2012年经济师《中级经济基础》单元预测题19
第十九章 金融风险与金融监管
一、单项选择题
1.认为银行为实现其利润最大化目标而导致其系统风险增加，导致系统内存在不稳定性，从而需要加强监管，这一观点属于( )。
A.保护债权论 B.信息不对称论 C.金融风险控制论 D.公共利益论
2.金融监管最先监管的是( )。
A.银行 B.财务公司 C.保险公司 D.证券公司
3.实行独立于中央银行的综合监管体制的是( )。
A.法国 B.印度 C.巴西 D.德国
4.20世纪80年代以来，我国的金融监管体制由单一全能型体制转向( )。
A.独立于中央银行的综合监管体制 B.分散监管体制 C.统一监管体制 D.独立于中央银行的分业监管体制
5.以下国家中，不是实行综合监管体制的是( )。
A.瑞士 B.英国 C.韩国 D.中国
6.1995年，《中国人民银行法》、《商业银行法》的颁布，确立了中国金融业经营的法律框架是( )。
A.分业经营 B.混业经营 C.综合经营 D.单一经营
7.在我国新的监管体制中发挥独特作用的机构是( )。
A.中国人民银行 B.证监会 C.银监会 D.国资委
8.1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的( )。
A.20% B.50% C.80% D.100%
9.在1988年的巴塞尔协议中规定，资本与风险加权资产的比率将不能低于( )。
A.3% B.4% C.8% D.10%
10.2003年《新巴塞尔资本协议》的“三大支柱”不包括( )。
A.市场约束 B.最低资本要求 C.混业监管体制 D.监管当局的监督检查
11.待2010年巴塞尔协议III新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本、总资本充足率应分别达到( )。
A.7%、8%、10% B. 7%、8.5%、10.5% C. 4.5%、6%、8% D. 4.5%、8%、10%
二、多项选择题
1.实施严格、有效的金融监管对经济、金融运行的重要意义在于( )。
A.有利于增加宏观调控的效果 B.有利于稳定市场利率 C.有利于促进经济和金融的协调发展 D.是一国金融国际化发展的重要条件 E.是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证
2.作为金融监管的经济学理论之一，市场失灵理论的主要观点有( )。
A.金融体系存在着负外部性 B.金融体系存在着道德风险问题 C.金融体系具有公共产品特性 D.金融体系存在着逆向选择问题 E.金融机构是经营货币的特殊企业
3.金融监管的经济学理论基础是( )。
A.公共利益理论 B.保护债权理论 C.市场失灵理论 D.信息不对称理论 E.金融风险控制理论
4.从银行的监管主体以及中央银行的角色来划分，金融监管体制可以分为( )。
A.综合监管体制 B.分业监管体制 C.混业监管体制 D.以中央银行为重心的监管体制 E.独立于中央银行的综合监管体制
5.下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是( )。
A.资本组成 B.资本标准 C.最低资本要求 D.过渡期安排 E.风险资产权重
6.附属资本又称二级资本，包括( )。
A.公开储备 B.实收股本 C.资产重估储备 D.呆账保证金 E.长期次级债券
7.2003新巴塞尔资本协议对资本要求发生了重大变化，包括( )。
A.对风险范畴的进一步拓展 B.计量方法的改进 C.鼓励使用内部模型 D.加快制度化进程 E.资本约束范围扩大
8.当前，信用风险仍是银行经营中面临的主要风险，但是委员会也注意到( )的影响和破坏力。
A.市场风险 B.经济风险 C.操作风险 D.汇率风险 E.利率风险
9.在2003新的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会希望监管当局担当起的责任是( )。
A.对风险范畴进一步拓展 B.加快制度化进程 C.全面监管银行资本充足状况 D.改进计量方法 E.培育银行的内部信用评估系统
10.银行业面临的金融风险主要有()
A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.法律风险
11. 2010年巴塞尔协议III的说法正确的是( )。
A. 体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维 B. 引入杠杆率监管标准 C. 建立流动性风险量化监管标准 D. 确定新监管标准的实施过渡期，2011-2018年 E.增加了两个超额资本要求
一、单项选择题
1.【正确答案】 C 2.【正确答案】 C 3.【正确答案】 D 4.【正确答案】 D 5.【正确答案】 D 6.【正确答案】 A 7.【正确答案】 A 【答案解析】 在新的监管体制中，中国人民银行将继续发挥其独特的作用，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能。 8.【正确答案】 B 9.【正确答案】 C 10.【正确答案】 C 11.【正确答案】 B。待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本、总资本充足率应分别达到7%、8.5%、10.5%。
二、多项选择题
1.【正确答案】 ACDE 2.【正确答案】 ACE 3.【正确答案】 CD 4.【正确答案】 DE 5.【正确答案】 ABDE【答案解析】 选项C最低资本要求属于2003年新巴塞尔资本协议的内容，故不选。 6.【正确答案】 CDE 7.【正确答案】 ABCE【答案解析】 该题是对新巴塞尔资本协议的资本要求的考查。 8.【正确答案】 AC 9.【正确答案】 BCE 10.【正确答案】 ABCD 11.【正确答案】 ABCDE。见2010年巴塞尔协议III，教材159页。