得了癌症，能理赔到什么？
了解新西兰
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当我们还年轻的时候，总认为自己很健康，癌症仿佛离我们很遥远。尽管癌症多数是在老年人群中听到，但其实它可能发生在任何年龄。
这一期就要以林先生的案例来跟大家说说，在新西兰最常见的几种保障，是如何在林先生罹患癌症时为他所用。
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三年前，快要当爸爸的林先生35岁，身体一直以来都很健康，持续了数天的头痛后却突然癫痫发作。救护车送到医院做了各样检查后，被诊断患有恶性脑瘤。
所幸的是，他的医疗保险涵盖了从救护车到医院，以及后续所有的治疗费用。
这份医疗保险也让原本需要在公立系统排队等着做手术的时间大大缩减，林先生理赔申请通过后，两周内便在私立医院接受了治疗。
如果公立医院是他当初的唯一选择的话，他被告知需要等待3到6个月的时间才能被排到手术。而对于一个有肿瘤的人来说，每多等一天都会多增加一分生命的危险。
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医疗险有另一个不可忽视的功能，就是可以提供给患者更多治疗的选择。在多数情况下，公立系统只会涵盖政府补助的药物保障(Pharmac)。患者会接受治疗，但未必是最好的治疗方案。在林先生的案例中，他的这份医疗保险为他支付了两年多以来所有需要的非政府补助的药物及手术费用。
当我们自己或家庭成员面对重大疾病或严重受伤时，难免会在经济上感到有很大的压力。重大疾病险的意义就是能够提供急需的经济赔偿，帮助我们渡过难关。
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重大疾病保险的一次性赔付，将在以下几个方面帮助到癌症患者：
暂无需工作 —— 允许患者有足够的时间休养，甚至可以涵盖配偶或家庭成员请假照顾患者的收入损失。
更好的治疗方案 —— 并不是所有的医疗保险都包括了非政府补助(Non-Pharmac)的药物保障，而重大疾病险的理赔金可以用于这些没有补助的药物花费，让患者有更多的治疗选择。
减少债务 —— 许多癌症患者都会在治疗的过程中收入减少而支出增加。所得到的理赔金能降低甚至还清债务，让患者专注于治疗和康复。
支付额外费用 —— 帮助其它的开销花费，例如请人照顾孩子的费用。
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回到林先生的案例，在林先生确诊后的一个月内，他收到了重大疾病险的全额赔付。这笔100,000纽元的理赔金为这个家庭提供了一个很大的缓冲时期，让夫妇二人在这一段时间内不用担心经济来源，尤其是林太太当时还怀着身孕。
收入保护险和重大疾病险有两个很大的区别：第一，重大疾病险的理赔标准不取决于能否工作。其二，收入保护险提供的是一个持续的现金流。
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许多人选择将收入保护险与重大疾病险结合起来，因为这可以为他们无法工作的时期提供固定收入。一个能填补短期的收入缺失，一个能持续提供经济支持，就如同林先生这样的癌症病患，所需要的治疗很有可能是一个很漫长的过程。
休养13周之后，林先生开始每月收到收入保护险的理赔金(6,020纽元)。这笔稳定的收入补偿实实在在地减轻了整个家庭的日常财务负担，可以按时缴纳地税、各类账单以及每月的房贷。
一般来讲，脑肿瘤患者通常无法恢复以前的职业，而到最后林先生也真的没能回去继续工作。
当初林先生因为听说永残险保费便宜，就顺带配置了200,000纽元的保障。在林先生的重大疾病险得到理赔八个月后，林先生和他的家人申请了永残险的理赔，该理赔也被接受并支付了。
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林先生在刚结婚的时候，就已经配置了一百万的人寿保障。通过保单里的“特殊事件增保(special event increase)”福利, 他还在已经生病而无法正常投保的前提下，提高了250,000纽元的保额。
这份人寿保险在林先生去世前6个月赔付给了林太太。虽然林先生不能再亲自照顾妻儿，但是这笔赔偿金也足以支撑起整个家庭的未来。
林先生也许从来没有想到，他所拥有的这五种保障能在最需要的时候，全部派上用场。他在临终前有私人的家庭护理照顾，并且在没有任何经济压力的情况下，和家人一起度过了最后一段幸福美好的时光。
“在三十岁的时候，谁都不会想到自己会遭遇这些事情，但这确实就是我们的亲身经历。”林太太说，“我想，我会带着女儿勇敢积极地生活下去。”
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