华夏红钻石版回本快，使用灵活！可惜3月底就要下架了

对于理财，追求保本的人群，一部分人希望产品回本速度快、收益稳定。

有这样一款大品牌年金险：华夏人寿华夏红（钻石版），就能够满足这部分人群的需求。

可惜这款产品3月31日就要下架了，留给我们的时间并不多。

要不要赶上这趟车？跟着奶爸来看看吧。

• 华夏红（钻石版），返本快、增值早

• 华夏红（钻石版），实际收益与用途演示

• 奶爸总结

01

华夏红（钻石版），返本快、增值早

我们先来看看它的产品形态：

（华夏红钻石版产品形态）

华夏红（钻石版）是由华夏红钻石版年金险+金管家万能账户（三个版本任选其一）构成。

生存金的领取分为两个部分：

1. 关爱金

趸交/3/5年交的话，会在第5-9个保单周年日里，每年给付20%已交保费；

10年交，则会在第10-14个保单周年日，每年给付20%已交保费。

从这里可以看出，这款产品的生存金领取时间很早，返还很快。

2. 年金

在给付完关爱金后，保单的下一年就会开始每年领取20%保额作为年金。

这款产品保障终身，年金能够终身领取，活到老领到老。

搭配上万能账户后，生存金可以投进万能账户进行复利增值。

一般带有万能账户的年金险，资金领取的灵活性会更高，因为可以从万能账户中随时取钱使用，不用受主险的领取限制。

在清楚了这款产品的形态后，我们再来看看它的特点：

1. 投保条件宽松

投保年龄区间很广，最高70岁的老年群体也能投；

起投门槛比较低：趸交1万起，年交3000起，同样适合经济预算不高的普通工薪阶层投保。

2. 本金回笼快、增值早

这款产品关爱金的设置让投保人的本金回笼地很快：

假设每年交10万，5年缴，共计50万保费，

在保单的第5年，保费已经缴纳完毕，同时开始返还20%已交保费的关爱金：

50万*20%=10万，

一共给付5年关爱金，也即是：10万*5=50万=本金。

等于说，给付的关爱金就等于投保人的本金，这时才来到保单的第9年，

这样看来，投保人能够在缴费期不久后就能拿回本金。

不过短缴快返的话，虽然能够终身领取，领取的时间很长，但每年领取的年金可能不会太高。

所以奶爸建议大家前期尽量不领取生存金，而是将其转投进万能账户进行增值，让钱生钱！

3. 其他保障较实用

除了身故责任和年金领取，华夏红（钻石版）还有投保人意外身故/全残豁免和保单贷款的功能。

• 投保人豁免

（华夏红钻石版保险条款）

投保人意外身故或全残的话，就能够豁免后续保费，保单依旧有效。

这样能够避免因投保人意外出事后无力支付剩余保费，从而导致保单失效。

• 保单贷款

（华夏红钻石版保险条款）

当需要一笔钱周转时，如果不想动用万能账户里的钱，可以将保单质押贷款，华夏红能够最高贷款现金价值的80%。

华夏红（钻石版）的保障不错，我们再来看看它的重头戏——实际收益。

02

华夏红（钻石版），实际收益与用途演示

华夏红（钻石版）的预定利率为3.5%。

在华夏的官网可以查到，这款产品的金管家终身寿险（钻石增强版）万能账户，保底利率就有3%，是银保监会当前规定的最高利率，诚意满满；

上市一年多，这款产品的最新结算利率依然高达5%，在同类产品中也是非常高的！

接下来我们来看看实际的收益演示。

华夏红（钻石版）有两种投保方式：

1.不附加万能账户，稳定领取年金

通过年金险理财，很重要的一点就是它能够每年稳定地领取一笔钱，

如果不附加万能账户，这款产品的收益演示如下：

（华夏红钻石版收益演示）

以吴先生为例，年交10万，5年缴费，总计50万保费。

在吴先生35岁到39岁时，可以领取到50万关爱金；

之后从40岁开始，每年固定领取1380元，领终身。

假设吴先生80岁身故，从保单中总共可以领取55.7万元，

假设吴先生100岁身故，从保单中总共可以领取58.4万元。

可以看到，50万的本金投进去，如果不在万能账户增值，每年固定从主险中领取关爱金和年金，虽然并没有增值太多，但能够从中很稳定地拿钱。

比较适合追求细水长流、稳定收入的人群。

我们再来看看第二种收益方式。

2.不固定领取生存金，附加万能账户

假设吴先生在50岁前没有领取年金，将钱都转入金管家（钻石增强版）万能账户：

（华夏红钻石版+万能账户的收益演示）

同样年交10万，5年缴费，总计50万的保费。

保底3%的利率，在60岁退保的话，得到的保险金已经是本金的2倍，

80岁时收益已经达到2.89%，比较接近3%，且此时退保的话，能够拿到将近200万的保险金。

中档4.5%和高档5%的利率，在50岁时账户价值比较接近100万，差不多达到本金的2倍，

到了80岁退保，能够分别拿到300多万和400多万的保险金。

可以看到，将生存金投入万能账户增值，得到的收益会比较高，

且从金管家（钻石增强版）这个万能账户的现行、历史结算利率来看，之后维持在中档4.5%及以上的收益的可能性会比较大，比较适合追求高收益的人群。

如果在40岁前投保，在不急用钱的年龄段里，奶爸建议大家将生存金投入到万能账户中进行增值，得到更高的收益。

如果之后想用钱，可以从万能账户中随时领取。

举个例子：

 

张先生为0岁的儿子投保了一份华夏红（钻石版），年交10万，5年缴费，总共50万保费。

（华夏红钻石版用途演示）

小张18岁开始读大学，大学4年间，每年从万能账户中领取10万，用作学费、生活费等，

共计领了40万，此时保单的剩余价值有55.5万元；

28岁，小张要结婚了，从万能账户中拿了30万付婚房的首付，

此时保单的剩余价值有45.2万；

50岁时，小张的儿子小小张要创业，小张又从保单中拿了30万，既作为创业支持、也作为投资，入股了儿子的公司；

60岁时，小张退休了，为了提高生活品质，他每年领取10万，作为自己和妻子的养老金，

一直领到75岁，总计领了160万，此时保单的账户价值有35.6万；

到了80岁，小张退保得到剩余的44.2万留给下一代。

至此，保单结束，小张从华夏红（钻石版）和金管家（钻石增强版）万能账户中，一共领取了300多万。

这款产品，也完成了教育金、创业金、养老金、财产传承等用途。

对比纯年金险，华夏红（钻石版）的用途更广、灵活性更高。

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奶爸总结

年金险的产品较多，有些产品形态也较为复杂，

新手小白可以多斟酌对比，看下奶爸的干货文章研究学习。