2021年起，提前还款有“新招”？等额本金，这个时间点还款最合适

我国的商品房市场发展已经有20多年的时间了，在这么长的时间里面，房子的单价已经从几百元上涨到了现在的平均1万元的单价。同样在这段时间里面，有不少人通过买房发了财，几年前还是随便买套房就能升值，现在买房就更加要注重房子的地段了，可以说“闭眼”挣钱的时代已经过去了，现在买房子更加注重的是刚需。“房住不炒”依然是国家对于房地产的主要政策，未来房子的价格出现大幅波动的可能性微乎其微。

说到买房子，无非就是两种支付方式，第一种就是全款买房，不过这类人群的占比是很低的，还有一种就是贷款买房，这是当下很多人的选择。相信这两年大家都听说了LPR，很多人也通过LPR省下了一笔钱，最直观的表现就是每个月还款的金额相比较之前减少了一些。降息之后，确实也给贷款买房的人稍微“卸担子”了。

根据相关数据显示，2020年前三季度，住户部门的中长期贷款增加了有4.65万亿，因此可以看出贷款买房的人数占比是比较高的。其实贷款买房也有好处，能够保证自己手中资金的灵活性。这样面对着急的事情时候就能不慌不忙。自然贷款的时间长短，决定了利息的高低，现在主要以10-30年的贷款时间是最多的。

当然，有的人挣到钱之后，就会萌生出这样的想法：能不能提前还款，当然不是全部。毕竟因为通货膨胀，钱其实是在贬值的，所以这样的选择看似也是比较合理的，而且现在很多人在LPR新规之后，都已经选择LPR还款了。那么在这样的情况下，如果提前还款，需要注意哪些事项呢？

之前大部分人使用的是固定利率，就是基准利率+上浮，固定利率就是你贷款多长时间，那么利率一直会保持不变。LPR其实就是浮动利率，就是会发生变化的，比如说2019年12月份的LPR基准利率为4.8%，2020年12月为4.65%，也就是说2021年1月份之后的每个月的还款金额会再度下降。同时如果出现上浮，自然还款金额是会变多的。

此外，贷款还分为等额本金和等额本息，其中等额本金就是前期每个月还款的金额是比较高的，到后面因为本金的不断减少，因此利息也会降低。因此在等额本金的情况下，在还款周期三分之一的时候还款是最合适的，比如说30年的等额本金贷款，前10年还就是最划算的。

那么等额本息的利息就相对较高了，一般情况下是有可能接近本金的，但是未来30年，可能贷款的利息也不算太多了。而且考虑到通货膨胀的因素，所以等额本息其实不建议提前还款的。如果是需要提前还款的话，有银行的从业人员表示：尽量在前15年还款，也就是周期的二分之一。其实提前还款也需要量力而行，在选择贷款的时候，就要考虑到是哪种方式的借款。