毫不手软，澳洲小银行收的忠诚税更多，超过四大银行

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根据《澳大利亚金融评论报》的报道，尽管四大银行由于每年收取老客户“忠诚税”逾30亿而成为众矢之的，但是实际上，规模较小的银行在向客户收取忠诚税方面也是“毫不手软”。

数据显示，小银行在向长期客户收取额外费用方面比四大银行更多。

所谓的“忠诚税”是指银行针对新老客户进行区别对待，导致老客户相对新客户支付更高的成本，继而被称之为忠诚税。

小银行毫不手软

根据线上贷款平台Lendi提供的数据，在澳储行（RBA）于10月份降息25个基点之后，小银行向忠实客户（即现有客户）收取的利率和他们向新客户提供的利率的差异已经扩大至接近1%。

Lendi的这一数据来源于2400名用户数据的统计，这些用户为已经或正在寻求按揭比不少于80%的本息同还自住房贷。调研结果显示，很多小银行的客户也开始四处寻求，看看是否有更好的交易。

今年前5个月内，小银行向老客户收取的利率平均比新客户高63个基点，但是自6月澳储行开始降息以来，这一利差已经飙升至94个基点。

在同一时期，四大银行老客户收取的利率与新客户利率的差距则从头五个月的47个基点上升到6月以来的84个基点。

Lendi联合创始人兼董事总经理大卫·海曼（David Hyman）表示，这一数据表明，随着贷款机构之间的竞争日趋激烈，借款人需要保持警惕，无论银行声誉如何。

另外，可以预期的是这种利差会进一步扩大，原因是未来的降息可能会使银行继续为新业务展开激烈竞争。

海曼表示，在新老客户利差扩大的原因中，银行为保护利润而扣留部分降息幅度占据了很大部分因素。伴随降息空间的进一步压缩，银行可能会进一步向忠实的客户征税。

海曼说道：“如果央行继续降息并且银行继续采取同样的方式予以应对，那么我们预计银行新老客户利差会进一步扩大。”

表内表外利率

上月，澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）宣布对房屋贷款定价进行调查，其中忠诚税是其调查的重要组成部分。

澳大利亚竞争和消费者委员会主席罗德·西姆斯（Rod Sims）表示，银行业监管机构在2018年的一份调查报告指出，一旦客户选择一家银行的时间越长，似乎就越难以摆脱。

同样，澳财长弗莱登伯格表示，银行与能源供应商之间存在相似之处，两者客户都因忠诚而受到惩罚。

他说：“银行很乐意喜新厌旧，冷落老客户而迎合新客户。同时，这一行业并没有引入默认市场报价方式机制，防止提供商从客户惯性中获利。”

根据《澳大利亚金融评论报》的计算，如果按照银行表外和表内利率差异41个基点来计算，老客户每年为四大银行集体贡献的年度净利润达到31亿澳币。

抵押贷款定价的不透明性也引起了澳大利亚生产力委员会的注意，该委员会建议使用Fuel Watch风格的网站，让客户可以轻松比较报价。

该建议已得到澳大利亚金融监管委员会（Council of Financial Regulators）的认可，该委员会于上周表示正在基于澳大利亚审慎监管局（APRA）提供的数据开发一种在线工具，该工具将提供有关最新抵押贷款平均利率的信息。