第72期：申请理赔时，保险公司会做调查吗？
各位书友小伙伴们，唐人保保将从今天开始增加一个“保险小课堂”的小栏目。主要是就大家投保过程中遇到的保险类问题的详细解答。
借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。本期的专题内容是“保险公司理赔调查的那些事”
保险小课堂第72期
问题一：如果申请了理赔，在什么情况下保险公司会严格调查？
主要有三种理赔申请的情况，保险公司会严格调查。
一、投保时间较短
投保时间过短是发起理赔调查的重要原因。比如寿险、重疾两年内出险；重疾险、医疗险刚过等待期出险，尤其是刚过等待期出险的重疾险，保险公司很大概率会进行调查，排除骗保的可能性。意外险也存在短期出险的问题，比如生效当日或次日出险。这时调查主要是为了核实具体出险时间，了解是否为投保前便已发生意外。
二、理赔金额较大
超过一定额度要发起理赔调查，这同核保超过一定额度要体检是同样的道理。至于额度是多少，各家公司有不同的标准。存在多家保险公司投保，累计额度非常高的情况，这时肯定会调查其负债和身体健康情况，而且还会联合调查。
三、存在既往病史
在客户提交的理赔申请病历中，有时会有如下记载：既往糖尿病史4年、高血压5年、曾子宫肌瘤住院治疗……当发现被保险人存在投保前未如实告知的病史时，通常会发起调查，以了解详细信息，寻找并固定证据。
问题二：理赔的时候，如果保险公司做调查，那么是怎么做调查的？
保险公司有专门负责调查理赔案件的，叫做核赔师，专门负责调查理赔案件。一个专业且经验丰富的核赔师，会有包括但不限于医院、体检中心、疾控中心、卫生局、社保局、同行的人脉关系网。有些情况可能不好查，但是，只要他们想查，肯定瞒不过去。
问题三：如果存在理赔调查，那么真要出险理赔，我们该怎么做？
要特别说明的一点是，理赔调查绝对不是保险公司刁难客户的手段，而是想通过对案件的调查，最后赔得正确、安心，保护消费者和保险公司的利益。只要合规投保，无惧理赔！根据近几年保险公司的理赔年报显示，赔出去的钱数以亿计，不惜赔、不错赔，是保险公司的理赔原则。
保险理赔顺利与否的关键在于：是否交齐理赔资料
有些小伙伴会问：“如果每次递交资料后，保险公司都耍赖说我的资料不齐怎么办？”关于这点大可放心，在《保险法》二十二条有规定“保险人认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”避免客户重复办理。