在澳洲，选择个人破产的华人大幅增加，破产真的可以一了百了了吗？
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前言
在澳洲，选择个人破产的华人大幅增加，破产真的可以一了百了了吗，对我以后的影响是什么? 这一期的嘉彦清算破产点评为您总结目前申请个人破产的一些主导原因及破产期间与之后的影响。
随着新冠疫情对澳洲经济的严重打击，澳洲政府也及时的暂时调整了破产法，阻止债主在12月31号之前申请欠债人被迫破产，管理澳洲个人破产的政府机构AFSA 的数据显示，2020年7月份申请个人破产的人数比2019年7月份少了近50%，但是我们公司2020年受理的在澳华人的个人破产的业务是2019 年的近3倍之多。
我总结了一下目前在澳华人选择个人破产原因：
大部分华人对未来3 年的大环境并不看好，没有做生意的计划，本来破产的一些重大的负面影响，并不影响下面3年的生活，趁现在把债务解决了；
很多华人1个人经营多个公司，由于疫情，生意都不赚钱，与其每个公司做清算，花费巨大，不如就只做个人破产，一了百了，就价格相比较而言，少多了；
个人破产在99% 的情况下可以清除所有的债务，不像公司清算，有时个人还是会有风险，像董事为公司提供的个人担保；
个人名下拥有的资产大幅减值，卖掉也还不上贷款，再没有保护的必要；
做个人破产的需求多了，关心破产期间和破产后的影响的华人也多了？最长问道的10 个问题是：
1. 破产的期限是多长？
2. 破产了我还需要还债吗？
3. 破产后我还能保留住我的房产吗？
4. 破产后我还能保留我的车吗？
5. 破产会影响到我的家人吗？
6. 破产后我可以出国吗?
7. 破产是否会影响我的就业?
8. 破产对我的收入有什么限制?
9. 破产是否会影响我经商吗?
10. 破产会在我的信用记录上存留多久？
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破产的期限是多长
破产的期限一般是3年零一天，如果以下的情况发生，破产的期限有可能会被延长到五年或八年：
没有给破产托管人提供他要求的信息。
没有上缴你应该在破产期间法定需要上缴交的费用
没有跟破产托管人如实披露你破产前和破产期间的一些花销的明细
没有跟破产托管人如实披露你所有的资产和负债。
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破产了我还需要还债吗
当然宣布破产，就是为了不用还债了，澳洲个人破产法也不辜负大家对它得期望，绝大多数的债务在破产后是不需要再管了，除了以下这些是不能通过个人破产来清楚的，包括：
法庭的罚款 - 例如：交通违规的罚款
离异后的儿童抚养费 Child Support and Maintenance
教育贷款 HECS & HELP Debt
破产后产生的新债务等
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我还能保留我的房产吗？
一般来说如果破产了，自己的房产是不能保留的了，如果这个房子卖了可以还上贷款包括 Mortgage 和 真实合法注册的Caveat 的话，破产托管人 Bankruptcy Trustee就会来卖这个房子，买了房子，Mortgagee 和 Caveator 会根据他们的优先顺序先分到钱，剩下的由Trustee接收，放到 Bankruptcy Estate 里跟其他破产人的已兑现的资产一起按照个人破产法规定的顺序来分。
如果房子的价值不够还所有有抵押的债务，破产托管人就不会管了，因为破产托管人只是代表没有抵押的债主 （unsecured creditor） 的利益，一般银行在个人破产后，长期没有人付月付款，会自己指定中介来卖掉房子来偿还它的贷款， 英文叫 mortgagee in possession。
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破产后我还可以保留自己的车吗？
澳洲个人破产法 （ Australian Bankruptcy Act） 是允许破产人保留一辆净价值小于$8,000 的车，所谓的净价值就是市价减去贷款额，以上的前提条件就是这辆车需是破产人的主要交通工具。
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破产会影响到我的家人吗
个人破产法律上来讲就只是破产人一个人的事，并不会牵扯到家中其他人，除非有以下这些情况：
有联名的财产；
破产人在破产前5 年内将自己的财产低价或无偿的转给了家中成员；
破产人在破产前5年内卖了个人财产或者联名财产，收到的钱大部分或者全部都给了家人。具体的后果和处理方式因人而异。
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破产后我可以出国吗?
简单得答案是可以，但是破产人需要在出国前2周向破产托管人Trustee申请，在破产托管人批准了后才能出国。破产千万不要不申请就出国，这个也可以将破产期限延长的一个原因。
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破产是否会影响我的就业?
对有些行业来说是会有得，在AFSA 得网站上显示了管理不同的行业的政府和协会机构，需要的朋友可以提前跟这些机构咨询。https://www.afsa.gov.au/insolvency/cant-pay-my-debts/employment-restrictions
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破产对我的收入有什么限制?
在个人破产期间，如果破产人的收入超过法律规定的上限，超过上限的部分有一半50% 交完税后是要上缴给破产托管人的。政府每年会根据通货膨胀调整这个上限2次，一般是在每年的3月20号和9月20号。
影响这个上限的另一个主要因素就是看依赖破产人的收入过日子的人的数额，可以算成依赖破产人收入过日子的人有两个条件：
跟破产人住在一起
每年的收入不超过$3,708
下面是AFSA网站的截屏，里面的数字是税后的收入的不用上交Trustee的上限：
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破产是否会影响我经商吗?
债务人如果申请了个人破产，成为了破产人，便自动被取消了成为公司董事和管理人员的资格，如果破产人没有在破产前自己辞退董事的职务，破产后，ASIC也会给公司发信让破产人辞职的。
破产人可以注册生意名Australian Business Name来经营自己的生意，成为自雇人士，但使用的生意的名字中 （ Australian Business Name），必须含有破产人申请破产的姓名。经营生意的时候一次性也最多可以借$5,882。
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破产会在我的信用记录上存留多久
个人破产在信用记录上保留的时间是下面两个时间点最晚的那一个：
从破产那天起的五年；或者
从破产结束那天起的两年
如果个人破产就只有3年， 那这2个时间点就是相同的，但是如果破产人在破产期间没有遵守破产托管人对他的要求，他的破产期限被延长到了5年，那对他的信用记录的影响那就是7年了。信用记录存留的长短并不是由破产法来规定的，是像 VEDA 这些独立的信用监管机构来维护的，并不受任何人和机构的左右。
总结
随着政府的补助即将结束和阻止债主追债的禁令也将解除，做个人破产的人数会随之而上升，个人破产可以带来债务与精神上的解脱，当然它也是有其负面影响的，在个人出现债务困难的时候，您需要平衡利弊，也近早找专业人士咨询，争取主动找到最合适自己的解决方案才是保护自己的关键。
作者简介
CROSSROADS INSOLVENCY 嘉彦明道创始人
李彦（ Leanne Li） 在2001年来到了澳洲，2003 年毕业于悉尼大学取得会计学位，2006 年就开始从事清算工作，是CPA 和ARITA 的长年会员。
李彦最大的特点就是乐于助人，每时每刻都带给周围的人欢笑和无穷的正能量. 除了拥有过硬的专业知识，乐于助人的态度，她还累积了长达十年以上针对各种不同行业的公司清算和个人破产的工作经验，让她在公司或个人处于经济危机走投无路的时候， 提供最有效的量身制定的处理方法，让当事人以最快的速度最小的损失重新开始新生活。