华泰康惠宝重疾险：此“康惠宝”非彼“康惠保”
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：华泰康惠宝终身重疾险。由于保险公司在产品命名的时候，经常会雷同甚至重合。比如这款“康惠宝”与百年人寿的“康惠保”，就很容易混淆。
身故：有身故责任
重疾：80种，赔付1次
轻症：33种，赔付3次，赔付20%
缴费期：10/20年
保障期间：终身
点评：这款产品与其他重疾险，最大的不同是增加了重疾医疗费用补偿金。其他方面与其他带身故责任的重疾险，并没有太大的差别。
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重疾医疗费用补偿金
点评：这个重疾医疗费用补偿金是有限定的
1- 意外伤害以外的原因导致
2- 重疾确诊前90天的医疗费用
3- 这些费用包括诊疗费、检查费、医药费。但不含住院费用
举例：如果已经被【确诊】了，直接去领取【重疾保险金】就行了，就没有这个【重大疾病确诊医疗费用补偿金】了。
所以对于这项责任，有用肯定是有用的，但并不是选不选这款产品的核心标准。对于这种责任，就当保险公司赠送的就行。
03
重疾责任
点评：重疾数量80种，赔付1次，统一规范的25种高发重疾都有，剩下的55种为保险公司自行定义。从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样，非常严格，但没有太坑的地方。
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轻症责任
点评：轻症33种，赔付20%的保额，最高给付3次，轻症责任终止。
3次赔付，次数不算少
20%赔付，赔付比例过低
下面看看33种轻症的种类吧。通过对比，可以看到高发的7种轻症缺失了轻微脑中风条款和不典型心肌梗塞条款。
点评：7种常见的高发轻症缺失了2个，这种产品至少在“轻症责任”上，已经不太好了。在保参谋看来，1种高发病种抵得上100种不高发的病种。
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全面保障保险金
点评：被保险人年满6岁后，且完全丧失自主生活能力，则可以赔付基本保额作为全面保障保险金。实际上，这和其他产品的疾病终末期保险金差不多，都是将产品里面的“身故责任”，提前给付了。
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身故责任
点评：该产品对身故责任约定如下：
18岁前身故，赔付1.5倍已交保费
18岁后身故，赔付基本保额
07
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期的保费。
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产品对比
点评：
1-康惠宝多了全面保险金和重疾医疗费用补偿金，实际上只是增加了选择项。
2-康惠宝比康乐B贵了一千元，相当于花了一千元买了一款医疗险，还是只针对重疾确诊前的门、急诊医疗。
3-如果单单就康乐B和康乐C比较，保参谋个人更推荐康乐C。
本文结束
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