6个赔案，真不是噱头！56家保险公司承诺择优理赔
想问下，目前有哪些保险公司已经推出了择优理赔？
大白解答：
2020年11月5日，重疾险新规出台。
导致的结果就是，
所有旧规范下的重疾产品，必须在2021年1月31日前全部停售下架。
取而代之的，是符合新定义的产品。
在这样的背景下，保险公司纷纷推出了「择优理赔」。
两个月过去了，究竟有客户实际享受到了择优理赔吗？又有哪些保险公司推出了择优理赔方案呢？
别着急，大白都给你们整理好了。
01
针对旧重疾险的「择优理赔」，
简单来说就是，
买了旧重疾险产品，
在理赔时，旧定义对消费者有利，就按旧定义赔；
新定义对消费者有利，就按新定义赔。
相当于新、旧定义的红利，都能吃到，
确实是实打实的利好。
择优理赔推出到现在，仅2个多月的时间，
就已经有人，享受到了更好的理赔保障。
第一例择优理赔案例，出来的时候，
大白就给大家讲过，信泰怒攒人品！第一例择优理赔来了。
原本旧定义中，
姜先生并不符合脑中风后遗症的理赔条件，一分钱都拿不到；
但在新定义理赔条件中，
姜先生的情况又是符合的。
所以，在「择优理赔」规则下，
保险公司按对姜先生更有利的新定义，进行了理赔，
一次性赔付了全部保额30万。
而且，
这还不是个例，
像工银安盛人寿、太平人寿，都有了“脑中风后遗症”的择优理赔案例；
中意人寿则因为“急性心肌梗塞”和“瘫痪”案例，已经择优理赔了两起；
中英人寿也有患者因为“心脏瓣膜手术”，享受到了择优理赔。
...
总而言之，
择优理赔规则，肯定能让越来越多的人受益，拿到更有利的理赔结果。
所以，
现在买支持择优理赔的旧定义重疾，
确实是个非常好的上车机会，
能享受最大的理赔福利。
02
那，哪些保险公司公布了择优理赔呢，
大白也贴心地帮你们整理好了：
像大白经常和大家说的，
第一梯队的「达尔文3号」、「超级玛丽3号Max」和「守卫者3号」，
都有择优理赔。
不仅能够享受旧定义下的保障优势：甲状腺癌按重疾标准理赔，涵盖原位癌保障，轻症赔付比例高；
还具备新定义下的赔付条件：理赔更宽松、更合理。
确实很香！
不过即使有些保险公司，没有公布择优理赔方案，也不用太慌。
因为《健康险管理办法》规定了：
被保人如果确诊的疾病，满足通行的医学诊断标准，那保险公司不能说你不满足条款，拒赔。
在这里，大白还是要提醒一句：
有想法的朋友，该上上心了，
只有在今年1月31日及以前买旧定义重疾，
才有机会享受择优理赔的待遇。
反正我是觉得，
保险你想买的话，早晚是要买的，
那现在上车，还有择优理赔，肯定比你晚买要合适得多。
而且，投保重疾险，需要沟通的环节多，
千万不要拖到最后一天才着急要买。
像之前如意甘霖70岁版下架的时候，
就有人在后台留言：
拖延症晚期患者，早就看中了如意甘霖，拖到了70岁版下架当天，才急急忙忙准备下单。
结果因为之前体检有结节，又没有近半年的检查报告...
下午特意请假去医院做彩超，医院却没号了。到底还是没赶上。
大白我把44款热门重疾险下架时间表，给大家贴这了，
总之，赶早不赶晚。
03
如果你还不清楚，新旧定义的区别，
大白就再带着你复习一下。
总体而言，新旧定义重疾产品，各有利弊，
整体保障上，旧定义重疾要更优秀：
a.甲状腺癌赔付比例更高
新定义下，TNM分期为Ⅰ期，或者更轻分期的甲状腺癌，
被踢出重疾，列入轻症，最多只能赔保额的30%。
也就是说，50万的保额，就只能赔到15万。
而旧定义重疾险，只要是确诊了甲状腺癌，
不管轻重，买的50万保额，就直接100%赔付50万。
像「达尔文3号」这种赔付比例优秀的产品，
60岁出险，能赔到180%，
也就是50万保额，能赔到90万。
15万 VS 90万，这差距，就不用我多说了吧。
更何况，甲状腺癌非常高发：
直接从重疾变轻症，产品保障性确实削弱了不少。
b.涵盖原位癌
现在卖的重疾险，都默认保原位癌；
但新定义下，原位癌不强制一定要保。
c.轻症赔付比例更高
新定义下，3种必保轻症：
轻微脑中风后遗症、极早期恶性肿瘤以及不典型心梗，
最高30%累计保额赔付；
而很多热门旧定义重疾产品，
轻症赔付比例基本都能做到45%，甚至更高。
理赔条件上，新定义重疾要更宽松：
不仅额外拓展了3种重疾，
还更加规范、合理化了部分疾病的理赔定义。
比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术的理赔条件，
从“开胸”变成了“切开心包”，更符合目前的医疗水平，对病人也更友好。
所以，
上车带有择优理赔的旧定义重疾，
是当下最好的选择。