第 545 篇产品测评
能力越大，责任越大，身负重任，不能倒下。
有一种保险，恰好阐述了“责任重大”的意义，我们管它叫做寿险。
最近又有一款新产品上线——大麦 2021 ，它由华贵人寿承保，不仅性价比高，健康告知还贼宽松。
乳腺、甲状腺结节都能买，得过甲状腺癌、糖尿病，也有机会正常承保。
今天，深蓝保实验室就来详细测评一下，主要内容如下：
大麦 2021，保障好不好？
热销定寿对比，哪款值得买？
排坑！大麦 2021 有哪些不足？
为了方便大家查看，我们直接给出结论：这款产品非常值得选购。简要信息如下：
定寿保死不保生，死了才能赔，因此很多人会比较抗拒。如果你还不太了解买定寿的意义，可以先看下《一图读懂寿险》。话说回来，大麦 2021 作为一款非常有实力的定寿，具体保障如何呢？我们先看下图：
可转终身寿险/定期寿险：买了 2 年后，能免健康告知转成终身寿或定寿，以大麦 2021 为例，购买两年后，剩余期限大于 5 年，就能转保华贵的终身寿。
法定节假日，公共交通额外赔：坐飞机身故多赔 1 倍保额，其他公共交通身故，比如常见的公共汽车、网约车，多赔 50%。
免责条款少：只有法定的 3 条免责，没有酒驾、无证驾驶不赔的限制。
此外，这款产品投保条件比较宽松，比如不问甲状腺、乳腺结节；也没有过往除外、加费记录的问询，这点其实很多寿险都问。如果因为 高血压、糖尿病（2型）、慢性乙型肝炎、甲状腺癌 这 4 种疾病，过不了大麦 2021 智能核保，有机会转投更宽松的 “大麦全能保” 。总的来说，大麦 2021 表现还不错，那它和同类产品相比，到底值不值得买呢？接着往下看。目前市面上优秀定寿还有很多，我们另外挑选了 4 款产品一起对比，看看大麦 2021 的性价比高不高？
如果追求性价比：定海柱 2 号 最便宜，大麦 2021、瑞和 2020 的价格相差也不大，非常值得考虑。
如果喜欢大品牌：可以考虑 阳光大力神 ，分支机构多，价格在老牌公司里也不算贵。
如果健康有异常：擎天柱 5 号、瑞和 2020 不问乙肝、肺结节，能直接买；得过甲状腺癌、2 型糖尿病可以考虑 大麦全能保，也有机会买。
当有些疾病无法通过大麦 2021 的智能核保时，就会出现提示可投大麦全能保，在 第四段 有详细分析。以上几款产品在深蓝保菜单栏：保险严选，都能找到投保链接。过去五年里，我们测评了上千款保险，没有一款能做到 100% 完美。虽然大麦 2021 保障还不错，但它有个小劣势：公司知名度不高。大麦 2021 由华贵人寿承保，如果十分看重大品牌，或许就不太适合你。华贵人寿 2017 年才成立，分支机构主要集中在贵州省。对于特别在意线下服务的朋友来说，可能不那么方便。当然，现在很多理赔都是通过线上或邮递资料来解决，大家可以根据自己的情况来选。其实完全不用担心，它注册资本高达 10 亿，背后股东是茅台，而且还有银保监会帮大家时刻监管（点击了解）。如果你还有更多关于保险公司的疑问，在公众号回复：保险公司，就能看到之前更详细的分析。对于有家庭责任的人，一定要买定寿，比如上要赡养父母，下要抚养孩子的朋友。如果你刚刚大学毕业开始工作，也可以考虑寿险，毕竟已经长大成人，父母以后要靠自己照顾。此外，对于患有 高血压、糖尿病（2型）、慢性乙型肝炎、甲状腺癌，而买不到寿险的朋友，有机会通过大麦 2021 转投到大麦全能保。
对于以上 4 类疾病，大麦全能保都有机会承保，我们以甲状腺髓样癌为例，满足以下 4 个条件就能正常承保：不同疾病的核保要求不同，大家可以根据自己的情况试一下。另外提醒大家，全能保的价格会比正常产品贵 50% - 150%，毕竟得过癌症已经很难买保险了。对于大麦 2021 这款产品，我们总结了 3 个大家可能会问的问题，具体如下：① 之前买了大麦 2020 ，能转保到 2021 吗？对于之前买了大麦 2020 的朋友，建议转保到大麦 2021，毕竟价格更便宜了。我们也咨询了转保的操作，大家只需要在 “华贵保险在线” 官微上申请，无需提交任何资料，也不用健康告知，就能转保。由于保险公司转保系统还在测试，需要等到 12 月份才能转保。
此外，大家买寿险时最好 指定受益人，毕竟寿险要死了才能赔，提前设置好受益人，能减少很多麻烦（点击了解）。此时，子女基本已经经济独立，不需要我们照顾了，而且定期寿险很便宜，几百块就有上百万的保额，非常适合普通工薪家庭。终身寿险更适合于想稳健理财，有财富传承需求的朋友考虑。活着的时候未雨绸缪，留下爱与责任，这是寿险的意义所在。但我们的风险不仅仅是来自死亡，也可能是疾病、意外，所以只有寿险远远不够，还要搭配其它保险才行。每个月初，我们都会分享月度榜单，里面都是目前性价比最高的产品：
