陆家嘴国泰佑添安康:责任比较繁杂的一款两全重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:

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重疾险:重症多次赔付重要吗

重疾险:轻症重要吗?

重疾险:没有这7类轻症等于白买

身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:陆家嘴国泰佑添安康重疾险。“佑安康”是陆家嘴国泰旗下的系列产品:包括佑安康、佑享安康、佑添安康。

今天测试的佑添安康主险是两全险,可附加重疾豁免、医疗、意外等。本文重点测试重疾险,对于医疗险、意外险等就不涉及了。

主险:佑添安康两全险

附加险:佑添安康重疾险

重疾:88种,赔付1次,赔付当时年度保额

轻症:48种,赔付2次,赔付30%保额

缴费期:5/10/15/20/30年

保障期限:终身

02

祝寿金

点评:如果被保人活过85周岁,则给付所交保费,合同依旧有效。那如果85岁之前发生过重疾理赔呢?

点评:如果85岁之前发生了重疾理赔,保险公司赔钱之后合同结束。即便被保人依旧活过了85岁,但主合同、附加合同都已经结束了,自然也就没有这祝寿金了。

那如果要是在85岁之前发生身故(死亡)呢?

03

身故责任

点评:上面的内容说人话就是

1- 意外无等待期,非意外等待期90天;
2- 如果在等待期内死亡,退还所交保费。

那如果过了等待期,且在85岁之前死亡呢?

点评:

1- 等待期之后,18岁之前死亡赔2倍所交保费;

2- 等待期之后,18岁之后死亡赔付基本保额。

下面看看这款产品的身故免责

点评:常见的7条免责条款,不算多也不算少。

04

重疾责任

点评:

1-等待期90天,重疾88种,赔付1次,等待期内出险返还已交保费;

2-等待期后,18岁前罹患重疾,赔付2倍基本保额;

3-等待期后,18岁后罹患重疾,赔付基本保额/现金价值/已交保费。

Ps:这款产品的年度保额是变化的:

1-65岁前罹患重疾赔付基本保额;

2-65岁后罹患重疾赔付1.35倍基本保额。

另外,虽然这款产品是终身重疾险,但在某些条款方面还是有年龄限制的。

05

轻症责任

点评:

1-轻症48种,赔付2次,赔付比例为30%;

2-两种轻症没有赔付间隔期,也没有分组。

3-但是这款产品的轻症只保到80岁,如果超过80岁这款产品的轻症是不赔付的。

另外,从条款内容看,7种高发的轻症都有,其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔

06

保费豁免

点评:被保人罹患轻症,则可豁免后续保费。有人说,这款产品怎么没有重症豁免呢?一旦发生重症,理赔完成合同结束,自然也就不需要重症豁免了。

07

长期护理保险金

点评:

1- 长期护理金的给付,需要在被保人65岁以后才可以赔付。

2- 长期护理金,并不是一次性给付,而是分成了120期,即10年,每年给付1/120;

3- 长期护理保险金每次给付基本保险金额/现金价值/已交保费三者中较大值的。

4- 长期看护状态是需要三级以上公立医院出具的资料才可以,这个地方别弄错了。

下面看看长期护理的状态约定:

点评:其实根据这个约定,很多时候应该已经可以达到重疾理赔的标准了。直接按照重疾理赔就行,没必要按照长期护理金来理赔。

有人会说,如果是在85岁之前达到了“长期护理金”理赔的情况,能不能先按照长期护理金领取,然后熬过85岁领取祝寿金,然后85岁之后发生死亡再领取身故保险金?

看看下面的这个条款约定,会给你答案:

另外,这款产品是含有终末期责任的

点评:所有的终末期责任,不过是将寿险责任提前半年给付了而已。

08

比一比

点评:

1- 很多人觉得活过85岁,领取祝寿金这件事不太难;

2- 其实统计数据显示:国人的平均寿命只有77岁左右。

本文结束

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