福音！保证续保20年的好医保来了！史上最佳的百万医疗险？！！
这绝对是你能看到的最客观最全面得评价好医保.长期医疗20年版的文章。
之前你在支付宝上搜肆大财子，是能看到外链的，但是我还是决定下掉了：
主要考虑如此这般，
以前关于支付宝的产品测评，反倒显得不客观了。
不客气得说，对支付宝上的保险产品了解程度，我比支付宝员工还专业。
支付宝产品全测评（知乎最高赞同）
好医保终身防癌医疗险（知乎最高赞同）
好医保长期医疗险（知乎最高赞同）
对于广大投保人来说，今年年底迎来的最大好消息，
就是保证续保20年的好医保长期医疗，终于来了！
（目前应该还有人看不到，正处在逐步开放的测试期）
好医保系列作为最“网红”最爆款的百万医疗险，一直深受用户青睐，尤其在市场相继出现了几款长期医疗险后，大家就对好医保也出一个更长续保周期的百万医疗险抱有期待。
没让大家失望，我们终于迎来了这一天，好医保长期医疗（20年版）正式上线。
下面，公子将为大家测评这款产品，看看升级后的好医保是不是还依旧优秀。
一
好医保长期医疗（20年版），产品怎么样？
好医保长期医疗（20年版），最大的亮点便是它的20年保证续保，它是目前保证续保最长的百万医疗险之一。
20年续保期内，不管是否理赔、产品停售，都不用担心不能买的问题。
只要按时续保，接受调价的保费，就能一直保下去。
先给个结论，
尽管保证续保20年的产品已经有好几款了，好医保长期医疗（20年版）无疑是目前保障最完备的那个。
话不多说，开始分析，其产品基本形态如下：
可以和目前最推荐的几款产品的对比一下：
下面，我将从产品责任、续保条件、保费、风控点四个方面来分析好医保（20年版）：
1、 产品责任
（1） 基本责任
住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，
该有的四项基础责任，好医保长期医疗（20年版）都有，没有坑。
而且住院前后的门急诊报销天数有所扩展，住院前后30天的门急诊费用均可以报销。
一般住院医疗最高报销400万，年度免赔额1万；
100种重疾医疗最高报销400万，与一般医疗责任共享，年度免赔额也是1万。
相比市面上其它百万医疗险，通常重疾都是0免赔，好医保（20年版）重疾1万免赔额，算是一个小缺陷。
（2） 增值服务
和它的普通版一样，好医保长期医疗（20年版）的增值服务一样非常非常优秀。
比如质子重离子手术，能100%赔付，最高有400万报销额度。
而质子重离子治疗是目前最先进的癌症治疗技术，能把癌症治愈率提高到惊人的90%，所以最好有。
再比如得了重疾，还可以额外领1万住院津贴，这笔钱是不计在报销费用里的，直接给患者。
还有外购药报销，可报销90%的费用，最高报销200万。
有很多药品医院是没有的，需要去药店购买，有了外购药报销能够”救命“。
还可选癌症海外治疗服务，可报销70%费用，最高100万，如果以后想去海外治疗，这将是一个不小的优势。
除此之外，还赠送了重疾绿通、医疗垫付等服务。
这都是一些实用性很强的增值服务，非常不错。
这一点，可以给好医保长期医疗（20年版）加分。
2、 20年保证续保
挑一款百万医疗，“保证续保”都是最关键的一个因素。
好医保长期医疗（20年版）最大的亮点就在于它的续保优势：
20年保证续保
一保就是20年，20年保证续保期间内，无论发生过理赔，还是产品下架，只要自己不退保，就能一直保障20年。
但要提醒大家的是：
如果20 年后续保期满后，还想继续续保，则需要经过保险公司审核同意才行。
比好医保先出来的几款长期医疗险，也是同样的情况。
不过话说回来，20年的续保周期不算短，
无论是25岁-45岁的奋斗期，还是55岁-75岁的疾病高发期，
即便那时不给续了，有了这20年的保障，也能起到不小作用。
所以，20年后需要再审核，也不是那么不可接受。
3、 保费
20岁前，男性女性价格一样，
20岁以后，男女保费出现差异，多数情况男性更便宜。
如果和目前的几款极致性价比产品比，好医保（20年版）保费也非常有优势：
但分析目前的保费有些“刻舟求剑”的意思，对于20年保证续保的百万医疗险还有一大特点：
费率可调。
而如何调价？多久可以调价一次？调价多少？什么时间可以调价？
监管都是有严格要求的：
保险公司想行使调价权，必须满足四点：
1、首次调整费率的时间不会早于正式上市销售日起满3年，且每次调整费率的时间间隔不少于1年；
2、每次费率调整的上限为30%，不针对单个客户调整保费；
3、上一年度的综合赔付率＞85%，或赔付率高于同类产品平均赔付率减10%；
4、公示满30日后开始执行调整；
当然如果你对保险公司涨价不满意，是可以放弃续保的。
条条框框很多，其实还是一句话：
不会轻易涨价，涨价不容易
在高医疗通胀下，不调价的长期医疗保险几乎不可能存在。
所以好医保再厉害，也逃脱不了长期医疗“费率可调”的命运。
4、风控点（坑点）梳理
所谓的风控点，指的是缺点，
就是大家可能对这款产品不满的部分。
具体来说，包括两点：
（1） 外购药报销免赔1万，报销90%
外购药的权益，对于百万医疗险来说很重要。
比如对治疗癌症有奇效的特效药、靶向药，通过医院很大概率是买不到的，医院会让你去特效药店买。
这种药又奇贵，普通家庭根本扛不住，所以最好医疗险能报销。
而好医保（20年版）的规定是如下：
花费过了一万才给报，而且报销剩下费用的90%，最高报销200万。
相比于好医保（6年版）多了很多条条框框。
但是咱不能这么说，6年保证续保跟20年保证续保对保司的风险是不一样的。
如果对比同类20年保证续保的产品，你就会发现好医保（20年版）多优秀。
像是这款产品，就有可能一分不报。
那么再来看好医保（20年版），报销90%，免赔1万，已经是同类产品中，最为优待的条件了。
（2）未公布63岁以后的费率表
还有的朋友注意到，好医保（20年版）只公布到63岁的费率。
61岁续保是2920元；
62岁续保是3093元；
63岁续保是3250元；
所以阴谋论就来了，说什么理论上64岁可以收费100000元。
一个很简单的道理，这款产品3年后是可以按照银保监会规定的规则调价的，那时候投保人群已经相对稳定，那时候再根据整体的风险状况，设计后续的费率表也不迟。
（不过，这也是否意味着，未来三年后百万医疗险是否会集体迎来涨价呢？
细思极恐......）
总而言之，这两个缺点细究起来都有些“恶意黑”的成分在。
从产品责任、续保条件、保费、风控点来看，好医保长期医疗（20年版）是款不错的产品。
那么横向比，这款产品又如何呢？
二
好医保长期医疗（20年版）值得买吗？
前面详细介绍了好医保（20年版），这部分我们进行一个横向测评。
如果在市场众多产品面前，好医保（20年版）的优势是不是还能凸显出来。
1. 与同类长续保周期的产品比较
未来费率可调的长期医疗险肯定会成为主流，逐渐取代短期续保产品。
加上好医保（20年版），目前已经有了四款款长期医疗险，都是大保司产品，一样横向来做一个对比：
一眼就能看出来，好医保（20年版）明显要比其它三款产品好太多。
它主要有这两个优势：
1） 产品责任更好
好医保（20年版）的责任前面分析过了，没有什么坑。
反观另外三款产品，缺少突出亮点，医疗垫付、质子重离子等增值服务也极少。
再看X华的X健X尊，连门诊手术费用都不报销，这就是明显的不合适了。
尤其是对于百万医疗险比较重要的外购药责任，好医保（20年版）是明显强过其他几款的。
好医保（20年版）也有一个小缺点，
重疾医疗有1万免赔额，这一点安享百万和康健华尊就要做得好一些。
但如果从整体上来看，好医保（20年版）责任确实更好。
2） 保费相对更便宜
太平洋的安享百万、新华的康健华尊保费都很贵，平安的e生保长期医疗、好医保长期医疗（20年版）就要便宜很多。
看我标红处就行了，
年轻时的保费，好医保（20年版）比e生保长期医疗更便宜。
5岁，好医保（20年版）199，e生保长期医疗424；
15岁，好医保（20年版）175，e生保长期医疗204；
而到了30岁后，好医保（20年版）男性更便宜，e生保长期医疗女性更便宜。
但整体来看，好医保（920年版）保费是更有优势的。
所以从这仅有的四款长期医疗险来看，
好医保（20年版）完胜，不仅责任是最全的，坑点也是最少的。
相比其它三款产品，好医保（20年版）可谓有着得天独厚的优势。
2. 如果和全市场比
如果是从市面上买得最好的爆款产品呢？我们再进行横向对比看看：
从产品责任来看：好医保长期医疗（6年续保版）和超越保2020相对要好那么一丢丢，
尽管好医保（20年版）各项责任都不错，但还有一些小缺陷，
比如重疾1万免赔额、外购药90%报销。
从保费来看：大多数情况，好医保长期医疗（6年续保版）、超越保2020（计划一）会便宜一点。
而且好医保（20年版）老年男性的保费较贵，
60岁女性是1648，但男性要2139，比老版好医保的1568要贵。
（但这种比较完全没意义，20年版能涨价）
从续保条件来看：这就明显好医保（20年版）更好，它能保证20年续保，而其它几款产品都是保证6年续保。
这部分再做个总结吧：
不管从责任到保费，还是产品续保条件，以这三点来看，好医保（20年版）都算是一款不错的百万医疗险。
另外两款也是一样的，都值得大家入手。
如果你更倾向保费和责任（其实相差不大），可以选6年保证续保的好医保长期医疗和超越保2020；
如果你更在意续保条件，那无疑好医保（20年版）更好。
（仅代表个人观点，百万医疗险续保条款的权重更大一点）
三、好医保长期医疗（20年版），依然不负众望
好医保系列，在蚂蚁保险内部，从来意味着“王牌”。
2018年，好医保.长期医疗险上线，开启了保证六年续保时代，打爆了全市场。
2019年，好医保.防癌医疗险上线，为父母提供防癌医疗保证，同样保证续保续保六年，执一时牛耳。
2020年上半年，好医保.终身防癌医疗险上线，又是“首款”可调价保证续保终身的防癌医疗险。
现在，再度上新的好医保长期医疗（20年版），依然维持住了高品质，低保费。
相比于同类其他产品，好医保长期医疗（20年版）有更少的风控点；
比起6年版本的好医保长期医疗险，续保周期更长。
客观说，好医保长期医疗（20年版）可能是目前最好的百万医疗险。
毫无疑问，它会是支付宝保险板块，又一大爆款。
公子接触过无数个家庭咨询保险问题，很多家庭的保险需求朴素而明确：
——我怕自己或家人生病，看不起，所以想买个保险。
如果你只抱着这个想法，续保好、保障佳的百万医疗险满足你80%的需求。
如今，好医保系列上线三年，用户超过了3000万人，
在此之中。三线及以下城市、农村占比57%；
而且8090后的保险意识快速崛起，在好医保用户群体中，其占比达到61%。
对于好医保的成功，我从来是一边害怕（害怕夺走了自己那碗口粮），一边惊叹。
但基于价值判断，我依然会选择支持它，中国的保险业需要这种好产品，好品牌。
总而言之，言而总之，
尽管我不能参与这款产品销售，
但目前还没买百万医疗险，且身体状况符合健康告知，
好医保长期医疗20年版是非常不错的产品，值得大家考虑。
注意哈！务必符合健康告知再加入！
以上。
1、如果对保险知识不清楚，我下方有完整的保险攻略，可以具体了解；
2、如果有人给你推荐保险，不清楚好不好的，备注【保单诊断】，我会安排人帮你诊断；
3、如果不清楚自己家庭该怎么买保险，备注【保单规划】，我也会安排规划师进行咨询服务。
4、如果对保险存在任何问题，我可以帮你搞懂。
5、已经加过肆大财子合伙人别的微信号的朋友们，给别人机会，不必重复加了。