这么比较，平安福重疾险的确挺坑的
01
一直以来有一个很有趣的现象，咨询我要不要退保的伙伴中，大约10个中有8个是买的平安福重疾险。
这反映两个方面的问题，一个是平安福卖的很火，另一是后悔买平安福的人挺多。
平安福重疾险到底怎么样，网上的测评文章有很多，但通常平安代理人伙伴会很不服气，因为大多都是拿小公司重疾险，比如华夏常青树，跟平安福做对比，用小公司的产品来跟平安比性价比，显然对平安不公平，毕竟平安的品牌是华夏保险所不能比的。
所以，如果要更公正的评价平安福重疾险是好还是坏，应该先找一个在品牌及体量上能跟平安抗衡的保险公司，用它家的重疾险来跟平安福做比较，会更有说服力。
这个公司只能是中国人寿了。
中国人寿与中国平安谁是保险市场的老大，答案不是很明确，但是拿中国人寿的产品与平安福比较，平安公司肯定是不吃亏的。
正好，中国人寿的主打重疾险是国寿福，跟平安福刚好相爱相杀。
02
与中国人寿的国寿福重疾险相比较，平安的平安福重疾险是否会有优势？下面以国寿福至尊版与平安福2017做对比说明。
国寿福至尊版与平安福2017产品形态很相似，都是终身寿险+附加提前给付重疾+附加长期意外险的形式，它们的险种及保费构成情况分别如下图。
国寿福至尊版：
平安福2017：
对比图如下：
（点击查看高清大图）
通过上面的几张表可以看到，即使与中国人寿的国寿福相比较，平安福不论在保障还是保费上依然不占优势，具体有下面这几方面：
1）、平安福在等待期内出险是返还现金价值的，国寿福是退还保费的。
平安福的等待期90天，与国寿福的180天相比，是一个优势。
但是，在等待期内出险，平安福不但不提供保障，连已经交的保费都不退，仅仅返还保单现金价值，非常不合理。
重疾险在第一年的保单现金价值都非常低，因为第一年的保费很大一部分都用在了代理人佣金、运营成本等方面。平安福等待期内出险近退还保单现金价值，平安这是在让客户承担所有损失。
2）、轻症种类上，平安福是20种，国寿福尊享版是30种。
首先从数量上来说，国寿福尊享版比平安福2017多了10种，仅仅保障数目上的差异还不是最重要的，最重要的保障内容上的差别。
平安福轻症疾病与国寿福的差别是下表这样：
（点击查看高清大图）
平安福把本来属于一种轻症疾病的早期恶性病变、原位癌、皮肤癌拆分成3种，另外不包括不典型急性心肌梗塞等常见的轻症疾病。
所以在轻症保障上，国寿福比平安福2017好了不仅一点点。
3）、平安福2017没有被保人轻症豁免保费保障。
轻症豁免保费，平安福没有，国寿福有，在这点上谁好谁差，一目了然。不过，你可能会听说，平安福有重疾豁免保费保障，的确有。
平安福要求寿险保额要比重疾险保额至少多1万块，比如上面的截图，寿险保额51万，重疾保额50万，如果客户患重疾了，赔付50万重疾保额，寿险保额要减掉50万，还是1万寿险保额继续有效，此后的这1万块寿险保额及附加的意外保险的保费不用交了。
平安福的重疾豁免，能豁免的保费很少，与国寿福的轻症豁免相比较，仍然不占优势。
4）、平安福的保费比国寿福更贵。
从前面几条，你可以看到，在保障上，平安福在各方面都要比国寿福差一些，那是不是反映在保费上，平安福要更便宜一点呢？
结果并不是。
对于30岁男性，购买50万的重疾保额，30万意外保额的情况下，平安福要比国寿福贵大约1000块钱。
简单总结，
同样为大公司产品，平安福在保障各方面都要弱于国寿福，但保费却更贵；这么比较来看，平安福的确挺坑的。
03
这篇文章不是国寿福的软文，也不是要告诉你国寿福是非常值得购买的一款重疾险，只能说，在大公司的重疾险中，国寿福要优于平安福。
在公众号有推荐很多高性价比重疾险，但基本上都是网上销售的，也都是小公司的产品，如果想线下购买一款重疾险，如果想购买大公司重疾险，哪家的更值得购买呢？
这是我想解决的问题，这篇文章比较了中国人寿国寿福与平安人寿平安福，后面还会有太平洋保险VS太平人寿，以及泰康人寿VS新华人寿的产品，最终带你找到这个问题的答案。
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