买完重疾险，别把它忘了
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上周介绍达尔文3号，我们的建议是：重疾可以不加身故，但身故保障一定要有。
因为，如果只有消费型重疾险，一旦没发生重疾直接身故，很可能手握一堆保单却无法理赔。这是相当尴尬的。
所以，买重疾险不加身故，就一定要加一款寿险。
普通家庭，压力和焦虑主要集中在当下，60岁之后，儿女独立，房贷还完，家庭责任反而是变小的，所以定期寿更加合适。
最近刚出了一款定期寿险——瑞和2020。无论是核保、价格，还是保障责任，都十分良心。
买完重疾险，别把它忘了。
先看下瑞和2020的形态：
1、健康告知宽松
给大家看下它的健康告知：
左一，瑞和2020；右一/右二，定海柱1号
瑞和2020最亮眼的是不问结节和肝炎，也就是说，甲状腺结节、肺结节、乙肝都能正常投保。
如果过不了健康告知，可以智能核保，再过不了，还能人工核保。
说实话，我真的是佩服瑞泰这家公司的核保，健康告知都这么宽松了，还能智核、人核，真的是很赞。
2、不限职业/免责条款少
除了健康告知，最拦人的就是职业限制，比如小蜜蜂，只有1-3类职业能买，很多人想买却买不了。
瑞和2020不限职业，向所有工种敞开大门，这对高风险职业是相当友好的。
与此同时，它的免责条款只有3条：
酒驾、恐怖袭击、军事行动这些，瑞和2020都没有除外。
3、价格真香
一般核保越宽松、职业限制越少，产品价格就更贵，因为保险公司承担了更多风险。
但瑞和2020却一点都不贵：
同样是100万保额、保30年、30年交，瑞和2020女性的费率是最低的，男性只比大柱子（定海柱1号）贵了一丁点儿。
要知道，大柱子只限1-4类职业投保，健康告知也严格得多。
健康告知宽松、不限职业、免责条款少、价格极致，
不仅该有的全都有，还都是超一流的，说它是定期寿的集大成者，不为过吧？
4、其他保障（可选）
投保人豁免：投保人重疾、中症、轻症、身故、全残，免交后期保费，可考虑夫妻互保。
额外身故/全残：额外赔付100%已交保费；
特别身故/全残：40岁前，额外25%保额；
这部分就按需选择就好。
好在价格便宜，每年也就几十块钱，不是核心保障，大家看着买就行。
买定期寿，选瑞和2020，基本是不会错的。
如果有其他想法，或者说种种原因买不了瑞和2020 ，其实也还有大把定期寿可以选择，之前在定期寿测评 | 每月几十块，100万保障轻松搞定中总结过。
其中比较特别的有这几款：
1、夫妻版定寿
这类保险的特点是：一张保单两份保障，价格也比单独买便宜，很适合甜蜜的小两口。
比较推荐的是大麦甜蜜家2020、挚爱一生夫妻版。
不过要注意的是，买这类产品，夫妻关系一定要稳定。
一旦感情不稳定，闹到分割保单的地步，会很难协商，保单大概率会被退掉，导致丧失保障。
2、减额定寿
减额定寿的保额会随时间逐渐减少，适合有高额房贷、车贷的家庭支柱。
价格通常只有普通定寿的一半左右，预算不足的话可以考虑，比如祯爱减额定寿。
3、保证转换权
定期寿是有到期日的，产品到期后，被保人的年纪往往都不小了，这时候再想买保障，很可能被拒保。
如果定期寿有保证转换权，就能在不用核保情况下，把定期寿转换成终身寿，避免这个问题。
此类产品中，大麦2020是个不错的选择，价格也很便宜。
4、满期返保费
这就是网上人人声讨的「返还型」保险，但说实话，这类保险并没有那么不堪。
并不是每个人都能接受「打水漂」这件事的，老百姓的整体理财水平是很弱的，很多时候，每年多交点保费，将来见到回头钱，这种需求是切实存在的，也是相当合理的。
不过，返还型产品会贵一些，如果预算不足，还是优先做足保障，再考虑返还的事。
这类产品中，可以看看祯爱两全寿险。
定期寿险保障责任清晰，价格便宜，决策起来并不难，只要承担相应的家庭责任，就应该先配一份再说。
尤其单一收入家庭，一人赚得多，另一人赚得少甚至不赚钱，风险极其集中，定期寿险更不能少。
有了重疾险、寿险，再加上意外险、百万医疗险，一个基本商业保障体系就相对完整了。是不是并不难？
如果你还不知道如何上手买保险？
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