有了医疗险还需要买重疾险吗？
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医疗险能代替重疾险吗？
答：不能。
除了 50 岁以上的老人家要慎重考虑重疾险以外（因为保费倒挂），小孩，成人在经济能力允许的情况下，都要买。
那反过来，买了重疾险，还需要再买医疗险吗？
医保、商业医疗险都有了，那重疾险是不是就没必要买了？
一般这样问的童鞋都没有搞清楚这两个险种的优缺点。
先来看看它俩的不足。
1，医疗险的不足
治疗费用之外的风险，医疗险无法转移（比如营养费，失业没工资等等...）
并非所有的治疗费，医疗险都能转移（比如一些不在合同范围内的药）
不幸癌症，医疗险需要自己先筹钱治病（医疗险是报销型的）
国家规定医疗险不能长期续保，最高 5 年，有些可以 6 年。
2，重疾险的不足
普通小病不赔，不然怎么叫“重疾”险。
癌症是确诊即刻打钱到你的银行卡，其他大病须满足合同约定的理赔条件，才能赔。
在一家公司买最高保额有限制，而多家投保，望保费兴叹。
总结起来就是：它们两个是相互补充的，所以两个都要买，就像两条腿一样，缺一不可。
3，医疗险为什么必须要买？
医疗险，它和医保一样，属于报销型，保障范围内，花多少，报多少。
市场最热的就是百万医疗啦。
保额几百万；不限大病小病（不像重疾险，只管合同规定的特定大病，符合条件才能赔），也不限意外，只要住院就能赔；又不限社保，国产药、进口药都能报销。
即使普遍有1万免赔额，但像癌症这类大病，花费一般30万往上了，也不用担心赔不到。
关键是，百万医疗险还很便宜，30岁左右的人买，一年也就几百块。
婴儿的话会贵很多，因为婴儿会经常生病嘛。
这样看起来好像保障挺全面的，缴费压力也小。
有了医保和百万医疗险，确实没啥必要买重疾险，毕竟看病的资金问题都解决了嘛。
大家有没有想过一个问题：所有医疗险，无论是小额医疗险（保额在1-3万左右）、百万医疗险还是高端医疗险，都只保一年，一年期满，合同就自动终止，需要续保。
有些最多能续保5年，不能长期续保，也就意味着每隔5年，你必须重新提交健康告知。
你能确保自己 5 年后的身体跟 5 年前的身体状况是一样的吗？
再来看看健康告知的严格程度是：医疗险＞重疾＞寿险＞意外。
所以能否成功续上，主动权掌握在保险公司手里。
如果哪天保障突然就没了，只能转投其他产品，不仅需要重新健康告知，还要重新算等待期。
但重疾险不太容易碰到这些问题。
重疾险是长期险，保障期限是：10,20,30，终身。
即使产品停售、个人身体状况发生变化，也不影响你之后的正常理赔。
重疾险的保费在第一年投保时确定下来了，今后不会再变化。
比如50万保额，保终身，缴费20年，第一年的保费是 3000，那往后 19年，你每年都只要交 3000 块就好了。
但医疗险是一年一个价....
相当于说，医疗险只能作为短期保障，而重疾险才是长期保障，长短结合，才能发挥最大的保障作用。
4，治疗费以外的费用医疗险无法解决
无论是大病还是小病，你得抽出时间治疗，对收入都会造成一定损失。
小病 3,5 天，大病快则 1-2 年，慢则 5 年以上，你想想在这段时间要是没有了收入......
医疗险只管治疗费用，而且必须是合理且必要的医疗费用，即保险公司赔的钱不会超过实际的治疗费用。
也就是说，不在约定范围内（比如社保等其他途径）的费用，医疗险是不给赔的，包括患病期间的收入损失、营养费、护工费以及后期的康复费等等，统统不给报销。
治疗或药物不符合相关规定也是不能报销的。
比如，某被保险人想要使用某些尚未在大陆正式批准上市的药物，如果只有商业医疗险，那就报不了。
这时候，重疾险就能派上用场了。
它是一次性给钱的，买50万，就赔50万（如果不幸只是买了商业医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，在缴费治疗后再拿发票去报销。）。
关键是重疾险的理赔金使用非常自由：保险公司不会限制你怎么花这笔钱，你拿去治病、买进口药也好，支付家庭开支也行，甚至去国外看病、旅游散心都不成问题。
所以，即使有了保额充足的百万医疗险，也很有必要买重疾险：一个用来治病，一个用来弥补收入损失。
而且重疾的保额最好不要太低（至少30-50万），这样即使医疗险停售了，还有几十万作为托底，心才能不慌。
总结
不同保险的作用不一样，谁都不能替代谁，不然保险公司也没必要设计出来。
在预算充足的情况下，重疾险、医疗险都要买，因为这些险种是对个人的。
如果是家庭经济支柱，还可以再买一款定期寿险；要是没有社保，那不妨在单独补充一份小额医疗险，让自己的保障更全面。
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