高端医疗险：给予你高品质医疗服务

去过公立医院看病的应该都能发现，挂号排队两小时，问诊可能不到五分钟，住院也要排长队。

总结下来就是：看病难。

经济越来越发达，部分人对医疗服务有了更高品质的要求，这时候高端医疗保险应运而生。

咱们暂且从这几个方面来了解一下高端医疗险

• 高端医疗险是什么？

• 高端医疗险的优点

• 购买高端医疗需要注意什么？

高端医疗险是什么？

高端医疗保险是指针对高端人群设计，具有超高保额、突破国家医保限制、覆盖广泛、就医直付的医疗费用保险，也被我们称之为“高端医疗健康保险”。

其实是消费者对于高品质医疗服务追求的产物。

高端医疗险的优点

1.就医范围广而高端

普通的医疗保险认可的医院是国内二级以上公立医院普通部，中端医疗保险有的产品会把公立医院国际部和特需门诊加入到报销范围。

而高端医疗保险不限制医院，可以去最好的，像公立医院特需部和国际部，以及私立医院等。

不局限于整个中国大陆，还可以选择整个大中华地区（涵盖港澳台的医疗机构）、全球除美国加拿大，甚至可以选择全球顶尖医疗机构就医等。

2.高端的医疗服务和品质

高端医疗一般有专属客户经理、医院代表陪同等服务。

部分产品还包括全球紧急救援、机票酒店等服务。

如果患者有需要，还可以享受专家一对一、24小时医疗咨询、外语翻译等多项优质的高端服务。

普通病房大多是几个病人和家属挤在一起，而高端医疗险住院，允许住在带独立浴室的单人病房，就医环境与就医体验都是一流的。

环境安静整洁，体面又有尊严。

门诊不用长时间排队等号，医生也不会问诊几分钟就把你打发了，化验结果出的也比别人快。

3.高端全面的保障内容

除了普通医疗能涵盖的内容，高端医疗保险还可提供牙科、眼科、严重疾病、生育等个性化的医疗服务。

不受社保限制，非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。

除了住院，也可以保障普通门诊，感冒发烧都可以报销。

4.报销额高

高端医疗险的免赔额大多都是0，而报销比例几乎都是100%（特殊个别项目也会有限额）。

报销额一般是几百万到几千万不等，有些人觉得几千万报销额是噱头、用不着。

但是美国上市了一支史上最贵的药，用于治疗小儿脊髓型肌肉萎缩，一支1469万人民币。

再看这些药：

并不是每一种药都会开出这样的天价，但确实有不少昂贵的好药存在，几千万的报销额度有时候能起到关键作用。

5.理赔便捷

一般医疗险出险时，都需要患者自己先垫付治疗费用，然后再去保险公司申请理赔。

如果治疗花费大，患者一下拿不出那么多钱，麻烦又误事。

而高端医疗保险的被保险人在合作网络医院就诊，费用由保险公司直接与医院结算（只需要刷卡、签字走人），方便快捷。

购买高端医疗需要注意什么

1.保费高

购买高端医疗险可以享受高品质医疗服务，随之而来的保费也更高，杠杆率略差。

每年保费基本都上万元，附加一些项目或者年龄比较大的人投保，保费甚至达到了十几万。

这也是高端医疗最大的“缺点”，保费太高，只有少数人能消费的起。

当然也可以从这几方面入手，减少保费支出。

①保障范围

高端医疗险除一般的住院和门诊责任外，有些产品还可以选择生育、体检等保障责任，保障责任扩大保费随之上升。

例如没有生育计划的人不选择生育保障计划，可以降低保费。

②就诊地区

大多数高端医疗险可选择覆盖中国大陆、大中华区（含港澳台）、全球除美加、全球（含美加）四个范围。

覆盖面小保费相对更低，可根据自身需要做选择。

③免除责任

和其他保险一样，免责也是越少越好，但一般免责越多越便宜。

要注意观察是否有不合理的条款设置。

④免赔额

0免赔额的产品更贵，公司会附加很多溢价。

选择有免赔额的产品，有时候性价比更高、更划算。

2.延保续保

高端医疗是一年期产品，不保证续保。

但是有些保险公司会给出承诺，无论得过什么病、是否发生理赔，都能保证续保，只是费率可能会随着投保人年龄的增大而升高。

3.等待期

女性投保含生育责任的产品，丈夫要同时入保，也就是用丈夫的保费平摊妻子的风险。

而孕产责任一般有12个月等待期，等待期后相关保障才会开始生效。

4.预授权

有一些医疗报销项目，只有在客户生病去医院前告知给保险公司，并取得预授权方案，方可顺利进行直付理赔。

如医疗运送、癌症治疗、住院治疗等，不同产品预授权项目可能有较大差异，所以好好研究产品条款。

5.健康告知

一定要如实告知自己的健康状况以及既往病史，这可能是后续赔付的关键。

一般情况下，高端医疗都是不保既往症的。

最后

高端医疗险满足的是客户对优质医疗服务的需求，核心目的在于提升看病体验。

假如你的家庭在扣除所有必须的生活支出后，还具备一定的经济能力去买一份这样的保险，给自己和家人一份更齐全、更高品质的保障，何乐而不为呢？