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保险这一块最近没有新鲜东西可以介绍，今天我们换个话题，来聊聊理财；
但要先申明，关于理财，我并不在行，所以我分享的内容，请谨慎参考；
当我工作后挣得第一份工资，就开始关注理财了，也关注了不少理财公众号，应该大家都是这样吧；
但一段时间下来，感觉没有学到多少东西，该不会的还是不会，我觉得其中一个重要的原因是，理财公众号分享的内容太过宽泛，大多是一些宏观理念性的内容；
而像我，作为一个理财小白，更想获取的是一些实际可参考的理财内容，比如，具体哪款理财产品很不错，是值得买的，类似我跟大家推荐哪款保险产品值得买这样。
所以，我今天也不跟大家分享理财理念，就说说我目前买的一些理财产品。
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对于理财产品，我买的大约就下面这几类：
余额宝现在算是彻底“凉了”，倒不是说现在没人买余额宝了，而是从收益角度讲，余额宝已经不值得我们买了；看了一眼，余额宝目前的七日年化收益率只有2.28%，太低了；其他的货币基金也是类似的，京东金融的小金库目前也只有2.52%的收益；所以，我目前几乎是没有放钱在货币基金的，也建议大家不要买。银行存款算是最传统的理财手段，但我买的，并不是传统的银行存款，而是目前网络上销售的创新银行存款类产品；像当日系列产品，能随存随取，节假日存入也有收益，目前的收益率4%左右，是余额宝很好的替代产品；上面还有一些半年到1年期的存款产品，能有4-5%收益，我也觉得很不错；目前我的生活零钱及近1年的备用金都是买的这些产品。京东金融银行+里面的这些产品都是小银行的，但它们都是银行储蓄存款，受国家《存款保险条例》保护，50万以内存款，本金保证安全，可以放心买。并且投连险是非常复杂的保险产品，分很多类型，比如有偏股票类的投连险，也有偏债券类的投连险，它们风险差别很大。我的京东金融里小金保对接的是弘康的投连险，买了4个月，收益一直维持在5.6%左右，还是很稳定的；小金保的一个特色是购买金额的70%随时可转出，还是有很高流动性的，这也是我买它的一个重要原因。不过有伙伴跟我反馈，京东金融里面看到的小金保不是弘康人寿的投连险，而是中融人寿的万能险，有保底收益3%，历史结算利率在5.5%；这可能是小金保背后对接了几款不同产品，大家买之前看清楚，不过万能险还有保底收益，也不错。虽然说投连险收益不保证，但是只可能发生亏损，不可能像P2P那样血本无归，因为它是保险产品，并且是两全保险，即使保险公司倒闭，保单利益也不会受损的；再者，如果投资偏债券类的低风险投连险，亏损风险也是极低的，还是可以放心持有的。我也买了一些P2P产品，但都是前两年买的，今年一直在往外撤，目前已经撤出的差不多了，还有少部分没到期；经历了好几轮暴雷、跑路潮，目前的P2P行业很不景气，看最近的新闻：
“7月份P2P网贷行业的成交量为900.28亿元，同比下降62.19%，成交量基本与上月持平，网贷行业正常运营平台数量跌破800下降至787家。”
所以，现在我是不太建议大家买P2P产品的，它的风险有些高，为了额外获取2-3%的收益，却要担负血本无归的风险，我觉得不太划算。我只在两个平台买过P2P产品，一个是桔子理财，一个是小赢理财；桔子理财我基本只买“周周升”“月月升”，每周或每月都能申请转出，比较容易退出。小赢理财里面我只买有众安信用保证保险的P2P产品，算是多加了一道保护伞。如果你现在想投资P2P，我个人推荐去考虑小赢理财里有众安信用保证保险的P2P产品，但收益相对较低，目前1年期的是7.2%的收益。基金也分很多种，并且很复杂，我就跟大家推荐一个我买的基金产品——长赢指数投资计划；我是去年十一来了股市暴跌后跟投的，然后大盘指数降到2500点左右又追加投资了不少，2019年初的时候收益达到了20%，目前只有8.78%的收益了；今天股市又大跌，上证指数又只有2777点了，对于想买基金的伙伴，我感觉机会又要来了，如果上证指数再跌倒2700点以下，我会再慢慢的追加一些。对于股票基金，我遵循的就是低买高卖，2700点慢慢买入，即使跌，也跌不到哪里去，但等来一个大牛市，就会获利颇丰。对于长赢指数投资计划，由于不是我做的计划，我也跟大家讲不清楚，如果想买，建议先到网上搜索详细了解一下，我去年也是花了很长时间，读了这个计划主理人（E大）既往几乎所有博客及公众号文章，才跟投的。长赢指数投资计划可以在且慢APP跟投，体验还不错。去年开始，我也开始尝试“炒股”，在《我开始炒股了》有跟大家分享。但玩了一段时间，感觉炒股特别的无聊啊，涨一天、跌一天的，今天涨1%，明天跌1.5%，特别是自己每天都去看股票的时候，这样涨涨跌跌的，很没意思；所以，慢慢的我把大部分个股都清了，把钱追加到指数基金里面去了，只留下了中国平安这一只股票；好在买入时机不错，中国平安也很给力，目前还盈利46.4%；从有限的炒股经历来看，我认为对一般人来说，买指数基金比买个股要简单省力，并且收益波动要小很多，更不会踩雷。第一类是京东金融银行+里面的创新银行存款产品，以当日系列及1年期的产品为主；第二类是京东小金保为代表的理财保险产品，有5.6%的收益，并且70%随时可转出，兼具收益与流动性；第三类是指数类基金产品，主要跟投了长赢指数投资计划，这部分期望获得超额收益。在资金分配上，第一、二类大约占60%，第三类占40%。但我买的也不仅仅只有这些，杂七杂八的还买的有一些，但不多，不多介绍。其实，选择不同的理财策略及产品，要跟自己期望获得的理财收益挂钩。像我，对理财收益的目标是：至少获得5%保底收益，努力达到6%收益，再高就不奢求了。我目前这样配置，如果不是基金、股票市场表现的太糟糕，5-6%的收益应该是能实现的，并且安全性也不错。关于理财期望收益，大家也要现实一点，去年银保监会主席郭树清说了一句话，挺有参考价值：
“在打击非法集资过程中，要努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
我最开始学理财，抱着的一个幻想是，只要学会了投资理财，就能通过理财使财富增值，最终实现财务自由，美滋滋...但慢慢的我就认清了，对于普通人，通过投资理财是不可能实现财务自由的；一个现实是，教我们投资理财的公众号，都还主要靠公众号赚钱，而不是投资；如果说投资理财真的能赚很多钱，应该没有必要天天花很大力气写文章吧？所以说，财务自由靠理财肯定是难实现的，想财务自由，还是得努力搬砖；理财只可能让我们在财务自由以后持续保持财务自由，比如存款1000万后，5%的收益就是50万，足够一般家庭日常生活开支了。说这些，是希望大家能对理财有合理的期待，对投资收益也要有合理的期待；幻想每年收益20-30%，从此靠投资走上人生巅峰，很不现实；对于我们，理财的最大意义就是让财富保值，或者说尽量不贬值、少贬值，每年5-6%的收益，让财富增值可能都比较困难。希望今天的文章能对大家能有一点点帮助，如果你有更好的理财产品，也欢迎在留言中跟大家分享。
