如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”？

T博士团队 | 清欢

余额宝是个好东西，支取灵活，还给利息。

但你要是把存款全放里面，那可就太不划算了，因为它现在给的利息只有2.3%

我发现有一款万能险，把日常开销外的钱存进去，还是挺不错的。

我们的T博士，也忍不住投保了：

这款产品来自华夏人寿。收益保底3%，现在是6%，市场最高。买入和领取手续费也很低。

最关键的是部分领取时，不像其它万能险那样有每年20%的限制。

实质上就类似于一个灵活的理财账户，可以随时“存”钱进去，也可以随时取出来，这也是我为什么说它像余额宝的原因。

目前收益还相当高。

各方面无可挑剔的一款万能险

华夏的这个万能险，名字叫华夏金管家（钻石版）。

在当下的保险市场上，无论是收益率、产品形态、手续费用，它都可以说是做到了无可挑剔。

1、保底利率和现行结算利率都是最高

万能险最重要的是保底利率，当然是越高越好。保底收益高，才能从容度过未来的低利率周期。华夏金管家（钻石版）保证利率是3%，是当前市场上的最高水平。

另外，这款产品不但保底收益高，现行结算利率也高。

对于万能险，一般我都不太关注现行结算利率的，因为我知道未来会慢慢降下来的。

但是，华夏金管家（钻石版）还是值得一提，因为它的现行结算利率同样是市场上最高的，高达6%。

而且华夏金管家万能险系列的结算利率还挺稳定，我们看下华夏金管家（赢家版）：

自成立以来，都是6%。

2、“存取”手续费也是最低

做过功课的朋友会知道，往万能险里追加投入是会收取一定的手续费的。另外，如果保单前5年内取出，也要收取一定的手续费。

这个好理解，就像我们买卖基金，有买入手续费也有赎回手续费嘛。

一般来说，万能险的追加/转入费用是3%/1%（追加就是另外再存钱进去，转入就是主险的年金给付自动存入）。

比如我们前面提到的百年人寿星钻万能险，就是转入手续费1%，追加费用3%。

国寿今年的开门红，鑫享至尊的万能账户也是追加收3%，转入1%。

而华夏金管家（钻石版）呢，追加/转入费用都是1%,是市场最低。

另外，所有的万能险都会有一个退保/部分领取手续费，市场上大多数产品采取的是”54321”的手续费制度，比如国寿的这款：

即第1年退保/部分领取收5%的手续费，第2年4%，第5年1%，第6年起无退保费用。

华夏金管家（钻石版）在退保/部分领取手续费上，又是做到了市场最佳，是“32111”的退保手续费制度。

万一急用钱，即使是保单第三年就退保，仍有不错的收益。

3、追加和领取都无限制

先说领取限制，一般的万能险部分领取都有每年最高20%的限制，如：

这也是银保监会规定的。

但是，华夏金管家（钻石版）被设计成了万能型终身寿险的形态（实际功能一样，身故还能领取的更多），绕开了这个限制。

意思就是，只要你想，随时都可以领取，而且没有额度的限制，只是有账户最低额度的要求。

你想领取50%也行，90%也行，这大大增加了这款产品的灵活性。

有急用，也不必退保，留一点钱在里面就行，而其它的万能账户就必须得退保。

另外，如果投保主险华夏红年金险的额度大于50万，那后续往华夏金管家（钻石版）追加保费时，也不会有额度限制，想存多少，就存多少。

可圈可点的华夏红年金主险

再看一下华夏红年金险这款主险，要是主险不怎么样，万能账户再好也是白搭。

从形态看，华夏红是一款终身型的年金险，主打也是快速返还，第六年就开始返还。

老王30岁投保华夏红年金，假设他每年交5万，交10年。

在他35岁时，可以开始领取年金，35~39岁每年领3万，40岁~59岁每年领10220元，60岁开始每年领20440元，领至终身。

如果中途退保，或者去世，可领回现金价值。比如75岁时退保，除了之前领的年金外，还可以领取退保金525874元，这在快速返还型的年金里算是相当不错了。

当然，如果要投保固定收益年金，我们有更好的选择，“颐养金生”，实际收益达3.8%（18号停售）。

投保华夏红年金，实际上就是为了获得华夏金管家（钻石版）这个万能险。

前面我们说了，主险保费大于50万，才能无限往华夏金管家（钻石版）里追加保费。

但是，我可以告诉你一个妙招，只要35万就够了。

怎么做呢，以前面的老王为例，交10年，每年5万。

但是第六年起，每年返还年金3万。我们只要将返还的这3万拿去交保费，最后实际投入就是：

5万*5年+（5万-3万）*5年=35万。

共计投入35万，就能达成50万保费的要求啦，这款产品也是本月18号停售，想投保就只有这几天了。

T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

相关阅读（可滑动查看）：

规划和理念：

◆没病到一定程度，千万别买保险

◆新出的保险越来越好，我要不要等等再买？

◆填错了受益人，有的保单亏钱，有的保单要命，热映大片里没说的保险潜规则都在这了

◆怎么给孩子买保险？只要3500元，搞定1100万元保障

◆买保险，选消费型还是返还型？

◆看了N套方案、掉了无数个坑后，我这样为父母买保险

◆一家三口买保险，究竟要怎么选才能安心？

◆选择保险时，比性价比更重要的是这点！

◆买保险的几种渠道中，哪种对您最有利？

◆做不到这两点，你年交10万保费，还是会拒赔!

◆当你挑保险时，你应该挑什么？

◆直截了当点，哪款保险产品性价比最高？

重疾险

◆50万基本保额，最高能赔502万，真有这样的重疾险？如何买到？

◆99%的人重疾险都买错了

◆少见的多次赔付不分组，错过它有点可惜了

◆重疾险性价比之王再生变？又双叒叕杠上了，超级玛丽碰瓷康惠保

◆买啥重疾险啊？只要做到这两点，就可以每年节省大笔保费

◆王炸重疾险，多次赔付不分组，前10年得重疾多赔50%！

◆重疾险又一重大变化，致死率最高的疾病被重点照顾

◆今年最火的重疾险明天后涨价，身故责任还能要吗？

◆有了300元保300万的医疗险，还需要重疾险吗？

◆万一罹患重疾，多少费用会让你放弃治疗？

◆ping安大福星上市，是产品好，还是割韭菜？

◆要不要选择多次赔付的重疾险？咋挑？

年金险

◆韩国老人自杀，日本老人变坏，30年后中国老人会更惨？

◆年金险七大功能超乎想象，你意识到时，可能最好的产品已错过

◆年单利14.7%的年金险全面下架，薅保险公司羊毛的机会只剩一点了

◆传言纷纷，大家都在抢购的“4.025%年金险”，是否即将成为历史？

◆在人民大会堂开发布会，产品收益率还高达5.3%？！但真相是…

◆连续60年每年单利15.2%的投资机会，稍纵即逝：官方价值1200亿的文件解读

◆年收益率达到巴菲特一半！如何守卫人生中绝不容闪失的保命钱

◆支付宝养老年金，一款名过其实的产品。

◆年金险虽好，挑得不好，收益还不如余额宝

◆80后们，再不准备养老就晚了

◆4.025%预定利率的产品，为何可能是薅保险公司羊毛？

◆男人自信“胜者为王”，女人看中“剩”者为王

◆从“政府来养老”到“推给政府很可耻 ”，你的养老只能靠自己

◆4万*10年交之后，为何我要再买10万*10年交的年金

◆我拿100万，预定了妈妈的“晚美”人生

医疗险

◆每年几百块，关键时刻能救命的百万医疗险，如何挑？

◆别傻了，你的百万医疗险并不能“保证续保”

◆同一家保险公司的百万医疗险，知道内幕后，我为何选贵的？

◆高端医疗险，买内陆还是香港？

保险公司

◆客户怎么选保险公司：你眼中的草，是我心头的宝

◆保险公司亏损，他家的保险还能买吗？

◆保险公司没了，我的保单受影响吗——从“安邦”变身“大家”说起

◆那些我没听说过的保险公司，靠谱吗？

◆大家眼中的小保险公司，其实牛到让人亮瞎眼！

寿险

◆很多人忽视了这种保险，但你一定要买

◆这是一款价格“突破底线”的定期寿险

◆新出的寿险，性价比之王，100万保额只要1300元

◆拿什么来守护你，我的房子？

◆新上市的4款寿险，刷新地板价！

◆如何用73万总保费，换取1000万身价？

◆买保险时，这个最严重的风险大部分人都忽视了！

意外险

◆这种风险，致死人数比癌症更高，很多人却选择视而不见

◆惊！无锡高架桥垮塌！但这些意外，意外险根本就不赔！

◆国庆出游，没有旅游险等于“裸游”

◆家人意外险，看这一篇就够了（含产品推荐）

◆境外旅游险，到底有啥用？应该怎么选？

◆有车族，你的意外险会让你大呼“意外”，你造吗？

◆暑假出游，请一定收下这份“旅游险攻略”

资产保全

◆37岁，银行净存款1500万，到了2019年，他的烦恼却接踵而至

◆年入50万，为何还是被同龄人抛弃？守住财富靠这3招！

◆数千万资产化为乌有，只因给儿女的婚嫁金给错了！

◆保险到底能否欠债不还、诉讼不给？

健康告知

◆保险公司怎么调查我们的病史？

◆这也不赔，那也不赔，保险是不是都是骗人的？

◆买保险时怎样健康告知，才最有利？

◆带病投保，熬过两年，保险公司就得赔？

◆我把医保卡借父母用，凭啥就不能买保险了？

◆香港某保险公司欺骗大陆人？——这事儿和你有啥关系

◆投保后，想起没如实告知的身体状况，要补充告知吗？

理赔

◆17.85亿元！又一起保险巨额理赔案！

◆这也不赔，那也不赔，保险是不是都是骗人的？

◆从拒赔到全额赔付的翻案之路

◆保险公司明明可以拒赔，怎么帮客户顺利理赔？（两个真实案例）