守卫者3号的改版【健康保普惠多倍版】如何？

随着旧定义重疾险的下线，目前各大公司都在陆陆续续推出了新版重疾险，来看一下号称守卫者3号的更新换代版健康保普惠多倍版如何？

一.健康保普惠多倍版

承保公司：昆仑健康保险股份有限公司

成立时间：2005年12月29日

公司总部：北京

注册资本金：23.4亿

分支机构：北京、上海、广东、浙江、山东

偿付能力：2020年第一季度综合偿付能力178%，风险综合评级为B

经营范围：各种人民币和外币健康保险、意外伤害保险业务；与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务；与健康保险有关的咨询服务、代理、再保险业务以及资金运用等其他业务

保险公司不应成为我们首要关注的地方，我们更多的应该从自身实际出发，将理赔服务和产品性价比结合起来，再根据个人预算去选择产品。

具体可以看这篇文章：大公司有多大~~小公司有多小~~~

二、产品介绍

1.重疾保障

重疾保障：100种，不分组赔付2次。

关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有28 种病种各家保险公司定义都是相同的。

这28 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以重疾100种还是120种差距不大。

优势：15年可以额外赔付50%

相当于能拿到150%的赔付，举个例子：30岁小李买50万保额，在40岁时被确诊为胃癌，那相当于可以获赔75万的赔付。

优势：二次赔付120%保额

还用上面的举例子，如果时隔一年又出现了急性心梗那还能得到60万的赔付，这款多次赔付重疾比单次赔付还是比较有优势的。

2. 轻中症保障

中症保障：25种，不分组赔2次，每次60%保额
轻症保障：50种，不分组赔3次，每次30%保额

中症的赔付比例比较高，首次就可以达到60%，相当于50万的保额可以得到30万的赔付，轻症由于新规调整后出的产品比例都有下调，目前市面上的轻症最高赔付比例都为30%，相当于最高可得15万。

3.少儿特疾

25种，30岁前患合同约定的少儿疾病，额外赔付100%基本保额

举例：0岁男宝购买50万该产品，在10岁时确诊白血病最高可得100万保额赔付。

4.可选责任

恶性肿瘤-重度医疗津贴：被保人自确诊恶性肿瘤-重度之日后365日起，保险公司每年给付40%基本保额，每个保单年给付一次，累计3次为限。

举例：女30岁50万保额保费为5740元，添加上这项责任需要8200元，涨幅30%，有条件的家庭可以选择附加，但更好的方式是用这笔钱提高首次购买的额度，更合适。

5.健康告知

针对甲状腺结节、囊肿、审核较严，并无等级问询，只要最大者超过2CM就投保不了，子宫肌瘤小于4CM,但血常规检测提示贫血也无法投保，但针对乳腺结节只要是BI-RADSⅡ级（含）及以下可以正常投保，无需加费。

6.产品亮点

重疾不分组：市面上很多多次赔付重疾险，重疾都是分组赔付，即同一分组下疾病只赔付一次，如果再患该组疾病，保险公司不予理赔。

分组赔付会降低消费者获得理赔的几率，所以不分组重疾更优于分组重疾。

三．新旧产品对比

先说一下变化：

中症提高了首次赔付的比例由50%提高到60%，比守卫者3号首次的中症保障高出了10%，以投保50万计算，理赔时能多拿5万。

轻症的赔付比例为30%，因为新规的原因目前市面上轻症保障最高都为30%，所以当初买到轻症高赔付的朋友，一定要珍惜，高赔付轻症可能将成为绝唱。

特定疾病降低了保额由原来额外150%赔付变为额外100%赔付，但新版放宽了年龄限制，30岁前确诊就可以得到赔付。

总体来看变化不大，无新老版优劣之分~

说一下这款产品，有成人版和少儿版：

成人版：针对于目前市面上的产品，它的优势在于，花单次重疾赔付的价钱享受多次的赔付条件，其次有前15年150%的基本保额赔付，针对于重疾险产品而言，提高首次的理赔额度才是最重要的，这就相当于买50万的保额只给50万的赔付，和买50万的保额有75万的赔付，多出25万算是额外的惊喜！

（产品二维码)

少儿版：我们更推荐孩子购买该产品，孩子的生命周期更长，以后享有医疗技术科技技术越发先进，给孩子考虑终身重疾是很有必要考虑多次赔付产品的。防止成长过程中身体异常，以后没有保险的问题。

（产品二维码）

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