刷多少，就送多少保额！保险类的信用卡值不值撸？
今天，浮生君在浏览网页之际看到一条新闻，众安保险与中信银行信用卡中心在上海推出全国首张互联网保险联名信用卡——V卡。
众安保险和中信银行打造联名信用卡
这是一个很有意思的尝试。
据相关报道，针对不同人群，V卡共可分为商旅V卡、女性V卡、白领V卡。
商旅V卡针对商旅人群，拥有国内国际航班自动赔付、不限出行地的人身意外、物品损失、紧急医疗险以及独家的日本医疗直付等保险功能。
女性V卡针对热爱购物的女性消费群体，提供定制版的退货运费险，理赔现金极速到账。
白领V卡则针对白领一族，覆盖了10个流行手机品牌，定制了手机碎屏险。
众安保险作为一家线上科技类的互联网保险公司，此次和中信银行信用卡合作，实现了线上用户行为轨迹与线下场景的对接，利用金融科技优势，更加精准、定制化地为信用卡用户提供场景化的权益保障。
在消费者的生活场景中引入保险，可以降低用户的排斥感，增加黏性，众安保险的野心不小。
不过很可惜，虽然报道已经满天飞了，浮生君在众安保险和中信银行的APP上都没能找到这个信用卡的申请入口，和众安的客服也联系了，竟然也纷纷表示不知道，着实为他们内部的宣贯培训捏把汗。
和众安客服的聊天记录
由于看不到具体的申请入口，因此无法具体评测。
不过，浮生君想起来上个月看到的某保险中介平台联手中信银行打造的另一款保险类的联名信用卡，提供了"刷多少保多少，0保费"的服务，也就是说，我们日常信用卡的消费金额可以自动变为我们的保额，看起来颇为实用。这个倒是不妨来评测一下。
这个产品实际是由太平洋财产保险股份有限公司承保的，对应的产品为太平洋的一个意外身故伤残保险和恶性肿瘤保险。
卡片持有者的保额由新户刷卡保额+持续刷卡保额+积分兑换保额组成。
新户刷卡保额是指卡片批核60天内，单笔刷卡消费满99元，即可获赠9.9万元保额或葡萄酒一瓶。
葡萄酒至少我肯定是直接忽略的，要选肯定选送保障，杠杆高。
这9.9万元的保额将按照2:1的比例拆分为意外险保额和恶性肿瘤保险保额。
即获得意外身故伤残保险责任6.6万元，恶性肿瘤保险责任3.3万元，有效期均为1年。
新户刷卡保额
持续刷卡保额是指信用卡持有人拥有的一项叫做"刷多少保多少"的特权。
在每个账单周期内，有效刷卡交易金额满300元，即可自动获得300元的最大整数倍金额的保额。
每个账单周期月获得的保额可以不断累积，单月最高保额不得超过25万元，最近12个月累计最高保额不得超过300万元。
需要注意的是，获得的保额同样按照2:1的比例拆分为意外险保额和恶性肿瘤保险保额。
持续刷卡保额
积分兑换保额是指通过APP或官网在200多家主流电商网站刷卡消费可以获得双倍积分，积分可以兑换10倍的保额。
积分可兑换保额
因此，如果我们办理该信用卡的话，保额就是由这三部分组成。
举个例子：
假如我办理了这张信用卡，开卡后我在60天内消费满99元，同时一年内我通过官网刷卡消费6万元，获得积分12万。
那么我就获得了新户刷卡保额9.9万元+持续刷卡保额6万元+积分兑换保额120万=135.9万元。
其中，意外身故伤残保额90.6万元，恶性肿瘤保额45.3万元。
这个保额是在我正常消费之外额外获得的，并没有另外支出保费，因此非常划算，比一般信用卡积分换礼实用多了。
注意，刷卡获得保额是有年龄、职业的限制的。
年龄和职业的要求
其中意外险的投保年龄是18-60周岁，防癌险的投保年龄是18-50周岁。
如果年龄超过50周岁了怎么办呢？
那本来该投保防癌险的保额会自动全部投保到意外险中。
如果年龄超过60周岁了怎么办呢？
那信用卡刷再多金额也不会再自动投保了。
职业要求针对的则是意外险。5类职业的人员只能按照50%保额赔付，6类职业的人员只能按照30%保额赔付。
不过相对于大部分意外险仅限1-3类或者1-4类职业人员投保，这个意外险的5、6类职业人员虽赔付有比例限制，但是仍然可以投保，也算是比较有诚意了。
等待期方面，意外险无等待期，防癌险有90天等待期。
不过这90天等待期的设置值得注意。
首月刷卡获得防癌险的保额之后，等待期是90天；第二个月继续刷卡获得保额后，等待期是60天；第三个月继续刷卡获得保额后，等待期是30天；第四个月及以后刷卡获得保额，就没有等待期了。
但是如果连续中断3个月及以上没有刷卡消费，再次获得保额就要重新计算等待期了。
什么意思呢？
就是说如果我首次刷卡消费超过300元获得防癌险保额之后，会有90天的等待期；我在第4个月及之后刷卡消费获得防癌险保额是没有等待期的，前提条件是我每3个月必须有一笔刷卡消费满300元，如果没有做到的话，那么再次刷卡获得防癌险的保额也会有90天的等待期。当然之前的保额已经生效了，不会再重新计算等待期。
等待期的相关规定
看到这里，我们发现一个问题，前面我们一直在说的是刷卡可以自动获得意外险和防癌险的保额。但是，买保险不是都有健康告知的吗？如果不符合健康告知该怎么办？日后理赔会不会拒赔？
说到点子上了，其实这个刷卡获得保额的权益仍然是要满足健康告知的要求的。
这个意外险没有健康告知，只要满足要求都可以自动获得保额，忽略不说。
但是这个防癌险是有健康告知的，而且健康告知比一般线上的防癌险要严格不少，已有恶性肿瘤、癌前病变、原位癌的自然不能投保，有结节、息肉、囊肿、赘生物也无法投保，有乙肝大三阳、肝硬化无法投保，有子宫异常增大、子宫内膜异常增生无法投保。
不过，乙肝小三阳和乙肝病毒携带是可以参保的。
具体的内容请详细看一下健康告知。
刷卡投保防癌险的健康告知
如果不满足健康告知的话，根据约定，保险公司将会将获得的保额自动转入意外险保额之中。
作为一年期的短险，续保问题必须关注。
刷卡获得的防癌险，其续保不承诺不受健康状况和历史理赔情况影响，其续保保费保险公司有权进行变更。如果停售的话，无法进行续保。
停售不可续保
而且由于产品设置是滚动循环投保，每月刷卡消费都会增加新的保额，消费者很容易忘记自己到底有多少保额了，有时候保障失效了也不知道，再次投保的话就要重新进行健康告知和计算等待期了。
长期一直使用这张信用卡的话问题还不大，如果使用率低，断断续续的，就很容易出现保障失效的问题，当身体健康状况发生变化再刷卡就无法获得防癌险的保额了，将会直接变成投保意外险。
综合以上所有特点，对于信用卡使用频率高的人来说，是一个作为防癌和意外补充保障的不错选择。
但是对于信用卡使用率低的人来说，由于健康告知和等待期的影响，很可能无法获得预期的健康保障，只能作为额外的意外补充保障。
这类生活消费场景化的保险类金融创新值得肯定，但也存在不足和短板，千万不能本末倒置作为主要的保障来用，还是应该合理为自己和家庭先规划好稳定的保险保障。
从保险类联名信用卡频频出现的现状来看，越来越多的保险公司和保险中介将目光投入到了场景保险之中，科技在保险中的作用也越来越凸显。
所谓场景保险，是将保险产品融入到消费者的生活场景之中，如嵌入在电商交易、支付账户、在线旅游等具体场景之中的保险。
场景化保险发展潜力巨大
如今，“80后”、“90后”的年轻人成为网络消费主力，场景化保险拥有巨大的发展空间。随着人工智能、区块链、大数据、云计算等新技术的出现，在政策、资本的驱动之下，将会加速推动整个保险行业的变革。