想当年，儿童重疾险可谓三英争霸：妈咪保贝、大黄蜂、晴天保保。各有所长、难分伯仲。如今，妈咪保贝寂寞太久了，让我们一起看看大黄蜂怎么样吧~本代大黄蜂由北京人寿承保，我会依次从保障、核保、价格三方面细数优缺点。很齐全，重中轻症、儿童特疾、二次防癌都有。可以保30年、保70岁和终身，适合不同需求。儿童特疾分成20种特定病和10种罕见病，没有理赔年龄限制。出险后有额外赔付：20种特定病额外赔付100%，10种罕见病额外赔付200%。但是，保70岁或终身版，投保前30年，20种特定病还有额外惊喜：按150%额外赔付。举例：投保50万保额，前30年儿童特定病理赔，按125万赔偿；30年后按100万赔偿。此外，和妈咪保贝相比，首次重疾赔付多了50%的额外赔付。保30年的话，前10年额外赔付50%保额；保至70岁或终身呢，前30年额外赔付50%保额。最后，可以附加重疾的多次赔付，每次理赔的保额是递增的。投保50万保额，第二次重疾赔60万，第三次赔65万，第四次赔75万。当然，重疾多次赔付的最大亮点还不在这，而是我接下来要讲的。重疾多次赔付的保额递增不是重点，疾病不分组也不是重点。没错，大黄蜂5号有A/B两份保障条款，我上上下下看了好多遍，也没找到三同条款的影子。三同条款，是多次型重疾险常见的一段免责声明，它的核心部分长这样：
当符合三项中的一项时，即使被保人发生两次重疾，也只赔一次。任某确诊为白血病，发病后一直进行住院治疗，并于次年进行骨髓移植手术。在申请两次重疾理赔时，保险公司以三同条款为由拒绝。关于三同条款，我专门查过案例并写篇文章，感兴趣可以去看看。而且，初次罹患定义、等待期中轻症出险、重中轻症同期理赔等关键条款，大黄蜂5号都挺厚道，没做严苛定义。儿童重疾险的重点：一是儿童特定病覆盖全不全、保额高不高；二是高发中轻症怎么样，有没有缺失。儿童特定病加上罕见病，一共30种，方方面面都考虑到了，保额在2-2.5倍之间。如果附加了重疾多次赔付，大黄蜂5号的特定病和罕见病还有各赔一次的可能。再强调一次，大黄蜂5号的儿童特定病，没有理赔年龄限制。同类型产品，儿童特定病保障大多限制在25岁、30岁前，过了这个年龄就不保了。像白血病这种儿童、老年阶段发病率都高的特定病，没年龄限制的优势就很大了。大黄蜂5号的高发中轻症保障也很好，一共73种，原位癌等高发病都有，我就不放图了。像“慢性肾功能障碍”和“单肾切除”，很多产品按轻症理赔，大黄蜂则按中症，多赔了30%保额。对比妈咪宝贝的话，大黄蜂不问长期服药，住院或手术七天才需要告知，对于新生儿，只问询两周岁以下的异常情况。妈咪保贝的缴费期只有10年、20年，没法比，也不比了。大黄蜂5号在保30年、保至70岁、保终身三个期间内，价格的优势都特别大。平均便宜在5%-10%之间，尤其是附加多次重疾的版本。不过，附加身故和二次防癌两项保障后，大黄蜂5号的价格优势就没了，尤其是终身版，比妈咪保贝略贵。单次重疾版，如果首次理赔不是癌症，二次防癌就失效了。正常的二次防癌是这样的：首次罹患癌症以外的其它重疾，间隔期X天，再次罹患癌症（重度恶性肿瘤），仍然赔付。
当当当当~好久没测评一款产品这么爽了~
大黄蜂5号的惊喜点不少，我会把它列为近期儿童重疾险的首选产品。
我心中最佳的配置：终身+多次重疾。
理由前面讲过，不但没有三同条款，还是同类产品中价格最好的，以0岁男宝宝为例：50万保额、30年缴费，每年只需要2160元。
相同保障的健康保普惠版，还要2475元，妈咪保贝就更贵了。
其次，保至70岁和基础终身保障，也很不错。
除了价格优势外，重疾额外赔付、儿童特定病保障也领先其它产品。
最后，讲讲大黄蜂的二次防癌。
这个保障实用，但大黄蜂5号和妈咪保贝一样，有点小瑕疵。
想加二次防癌的话，建议搭配多次重疾保障，不然容易跑空。
如果只保单次重疾，不建议附加二次防癌。
最后，如果有产品疑问，或者核保有问题，欢迎加我微信交流：shibu990，一起聊聊吧~
