一文读懂！首次购房、首套贷款到底多重要

最近，有位朋友遇到了一个有关购房问题困扰。

事情是这样，这位朋友亲戚想要买房，但由于本身已经买了一套房了，就想用这位朋友名义贷款再买一套。

这位朋友刚毕业，名还没有房产，也没有贷过款，虽然直觉这种事不太靠谱，但碍于亲戚情面又不拒绝，就想咨询该怎么办？

这里要提醒大家，如果有人想用首房首贷资格来买房话，一定要勇敢说“不”！

毕竟，首套首贷资格实在太重要了!

那么，什么是首套首贷呢？

先来说说首套房。广义指购买且仅拥有一套住房，需要满足购房人满18周岁，并且没有与人共同购买住房，首套房产权登记在产权登记信息库中，产权来源于规定房屋类型且满足首套房要求属于首次购房。

然是首贷，首套房贷是指行向借款人发放用于购买第一套自用普通住房贷款，也就是在征信没有任何住房贷款记录，此时去申请住房按揭，这才算首贷。只要名没有房产，也没有房贷记录，就是首套首贷。

但在实际房屋购买中，首套房在各个城市都有不同涵义。

通常来看，以几种情况都算首套房：

（1）全款买过一套房卖掉，房屋登记系统查不到房产再贷款买房，算首套;

（2）买商住房再买商品房；

（3）动迁房但是还没有备案（签过动迁协议但是没有备案房子，如果在买房也算是首套）；

（4）没满18周岁跟家人一起拥有1套房产，18周岁自己再买房；

（5）在一些个别城市，如果在本没有买过房子，无论是否在外买了房子，在本都是第一套住房。

为什么要强调首套首贷资格呢？

这是因为，普通老姓来说，首套房购房资格非常可贵，可以说是家给大福利，也是普通人一生仅有一次能以最低门槛买房机会，一定要珍惜。

具体来说，首套首贷资格有以三点处：

1.低首付

在很多城市，首套房首付比例在20%-35%之间，也就是说一套100房子，二三十就可以买来；但如果是购买二套房，首付比例大多在50%以，最高可能要到80%。

这样一算，如果是首房首贷，比二套房子少付一半首付钱。

从全来看，当首次购房主流首付为30%数量最多，占比73%，包括广州、深圳、南京、杭州、天津等城市；而包括南宁、哈尔滨、长春等首次购房主流首付比例为20%。

2. 低利率

由于首房首贷是被认为是刚需贷款，也是家比较鼓励，所以首套房贷款利率会比二套房贷款利率低一些，一年来能省很多钱。

以北京为例，如果是商贷贷款100，按照30年等额本息来还款，首套房贷目按照（LPR+55基点）是5.2%，那么首付30%，每个供就是5491.11元；如果是二套房，贷款按照当利率5.7%（LPR+105基点）计算，那么每还款就是5804元。每个相差313元，30年来112640元，也是一笔不小数字。

3.更低税费

根据规定，以现行契税政策，个人购买住房实行差别化税率。当个人购买普通住房，且该住房为家庭唯一住房，所购普通商品住宅户型面积在90平方米以，契税按照1%执行；户型面积在90平方米到144平方米，税率减半征收，即实际税率为2%；所购住宅户型面积在144平方米以，契税税率按照4%征收。而购买非普通住房、二套及以住房，以及商业投资性房产，均按照4%税率征税。

同样以一套90平米以100房子来说，首套和非首套税费就差了3多，真不少了。

知道了首套首贷重要性，该如何利用它呢？

首先还是要再强调一遍，首套首贷资格每个人一生仅有一次，不要借个人使用，除了经济损失外，如果房贷没有及时还，还会影响个人征信。

其次，很多人可能想着先买首套过度，等生活了再换大房子。问题在于，在现在长期调控楼市环境，如果首套房没操作，可能白干十几年也补不回来，还白白浪费了自己首套资格。

因此，现在首套房操作思路，应该是最大化利用这个福利——简单来说，在自己承受力限，尽量去买“一步到位”房子。

什么是一步到位房子呢？就是在能力范围内，选择能买到最房子。

第一套房子，建议优先考虑段。大到城市，小到区域位置，都选经济条件允许最方就可以。至于其它因素，则根据实际需求来考虑，马打算结婚生孩子，当然是学区房优先级最高；996，班距离近就是刚需。

最，就是要把首套首贷用到极致。

不少购房者明明可以首付3成，但迫于往供压力等，选择了首付4成，甚至于更多，白白浪费了这么可贵名额。

以总价150房子贷款30年来说，首付3成也就是45元每需要还款5572元，而首付4成也就是60元每则需要还款4776元。

每少还不到800元，付却是一次性15元代价，孰轻孰重，大家也能看来。这多来15，甚至可以帮支付一个更房子首付。

了，今天就说到这里，如果还有什么疑问，也欢迎在评论区留言讨论。