重疾险要不要带身故责任？理性分析，帮你省一半钱！
大家好，今天来聊聊“重疾险要不要带身故责任”，希望对你有所帮助。
关于重疾险身故责任这个话题的讨论，从来就没有停止过。
一直以来，各家主体保险公司都是主打带身故责任重疾险，如国寿福、平安福等。
近年来，随着互联网保险的发展，不带身故责任重疾险，也就是所说的，消费型重疾险逐渐走进大家视野。
于是乎，关于重疾险要不要带身故责任的争论越来越激烈，也一直没有标准答案。
今天就一起聊聊“重疾险要不要带身故责任”这个事。
众所周知，重疾险中并不是所有保障的重疾都确诊即赔，还有实施约定手术、达到符合约定某种状态这两种赔付条件。
可以看到，统一规定25种重疾中，除恶性肿瘤、严重III度烧伤、多个肢体缺失外，其他重疾都需达到相应理赔条件，才能获得赔付。
因此，争议焦点在于未达到理赔标准，人没了，赔不了，那买重疾险还有意义吗？
以脑中风后遗症为例：
很多突发脑中风患者，可能撑不到180天就身故，达不到理赔条件，如果不带身故责任，则无法获得赔付。
因此，带身故责任不管怎样都能赔，似乎更有“安全感”。
保费对比
重疾险要不要带身故责任，很大程度上取决于——保费。
一般来说，18岁前身故给付所交保费，18岁后身故给付保额。
以达尔文3号为例，带身故与不带身故保费对比：
带身故责任比不带身故责任：男性贵2875元/年，女性贵2375元/年。
在不影响保额的情况下，经济条件是否允许重疾险带身故责任？
方案对比
大部分重疾险条款中，有一条明确写道：重疾和身故二者赔一。
简单来说，赔了重疾就不赔身故，这是否能够接受？
如果同样的预算，是否能重疾和身故都赔付呢？
看看替代方案：
不带重疾险身故责任+定期寿险组合了解一下，相比保费贵280元/年。
按照寿命长度推算，保至88岁跟保终身差别不大。
1、终身未患重疾，百年之后
方案一：赔付50万
方案二：赔付50万
2、重疾赔付在前，后不幸身故
方案一：赔付50万+50万=100万
方案二：赔付50万
3、重疾未达赔付条件，不幸身故
方案一：赔付50万
方案二：赔付50万
至于如何选择，看个人预算、喜好。
一点想法
重疾险要不要带身故责任，并没有标准答案。
配置保险本身就是一个根据需求的动态过程，不可能一步到位。
了解自身需求才是核心，千万不要盲目跟风。