楼价上涨纯属纸上富贵

刚才陪老婆孩子散步，说起一些北京、上海或深圳的人，买的房子翻了多少倍而暗爽不已，觉得自己身家千万，我说这只是一种幻觉，他们绝大部分人不可能卖掉自己住的房子、兑现收益，然后拿来投资增值或改善生活、享受人生，对绝大多数人而言，楼价上涨纯属纸上富贵，他们并不能支配这笔财富。

而且，他们中多数人都是贷款买房，每个月还需要把相当比例的工资拿来还贷，自住房对他们而言，实际上是一个负债而非资产，买房让他们实际生活变穷而非富有。

《富爸爸穷爸爸》里提到的资产与负债的简单判断标准：带来正现金流的叫做资产，带来负现金的叫做负债。资产会不断往你口袋里装钱，而负债会不断把钱从你口袋里掏出来。

这个定义简洁漂亮，像一把尺子，拿出来量一下，立刻判断你拥有的是资产还是负债。

在一些征收房产税的国家，一些继承了大笔房产或田地的人，因为交不起房产税而被迫卖出，这个时候，他所卖出的，实际上是一个负债，因为这笔遗产会不断吞噬其现金流。同理，买入一辆汽车，也是实实在在的负债，汽车每年的保费、油费、过路费、维修费等等，不断把钱从你口袋里往外掏。

自己住的房子，没法出租带来现金流，而且每个月还需要还贷，在买房之后的几十年里，自住房会源源不断把你的钱往外掏，你实际上可以支配的资金因为拥有这套自住房而大大减少了，一旦买房，你大部分的财富就被沉淀在这个负债中，你就不敢大额支出、不敢每年出国旅游、不敢跳槽、不敢创业、没钱投资，你人生更多的可能性就被锁死。虽然房价上涨让你自我感觉良好，但这只是幻觉，只要你不卖掉（你也不可能卖掉）这套自住房，你就不能真正支配这笔财富。可以说，负债买房、负债消费是现代社会的财务枷锁，封死了绝大部分白领向上流动的机会。在资金有限的情况下，年轻人过早买房是人生最大的选择失误。

笔者（微信号：forcode2046）周围有些朋友，以为外汇、期货、珠宝玉石或字画古董属于资产，这完全是误解，这些东西都不能带来持续的正现金流，不能生息，长期收益很难跑赢股票，而且难以变现、容易被骗，沉迷于这类投机，基本上是浪费本金，难以发家致富。我非常怀疑买入珠宝玉石或字画古董的朋友，真正卖出过几次、赚到过多少钱，你以为拿在手里在不断升值、未来某天卖出后可以大赚一笔，实际上这可能只是你的幻觉，非常不可靠。

按照这个定义，货币、石油、煤炭、黄金、珠宝、字画、古董、自住的房屋统统都不算资产（这些属于商品，或者说是财富的一种形式，但却不是资产），因为他们无法持续给你带来正的现金流，家庭长期持有这类财富，最好不要超过总资产的5~10%，仅作为危机备用，买卖这些东西，都不叫投资。

投资是在尽可能保证本金安全的前提下，希望通过标的本身未来现金流获得合理回报的一种行为。而投机是希望有人会愿意以更高价买走你手里的东西，通过低买高卖赚取差价。

投机并不是就不能赚钱，但是很难长期持续赚钱，因为不管是投资还是投机，基本上很难做到只亏不赚或只赚不亏，每个人或多或少都有过赚钱的经验，但这并不重要，重要的是能否持续盈利。投机要想持续盈利基本上不可能，今天赚明天亏，赚钱与否很大程度上是靠运气，从来没有一位纯粹的投机者进入全球TOP500富豪排行榜的，你不可能一直都有好运气，一次失败，就可能让你从天堂坠入地狱。而投资，如果拥有正确的投资观念、技能和保守的操作，是可以长期持续盈利的，巴菲特和众多价值投资者已经证明了这一点，因为标的本身会持续带来源源不断的现金流。

当然，虽然货币、石油、煤炭、黄金、珠宝、字画、古董、自住的房屋都不属于资产，但一家自由现金流可观的石油设备生产商、煤炭公司、黄金生产企业、珠宝销售公司、字画古董鉴定评估公司、租金可观的非自住房产却是实实在在的资产。

决定你富有还是贫穷的，不是你拥有多少账面财富，而是你拥有多少资产、每年能获得多少自由现金流，自由现金流才是你真正可以自由支配的钱。

人生要想越来越富有，就要不断积累手头的资产，而不是买入一些看似资产的负债。拥有回报可观的资产，会源源不断地给你带来正现金流，你手头的钱会越来越宽松，你人生的路才会越走越宽。相反，不断拥有负债，你的人生之路会越走越窄。

这也是我今天可以年赚百万的秘密之一：2009年毕业之后，我扛住岳父岳母、老婆、亲戚和自己父母的压力，选择了不买房，将父母给的80万首付款拿来创业、投资，实现了创业、投资双丰收。到今天，买房、买车这样的负债已经不会影响到我投资增值的能力，我已经跳出了绝大多数白领的死循环了。

其实，你也可以的。

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