北京银行新动能：聚焦“五新”建设，不忘初心服务首都经济

“服务首都经济”是北京银行成立24年来始终如一的初心所在。

出品|每日财报

作者|李德胜

后疫情时代，新基建成为热词。在复杂严峻的国内外形势下，我国的发展战略发生重大转变，“双循环”的新发展格局被确立。5G、人工智能、工业互联网、大数据中心、特高压、城际高铁和轨道交通等七大产业链的高质量发展可以说是未来经济的着力点。

除了新基建，北京市委市政府为北京经济高质量发展规划了包括“新基建”在内的，“新场景”、“新消费”、“新开放”、“新服务”等“五新”具体工作方向。

作为长期扎根首都、服务首都的金融企业，北京银行再一次走在了行业前列，积极调整优化信贷投入方向，创新产品服务模式，从而持续为北京“五新”建设注入金融活水。

《每日财报》注意到，在积极相应国家政策、顺应市场变化的同时，北京银行自身实力也得到了提高，各项业务实现了均衡发展，经营质效显著提升。今年上半年，北京银行营收332亿元，净利润116亿元，经营绩效保持了上市银行的优秀水平。

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不忘初心肩负使命，积极服务“五新”建设

“服务首都经济”是北京银行成立24年来始终如一的初心所在。服务首都“四个中心”功能建设、打造国际一流的和谐宜居之都是北京银行新时代所肩负的重大历史使命。

上半年，北京银行积极落实北京城市总体规划精神，不断加大北京地区贷款投放规模。截至6月末，全行人民币公司贷款余额9399亿元；北京地区人民币公司贷款余额4452亿元，同比增幅16.3%。

其中，北京银行紧密围绕“五新”建设方向，不断提升对相关领域的金融支持力度，加大相关产业信贷投放，为首都“五新”建设注入了金融“活水”。

通过开展“新基建”重点客户对接，分析并梳理5G基站、特高压、城际高速铁路、城市轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网七大领域重点客户500余户，并向经营单位进行推送，组织开展重点对接。

北京银行的超强执行力得以发挥，截止目前，已与北斗星通签署战略合作协议，支持公司推动北斗卫星导航系统产业化应用。与集创北方、北京屹唐半导体科技等芯片企业深化合作，助力我国芯片产业积极突破“卡脖子”领域。

截至6月末，北京银行累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元。服务北京地区88%的中小板上市企业、87%的创业板上市企业、76%的新三板创新层挂牌企业。北京地区56家科创板受理企业中，40家为北京银行客户，占比超过70%。

与此同时，北京银行的创新能力也在持续展现。通过深化与政府主管部门、园区、创投基金、担保公司战略合作，整合推出北京银行科技金融服务方案。融入股权、债权融资服务模式，同时做好“智权贷”“前沿科技贷”“研发贷”等产品对接，拓展“专精特新”优质客户。

此外，北京银行立足“新场景”，加快数字创新步伐，持续深化区块链、大数据、人工智能等技术在供应链金融、小微企业融资、智慧校园、对公渠道建设等场景的应用，畅通资金链，带动业态深度融合、促进上下游产业链融通发展。

比如，研发“银税贷”线上产品，将客户纳税信用转化为融资信用，有效缓解企业融资难题。推出业内首个对公线上业务管理平台应用项目——“银担在线”系统，实现银行与担保公司线上高效对接，提升小微企业融资效率。另外，发挥机构业务优势，通过自建、联合共建等方式打造“行业应用+金融服务”场景，赋能G端客户发展。譬如北京银行拥有自主知识产权的“京医通”APP成为北京地区最大的预约挂号入口，极大方便了群众看病就医。

在“新消费”方面，围绕消费领域供给侧结构改革的方向，加大对商家、消费者的双向金融支持力度，助推北京消费市场回暖升级。

在“新开放”领域，目前北京银行正在与荷兰ING集团加快推进设立合资银行事宜，在积极提升首都金融供给质效的同时，也为北京金融业扩大对外开放探索有益经验。

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创新产品服务，深耕普惠金融

对首都金融企业而言，“新服务”要求构建企业全生命周期服务体系，精准帮扶企业，特别是受疫情影响严重的中小微企业渡过难关。围绕支持小微企业，北京银行快速做出反应，先后提出八大方面、25项具体举措。

根据统计，北京银行累计为北京地区3942户小微企业投放支小再贷款超过90亿元，平均利率4.37%，为小微企业节约资金成本近1亿元。对明确对符合政策条件的普惠小微企业贷款，按照“应延尽延”原则给予了支持。

上半年，北京银行为859户受困中小微企业办理延期还本付息49亿元。同时深化与北京市首贷中心、续贷中心的合作，加大小微企业首贷、续贷支持力度。

截至6月末，北京银行共支持2431户小微企业在本行办理首贷业务，金额329亿元，其中1334户小微企业为金融系统内首贷，金额129亿元。新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元。

今年6月，北京银行再次响应政策号召，发布“惠转贷”转贷款产品，这款产品主要由政策性银行向北京银行发放较低成本的转贷款资金，专项用于北京银行支持小微企业贷款及个人经营性贷款。

目前，“惠转贷”已累计投放100余亿元，累计服务小微客户2400余户。北京银行此次新推出的“惠转贷”产品，一方面通过优势互补，将北京银行的网点、客群、灵活性优势与政策性银行的规模、成本优势相结合。将成本压降，通过同业合作模式，借助高信用、高效率、低成本的同业业务特点，进一步拓宽小微企业融资渠道，降低小微企业融资成本。

截至目前，北京银行已与多家政策性银行开展了业务合作。根据转贷款合同约定，转贷款发放对应普惠贷款平均利率不高于北京银行发放给小微企业的平均利率，从客户角度看，融资成本相比其他融资渠道降低20BP。

北京银行通过转贷款进一步降低了小微企业的融资成本，助力了小微企业复工复产，可以说是将政策福利落到了实处。

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坚持“两高两轻”战略，经营质效显著提升

北京银行一方面积极贯彻北京市委市政府决策部署，充分彰显首都银行的担当作为，另一方面，也在持续深化转型，大力推进两高两轻的发展战略。所谓的“两高两轻”指的是“高效能”、“高转速”、“轻资本”、“轻平台”。

通过简明扼要、直击重点的战略指引，聚焦服务实体经济、助力抗击疫情、纾困小微企业等重点任务，北京银行各项业务齐头并进，收获颇丰。

其中，金融市场条线形成了独特的优势，通过为客户提供一站式、全流程、多元化服务，最大程度实现拓客、活客、留客。到今年二季度末，北京银行金融市场条线管理业务规模达2.6万亿元，较年初增长3.4%，营业收入实现稳健增长，已经成为效益增长的“新一极”。

面向未来，北京银行表示还将继续围绕首都“四个中心”功能建设、经济高质量发展，持续优化金融供给，在服务首都“五新”建设、服务实体经济特别是小微企业过程中持续扛起作为首都银行的责任。

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