豆瓣8.5！这部纪录片揭秘的养老真相，让人细思极恐
# 书单观点 22
# 养老 1
前段时间，书单君在微博热搜上，看到了一个特有趣的新闻。
5 位 50 岁的单身阿姨，在丽江买了一套房子，准备到时候一起养老。
评论区里，很多年轻人都表示羡慕，说这简直就是自己理想中的养老方式。
不过，理想归理想，现实可能不容乐观。
根据《国人养老准备报告》数据显示，为提前做好养老准备，超七成的 90 后已经开始考虑养老，但是同样也能看到，他们中的大部分都还停留在设想阶段。
可以说，大多数人既不了解自己未来可能要面临的状况，也不知道具体该做些什么。
而在这方面，已经步入老龄化多年的日本，或许能够提供一个参照。
由日本 NHK 出品的《老后破产：所谓长寿的噩梦》，就把日本老人会面临到的状况，真实地记录了下来。
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其中记录的场景或许令人心惊，甚至感到不适，但不得不承认，这很可能也是我们的未来。
针对这些可能发生的问题，想办法让养老从空想到真正的 ' 老有所依 '，才是当务之急。
养儿不防老
最稳妥的养老举措是什么？
对于中国人来说，一定是养儿防老。
在理想状况下，这个措施当然是可行的，但事实是，就算抛开子女不孝的个别情况，很多时候，还有一些子女根本无力承担养老义务。
更糟心的情况是，养儿不仅不防老，还会拖累你的老年生活。
在纪录片《老后破产》中，有一对老人，每月的养老金高达 37 万日元。
这笔钱换算成人民币是什么概念呢？足足有 2.3 万，这比很多白领的月收入还要高出很多。
但就是这么高的养老金，他们却仍然过得紧紧巴巴，月月超支。
原因也并不是什么被骗或买保健品，而是——他们 36 岁的儿子失业了。
不止失业，儿子的妻子还去世了，留下了两个孩子，相关费用都得两位老人来承担。
更火上浇油的是，他们还有一位患有老年痴呆症的母亲需要照顾，每月还要偿还高额房贷。
这些费用都不能节省，他们只能在饮食上尽可能省钱，但就是这样，每月还是不得不动用存款。
经济形势不好，儿子能找到的工作也只有收入微乎其微的零工，年事已高的老爷爷甚至要外出打工补贴家用。
视频里，老太太不免无奈地感叹：' 全家人都在靠爷爷的工资呢。'
可以看到，养儿防老，远没有我们想象中的那么美好，甚至连可靠也算不上。
' 人们往往会认为自己有孩子可以依靠，没必要接受帮助。但本应是父母老后倚仗的孩子，反而成为‘老后破产’的原因。'
中国已经逐渐进入老龄化社会，到 2035 年时，老年人口将增加到 4.18 亿，赡养率也将随之翻倍。
赡养率是什么意思呢？
简单来说，就是平均一个劳动力将承担的赡养义务。
如果说 2012 年，一个老人有五个人来养，那 2030 年就是两个人养，到了 2050 年，一个人就得养一个老人。
在房价越发高昂、生活压力日益增长的情况下，即便子女想要履行赡养义务，可能也心有余而力不足，甚至还需要我们进行补贴。
但这种情况，远算不上最糟糕的。
书单君上述提到的这两位老人，好歹还有自己的房子、身体尚可、儿孙绕膝，在某种程度下，甚至已经算得上不错了。
那些既没有足额养老金，也没有储蓄的老人，才真的是晚景凄凉。
靠不住的养老金
到 2050 年，90 后、95 后刚好步入老年。
届时，我国老年人口数将达到峰值 4.87 亿，占总人口的 34.9%。
这其中，有相当一部分人，是希望自己不要成为孩子的负担，或者是原本就打算丁克，对他们来说，养老最重要的依靠，就是养老金。
但这又牵出了一个新的问题：养老金不足。
在纪录片《老人漂流社会》中，有一位老人就面临了这样的窘境。
他年近 90，每月的养老金是 7 万日元，换算成人民币大概是 4400 元。
这个数额听起来并不低，但是日本养老院费用远比这高昂，符合他入住条件的普通养老院，因为供不应求，排队都是以年为单位。
不夸张的说，在这种情况下，很多老人可能还没等到房间，就已经去世了。
虽然日本会有专门的工作人员来帮忙这位老人协调住处，但所能获得的最好结果，也不过是让他在临时住所短期居留，时限最长也就是一个月。
这就意味着，老人每隔一个月左右，就要四处迁徙。
而像他这样的老人，并不是个例。
原本应该安定的年纪，却成了新的 ' 漂流一族 '，相信这是每个人都不愿意看到的场景。
在《老后破产》中，作者认为这种情况，可以说是同归于尽的新式 ' 老后破产 '。
而之所以产生这种状况，主要是因为以下两种原因。
' 其中一个重要的结构性原因就是，支撑‘雇用’社会的基础发生了动摇，没有余力为将来储备的劳动者正在增加。并且，' 日本家庭 ' 的形态也已变化，相互支持的力量（联系）日益薄弱。'
书单君来简单解释一下。
第一个原因其实就是青壮年劳动力减少，而其中有能力纳税的就更少了。
第二个原因是说，原本养老可能是靠一整个村子、一整个大家庭，但随着人与人之间的联系变得越来越薄弱，不愿意互相麻烦，养老的责任更多需要个人来承担。
社会保障制度虽然解决了部分问题，但也是杯水车薪。
极端条件下，日本老人甚至会通过故意犯罪进入监狱养老，而在安乐死不允许的情况下，自杀对他们来说，也是选项之一。
' 年轻时都与你我一样认真工作，做好了退休后的储蓄计划，却从没想过老后生活如此孤独辛苦，甚至失去求生欲望。'
可以说，因为养老相关资源匮乏，长寿甚至成了一种诅咒。
这其实，也是我们未来会面临到的状况。
书单君身边一位 96 年的朋友，十分担忧地说：' 我现在就已经开始担心，退休后养老金不够用了。'
她的担心不无道理。
我国老龄化趋势正在不断加剧，基本养老保险的收入，已经越来越难满足人们对养老的需求。
2019 年 4 月份，社科院发布的《中国养老金精算报告 2019-2050》预测，到 2035 年我国的养老金结余将全部耗尽。
当然，也不要因此觉得恐慌，这个耗尽，并不是一分钱都拿不出来了。
而是说，在相关部门完全不作为的情况下，长此以往，结余将会逐步耗尽。
目前出台的如延迟退休年龄、加大相关财政补贴，都有助于改善这一问题。
不过，这仍然是治标不治本。
为应对人口老龄化，日本有相关补贴、专为老人服务的机构、低价养老院 ...... 然而即便是在这样的情况下，他们依然陷入了养老困局。
中国的现状又是什么样的呢？
好的民营养老院，服务周到、设施完备，但收费远远超出了绝大多数老年人的退休金或者养老金。
而平价养老院，或者是老人居住体验极差，或者是根本排不上号。
看似是最佳选择，有时候却相当于没有选择。
更不要说，中国还有很多人，是没有退休金和养老金的。
这些老人们将来住在哪里？谁来照顾？生病了谁来支付医疗费用？
每个问题，都那么沉重。
养老，到头来还是要靠自己
可能有人要说，30 岁就开始考虑养老，也太早了吧。
绝不早。
《老后破产》一书中提到：
' ‘老后破产‘问题不只冲击 65 岁以上的老人，更进一步蔓延至工作人口。经济衰退、收入减少、物价上涨的危机纷至沓来，年轻人就业困难，中年失业的上班族难以再次进入职场……
如果不能认清现状，寻求解决之道，那么，不管你现在几岁，都将成为‘老后破产’的预备军 '。
这是日本曾经的状况，也是我们目前正在面临的状况。
现在就考虑养老，绝不是杞人忧天，而是明智之举。
书单君不否认，当 90 后步入老年，届时一定会出台相关政策，可能也有各种新型养老方式。
但在这些构想中的举措还未落地的时候，抱有最坏的打算，未雨绸缪，才更有把握应对未来的风险。
书单君总结了以下几点建议，供大家参考。
1. 储蓄
在消费主义的裹挟下，花呗、信用卡、白条等借贷方式的推波助澜下，很多 90 后习惯了超前消费，并不把储蓄太当一回事。
但在这场疫情过后，平常以 ' 及时行乐、享受生活 ' 为宗旨的年轻人，想必也意识到有存款是多么重要。
养老，就像是一场长期持续的疫情，你唯一能做的，就是 ' 坐吃山空 '，那么把这座山盖得越大，当然也就越有保障。
当养老金的数额不足以支撑养老支出时，储蓄金可以说是救命之道。
2. 养老保险
储蓄金如果原封不动放在银行，很容易随着通胀不断贬值，我们其实可以留出一部分，用来购买商业养老保险。
当然，既然是保险就一定会有风险，在购买之前对购买平台，相关赔付条款等，都要有足够充分的了解。
不能出于焦虑瞎买一通，到头来得不偿失。
3. 培养不需要太过耗费体力的个人技能
比如家政、司机等等，确保在养老金不足的情况下，仍然有其他可补充的收入。
在纪录片《老后破产》中，就有老人继续充当医院的司机或做保洁每月赚外快。
虽然薪水微薄，但也对他们的生活做出了一些改善，同时也让他们和社会有所接触，不至于太过孤立。
当然，除了上述这些，更为重要的，是在年轻时就维护自己最为重要的养老基础——身体健康。
在做到了这一条件的前提下，你将会节省一大笔费用，比如医疗、护理费用，也能让自己的老年生活过得更为自由，也更有尊严。
现状不容乐观，但好在我们也不是全然无能为力。
在自己力所能及范围之内作出改善，至少不会在年老时，被各种突发状况打个措手不及。
如果没有其他可供依靠，那么就让自己成为自己的 ' 老有所依 '。
这是无奈之举，但也是我们所能做出的最好的准备。
主笔 | 邹雨 编辑 | 燕妮
图源 |《老后破产》、《老后漂流社会》、部分图源来自网络
部分参考资料：
1、《2035 年养老金将耗尽？是制造恐慌还是现实？》，来源：《观察客》，作者：刘思源；
2、《90 后，已经开始认真考虑 ' 养老 ' 问题了》，来源：《中国青年杂志》，作者：中青编辑部；
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