重疾新规，这次终于要来了！

大家好，我是未雨姐~

重疾新规迟迟没有动静，终于在昨日有了最新消息：

随着重疾新规推出，市面上将会迎来一波“炒停售”热潮，到底重疾新规都有哪些变化？

现在买，还是再等等？

重疾新规修订

在未雨姐看来，新旧重疾定义的更替，是顺应时代发展和医疗水平的进步，也是重疾险产品不可逆的发展趋势。

因为随着医疗技术的不断发展，医学诊断标准的优化调整，旧规中的部分内容，已不能满足现在的行业发展和消费者需求。

• 比如，冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术。

旧规要求必须要实施开胸手术，但目前比较主流的治疗手段是微创手术，理赔一定要求开胸，已然变得不合理.

因此在重疾新规中改为“切开心包”，大大放宽了理赔条件。

• 再比如，原定义中对于交界肿瘤（介于良性和恶性之间的肿瘤）的理赔定义较模糊，导致一些非恶性肿瘤也能够获得理赔。

重疾新规引入了世界卫生组织《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范。

真相到底是什么？

重疾新规较以往还是有巨大变化，影响每一位投保人的主要有如下方面：

1.甲状腺癌被踢出重疾了？

错！

只有轻度甲状腺癌（一般是指TNMⅠ期及以下）被划归到了轻症当中，严重的甲状腺癌仍旧会按照重疾进行理赔。

本次《重疾新规》修订中的一个重要变化，就是将轻度甲状腺癌踢出重疾列表。

甲状腺癌常年盘踞在中国各大保险公司重疾险理赔榜的前几位。

拿《泰康人寿2020年理赔服务半年报》中的数据举例，重疾险72%的出险原因是恶性肿瘤，而恶性肿瘤中甲状腺癌占据TOP1。

但轻度甲状腺癌的致死率和治疗费用都很低，医保报销后，通常自付1万块左右就治疗完成。

且最近几年，由于人们体检频率提升、检测仪器的优化，轻度甲状腺癌的检出率大幅上升，保险公司的重疾理赔支出，可以说是不堪负重。

这种状况，完全违背了保险的损失补偿原则。

因此，将轻度甲状腺癌踢出重疾列表的举措，未雨姐觉得十分合理。

2.原位癌不保了？

错！

未雨姐需要说明一下，不管重疾新规还是旧规，从来都没有要求必须保原位癌。

只不过原位癌与恶性肿瘤的疾病定义分开来写，成为一种独立的轻症。

中国保险行业协会、中国医师协会在答记者问环节中也明确表示：

各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。

所以未雨姐觉得保险公司会以此作为获客手段，原位癌不会不保。

3.轻症赔付限额降至原保额的30%？

错，也对！

《重疾新规》仅仅对规范中提到的3种高发轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）做了30%的保额限制。

其他轻症、中症等皆不受限，保险公司可以自主定义赔付比例，赔你50%也没问题！

停售潮下，如何购买重疾险？

1.风险不等人，早买早轻松。

说实话，在保险行业，炒停售一直屡试不爽。

因为大多数人买保险都有一个小毛病，喜欢等一等，不产生紧迫感就会一直拖延下去。

实际上，无论重疾新规，还是旧规，都可以给我们提供较为周全的保障。

如果已经产生了购买重疾险的需求，就早点买吧。

因为不管什么时候买，健康告知门槛、等待期门槛都在那。

能早获得保障，就早减少一分风险，每一次拖延，都可能会导致自己将来因为某些身体原因而出现加费、除外甚至拒保的情况。

2.担心甲状腺癌风险、不接受3种轻症赔付比例限制，抓紧上车。

如果你担心甲状腺癌的风险，并且有把握标体承保（甲状腺结节一级或二级，视产品要求而定），或不能接受3种高发轻症限制赔付30%，肯定是旧产品更加合适。

不过，如果甲状腺已经有一些小问题、可能会导致甲状腺除外承保的，那还是等新重疾出来再投保比较合适，说不定甲状腺的核保会更加宽松一些。

3.与其纠结新旧产品，不如各买一半。

小孩子才做选择，我什么都要！

买保险，不是一个非要二选一的问题，实在纠结，可以新旧重疾各买一半。

如此搭配，一方面可以早点得到保障；

另一方面也可以将旧定义和新定义的优势发挥到最大，既能获得甲状腺癌的高理赔，又有更加宽松的其他疾病定义，一举两得！

这些年，因为一些业务员的不专业或者是误导，导致很多人心中还是坚持着保险都是骗人的偏见。

但就像未雨姐说过的，保险产品不会骗人，只有人会骗人。

当整个市场都流传着真假参半、恶意诱导的话时，总要有一些人站出来，说明真相。

让保险行业和消费者之间的信息对等，使消费者懂保险后，再放心购买。

我坚信，保险行业是一个真正值得长期从事的行业。

当我们这些保险从业者变得更加专业理性；当我们将正确的信息传递到消费者；当我们让更多人得到帮助、规避风险时，大家一定会打破偏见，认同、接纳保险行业。

这就是未雨姐和我们团队一直的坚持吧！