落寞的浙商，从首富到末路只有一线之隔

因为在杭州读大学，毕业后又在那边生活了几年，我对杭州这个城市和浙江有着特殊的感情。在我读大学的年代，正是浙商崛起，蓬勃发展的时代。来自温州的同学基本上家里都有自己的工厂，出手阔绰，是大家眼中的土豪。浙江的同学也给我讲过很多他们身边的亲戚朋友白手起家的故事。有时候能听的人心潮澎湃。而当时在国内浙商也是一股不可忽视的力量，是经济产业增长中一股强大的动力。

那些在当年已经身价过亿的大老板，很多都只有小学文化，来自非常清贫的家庭。刚好碰到社会大发展的风口，再加上勤力与拼搏，最终成就了一份事业，成为先富起来的一群人。后来随着密集型小企业的没落，温州老板们的盛名慢慢的被温州炒房团取代。而现在看到更多的是浙江的商业大佬们陆续暴雷的消息。随着浙江互联网新贵的崛起，传统的浙商好像越来越落后于这个时代，逐渐被拍在了沙滩上。

前几天又看到了一个新闻， 浙江曾经的女首富何巧女破产，600亿市值灰飞烟灭。10月14日阿里拍卖网显示，北京市第三中级人民法院将于10月27日10时，公开拍卖女富豪何巧女名下位于北京的一套房产，起拍价1358万余元。此外她丈夫名下的同层一套房产也将被拍卖，起拍价约2267万元。

何巧女的发家史也伴随着浙商的造富神话，1966年她出生于浙江省武义县一个贫穷的农村家，女承父业做起来林木生意。1993年，何巧女拿着积累的资金创办了北京东方园林艺术公司。2009年，何巧女带着东方园林登陆深交所，成为“A股园林第一股”。早在2010年何巧女就以105亿元身家跻身胡润百富榜，位列第81位。2017年，她的身价更是高达300亿元，成为浙江女首富，被誉为“PPP皇后”。

与她齐名的曾经的浙江女首富还有周晓光。也是白手起家，从摆地摊到成立新光饰品，靠小小的几块钱的耳环戒指等小饰品，做到身家330亿，一度位列胡润百富榜第65位，登顶浙江女首富。

两位女首富都有着过人的商业头脑和魄力，她们的故事也为人津津乐道，周晓光的故事还被翻拍成了电视剧《鸡毛飞上天》，当年在杭州新光饰品也是女孩子最喜欢的礼物之一。

然而命运仿佛跟她们开了个莫大的玩笑，登顶富豪短短几年，她俩相继遭遇了破产风波。也许是对飞速发展的现代商业模式水土不服，也许是想要企业升级走错了几步，几百亿的身家，看似几辈子都用不完的财富，几年内就飞灰湮灭。

创富难，守富更难，保险帮您锁定财富

人人都羡慕老板们奢侈的生活，殊不知作为一个企业的带头人，老板们的日子并不好过。好容易打下的江山，如果墨守成规，会被时代抛弃，如果锐意改革，一步走错，轻则身家大幅缩水，重则倒闭破产。进退之间，都有着极大的风险。

很多企业家一辈子都在进攻，拼搏，却忽略了防守，没有防守你怎样做到攻守兼备呢？为什么外国的企业家、富豪、千万富豪一旦富有，往往终身富裕。因为他们会把一部分财富用于保险。因为保险中的资金免于债务追讨，所以给他们保留了实力和东山再起的机会。

加拿大的巨额企业保单

在加拿大每年都会出现几张巨额保单，年付保费超过500万加币，这些巨额保单都是企业购买，目的很明确，把财富牢牢地锁在保险中。

因为保险灵活的政策，这笔巨款并不会被冻结在保险中，他们可以通过贷款的方式把它拿出来继续使用，一款两用，只需支付小额利息，就实现了投资保险两相宜。

想想看，如果一个企业每年支付500万加币买保险，就算20年付清，那么也有一个亿加币的资金被守住和锁定了。同时这笔钱也依然在参与企业的建设和发展，为企业收获着利益。

如果企业发展一帆风顺，那么这些钱产生的保险理赔将是几个亿的量级，未来可以免税的留给企业所有人的子孙后代，达到资产完整传承的目的。万一企业发展不顺，留在保险中的上亿资金，既可以保企业所有人及其家族衣食无忧，又可以作为下一轮创业的启动资金，为他们的持续富有打下基础。

中国前几年

出狱的前首富黄光裕就是很好的例子，当他锒铛入狱，他的妻子凭借早年的积累和保险中免于追讨的巨额资金帮他稳住企业的大局，让这艘巨轮依然在商海中乘风破浪免于沉没。

香港首富李嘉诚也曾经说过：“保险是企业发生财务危机时，留给自己与家人的最后一根救命稻草。”

记住保险的四个维度功能：
1. 完善的风险保障。
2. 优化的资产配置。
3. 安全的财富传承。
4. 免于债务追讨。

作为高净值人士或者企业主的您，乘风破浪的同时一定要记住用保险锁定财富，打稳企业大厦的基石，才不负您多年的奋斗。

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。