无论你是房东还是房客，都应该要知道的这款保险
朋友在上海郊区的一套老房子租给一对江西来的老夫妻住，入住以后一切都蛮顺利的，租客也感觉是对勤勤恳恳的夫妻，很值得信任。
但是入住后第二个月，原本装在墙上的柜子不知为何砸伤了老先生，老太太要求房东赔偿近3000的医药费，包含住院、缝针等等的费用。
朋友自觉理亏，心想会发生这种意外，真的是因为房子太老了，家具用了也久，医药费也还落在合理的范围，因此就打算花钱了事。
事后，又在重新的翻装家中可能会造成意外的电器、家具等等，以避免未来还有类似的事件发生。
不过除此之外，其实我也推荐他可以再加买一个保险产品，像是上述的情况，就可以变成由保险公司来赔付。
这个保险产品的类型，比较少人讨论，他叫做——家财险。
家财险主要是保障家庭住房本身，或是住房内财产的一款保险产品，现在也有多家公司专门推出了具有租客、房东责任的家财险产品。
我们先简单介绍一般型的家财险。每一个家财险的所保障的内容不太相同，一般来说，家财险会有这几种保障：
1.房屋主体的损失，如：墙面、门窗等
2.房屋装修的损失，如：壁纸
3.室内财产的损失
4.责任保险。责任保险的意思就是，无论这个意外事件是造成自己或是他人损害，都可以进行赔付。这又可分为几种情况：
a.管道爆裂责任
b.居家责任：保障在房屋内及房屋专属庭院、天台因发生意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失
c.盗抢责任：因为盗窃而造成的财产损失
除了这些“基本款”的家财险保障，保险公司也因应租客与房东的不同需求。
而在原有的家财险保障责任中，分别添加了针对租客或是房东的相关责任，从而变形成两种不同的保险，分别是“房东险”和“房客险”。
在“房东险”中，主要有2大类的责任。
01
房东责任
简单来说就是租房者在出租屋内出现意外时，如果判定下来责任是由房东来承担的，那么房东应该承担的经济赔偿可以由保险公司来承担。
就像一开始提到的朋友，如果他的保险中有这条保障，就不需要有如此不愉快的经验了。
02
租金损失
当出租房发生如火灾、水管漏水等原因，导致房屋不能继续出租，那么保险公司在房屋维修期间，可以按天来赔付房东的租金损失。
那对于租客来说，他们其实也可以为自己买一份“房客险”，来为自己作保障。房客险也主要有两种保障。
01
电器安全保障
即租住的房屋因电路电压原因，造成家用电器损坏，即可获得赔偿。但需要注意的是，如果这个家用电器不是租客买的话，是不能赔偿的。
02
租客责任
主要保障因租房者使用不当，导致出租屋内原有的家具损失，这块的责任也可以由保险公司来承担。
“房东险”和“房客险”其实都是家财险的衍生产品，除了上述所说到基本责任外，还和各种额外的保障责任可供选择，如第三者责任，宠物责任等等，可以供我们组合选择。
另外，家财险购买时还要注意一点：各个分项的保额按需要购买即可。
家财险和医疗险一样，都遵循损失补偿原则，即保险理赔的金额不能超过自己实际的损失金额。
换句话说，那怕我们买了1000万的家财险，但发生事故后，我们实际损失只有10万元，保险公司也只会赔付10万元，而不会赔付更多。
因此不要迷信宣称的几百万，几千万的保额，我们要理性的根据自己家的实际情况和实际需求来确定。
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编辑| Wise妈
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