如何快速了解各保险公司的真实经营情况？
碰到保险销售人员，好像都在说自己的保险公司好。大家都说好，你自己也就感觉迷茫了，不知究竟哪家好？又苦于缺乏直接了解的渠道，懵懵懂懂间，不自觉就陷入了选择困难症之中。
你，是否有这样的经历呢？
今天，浮生君就来说一说，一名普通投保人，用怎样的方法来快速了解一家保险公司的经营水平。
百度一下是个不错的方法，但是我们也知道，百度里面有太多的广告信息、软文信息，真假难辨，有可能会给你带来误导。
因此，想了解保险公司真实的经营情况，就是进入他们的官网！
浮生君以工银安盛人寿为例，手把手教会你怎么查。
我们先要进入保险公司官网，找到“公开信息披露”。
从官网进入公开信息披露
在公开信息披露中，我们可以看到很多关于保险公司的关键信息：
基本信息披露：可以了解到法人、股东情况、注册资本、成立时间、经营范围、分支机构、经营的所有产品目录、客服电话和投诉电话等基本信息。
年度信息披露报告：这是了解保险公司财务状况、风险管理能力、偿付能力和保险产品经营信息的关键入口。
季度信息披露报告：主要是根据监管要求披露季度偿付能力，以及关联交易情况。
临时信息披露报告：每当保险公司有重大关联交易和资金运用动作时，都会在这个入口进行通报。
其他信息披露：股权变更、注册资本变更、以及分红计算方法等，会在这个入口公告。
保险公司公开信息披露主要内容
需不需要担心公开信息的真实性呢？
这个完全可以放心，所有信息，尤其是披露报告，都是要上报保监会审核通过的，不能弄虚作假。就算是负面信息，也得一五一十地反映在公开信息披露上。
比如，其福建分公司在去年12月22日受到了监管的行政处罚，就得老老实实地公布在重大事项信息披露之中。
负面信息也不得隐瞒
那么，对普通投保人而言，最重要的信息是什么呢？
核心就是偿付能力和经营情况，这决定了保险公司是否有可能会出现赔付危机。而这些信息在年度信息披露报告中都会有完整的体现。
在年度信息披露报告中，我们可以查看一份最新的披露报告。由于保险公司是每年4月份完成年度信息披露报告的编写，因此2017年的年度报告还没有出，目前最新的只能查询到2016年的。
通过报告，我们能看到保险公司财会“三张表”：资产负债表、利润表和现金流量表。可以充分了解这家保险公司的资产规模、经营状况以及盈利情况。
就以利润表来说，我们可以准确获取到工银安盛人寿在2016年度的净利润为5.02亿元。
2016年度工银安盛人寿利润表
为什么说保险公司的经营情况很重要呢？
这里面其实有个潜规则，如果保险公司经营情况良好，净利润高，那么总公司拨给分支公司下一年度的赔付额就要高。
在年度赔付额范围内，分公司理赔负责人就能自己做主。有时候一些可赔可不赔的，考虑到声誉问题，可能就赔付了。当超出年度赔付额，或者碰到大额的赔付件时，才需要向总公司申请。
尤其是承保后两年内出险的保单，由于还未进入“两年不可抗辩期”，如果存在投保时未如实告知身体健康状况的情况，很容易被拒赔。
这时候年度赔付额高的保险公司，在可进可出的情况下，往往会进行赔付。而年度赔付额低的保险公司，只要被保人未进行如实告知，很大可能就会拒赔。
当然了，如果你投保时做到了如实告知身体健康状况，那么就完全不用担心投保的保险公司经营状况如何，去年有多少净利润，也不用去打听有多少年度赔付额，一旦出险都得以最快的速度赔付给你！
此外，如果你需要了解保险公司具体的投资渠道，以及各项投资的占比情况，也可以在年度信息披露报告中找到。通过查看明细，有一定投资经验的投保人，可以初步判断保险公司的投资是否稳健。
财务报表中部分重要明细
除了上述内容之外，还有一个非常核心的指标就是偿付能力，这也是每个季度监管的重点指标！
所谓偿付能力溢额，就是保险公司的实际资本减去最低资本的差额，以工银安盛人寿为例，就是用1055286万元减去553606万元，等于501680万元；
偿付能力充足率，就是用实际偿付能力额度，去除以最低偿付能力额度，还是以工银安盛人寿为例，就是用1055286万元，去除以553606万元，等于191%。
保险公司偿付能力指标
这里要注意两根监管红线，一根是150%，一根是100%。
如果保险公司偿付能力充足率低于150%，就会引起监管的注意了，必须想办法赶快提升偿付能力。
如果偿付能力充足率低于100%，那么保监会就会采取一系列措施，比如要求股东增资、暂停开设新分支机构、暂停发售新保单等严厉措施，直至保险公司提升偿付能力至满足监管要求。
因此，如果你准备投保的保险公司，偿付能力充足率在150%以上，这就说明非常安全，你完全可以放心投保。
当然了，即使保险公司真的在某个季度偿付能力在100%以下，也完全不用担心，离破产的距离还差了十万八千里呢！
要提升保险公司偿付能力充足率，最有效、最快速的一种方式就是股东增资，而每个保险公司背后的股东，那可都是不差钱的主。
退一万步说，保险公司真的走到了破产的那一步，你的保单也是安全的，因为由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的保险保障基金会启动，再不行的话所有保单将会由新的保险公司接手，继续承保，客户利益不受影响。这一块内容浮生君今天就不扩展开来讲了，以前我有专门写过。
现在，当你想了解一家保险公司真实经营状况的时候，你应该知道该怎么做了吧？