版重疾险有没有涨价，的确是我个人目前最关心的问题；我想也是大家最关心的问题，所以我还是把比较费率作为重点。

后面，我可能会慢慢的不再去跟老版重疾险比较费率，大家可以把新版重疾险涨价当做一个既定事实，如果后面有没涨价的新版重疾险，我会很高调的跟大家说。

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大致就这些。

总体来说，达尔文5号重疾险没有给我们惊喜，费率同样有上涨。

它的保障特色就是有晚期重度恶性肿瘤关爱保险金，患晚期恶性肿瘤能额外赔付30%保额。

与之前的老版重疾险比，达尔文5号并不值得买，但不排除它可能会是我后续推荐大家买的重疾险之一。

因为目前的新版重疾险不用比老版优秀，只用比同类的新版重疾险优秀。

达尔文5号是否要比已上市的其他新版重疾险优秀呢？

等我后面介绍完其他几款新版重疾险后，才好对比给结论。