◎本文作者 | 陆拾肆
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2019年的一天，在泰国乌汶府帕登公园的一座悬崖底下，躺着一个满身是血的女人。一名游客发现后，立即叫了辆救护车把女人送去医院，她的先生听到消息后匆忙赶过去，之后便一直悉心照顾她。但诡异的事情发生了。女人醒来后，先是指着她的先生歇斯底里地大吼大叫，后来又突然变得非常安静，之后便一直保持沉默。有一天，就在她的病房换到了不允许家属24小时陪护的ICU外面后，女人报警了。原来这个女人不是因为意外跌落悬崖，也不是遭遇疾病突发，而是被人密谋残害，背后的凶手正是她的先生俞某。这并不是我杜撰的内容，而是实实在在发生的一个真实案件。王某，江苏南京人，原先在中国工作，后来去泰国打拼，在那里有了自己的公司和房产，是位事业小有成就的成功女性。2017年5月18日，她在朋友的一场聚会上认识了俞某，之后俞某便对王某展开疯狂的追求，每天发信息嘘寒问暖，亲自接送王某上下学，甚至在表白的时候写了一篇非常诚恳的小作文。当时王某孤身一人在泰国创业，压力非常大，很多事情没人倾诉，只能自己一个人默默消化，俞某的出现，正好填补了她情感的空缺。母亲是某个磨具厂的销售员，年入百万，自己则和王某一样，都是创业者，因此和王某有很多的共同爱好，不仅如此，俞某还很自律，热爱健身，身材保持非常好，简直和王某就是天生一对，所以王某爽快答应了俞某的表白。在他们谈了一个月的恋爱后，俞某便迫不及待向王某求婚，考虑到他们俩认识的时间太短，王某便拒绝了，但俞某并没有放弃，每天仍然对她施以甜言蜜语，后来还唆使王某偷户口本去民政局，最终王某背着父母偷偷和俞某结了婚。之前对王某的关心瞬间荡然无存，连王某生病他都不闻不问，更过分地是，他天天找王某要钱，要不到了，就去偷她微信、支付宝的钱，偷她公司的钱。也不工作，每天就是打游戏、赌博，要王某向供菩萨一样供着他。俞某的条件并非他说的那么优秀，相反，他还欠了几百万的债务，常常接到催债电话，就连一开始认识王某所穿的名牌，也都是通过借贷产品借钱买的。不仅如此，俞某在很早以前就有过犯罪前科，曾经坐过8年的监狱。俞某看上王某，根本就不是因为爱情，一切都是为了钱。王某事业有成，如果和她结婚，既能填补债务，还能衣食无忧，简直不要太美好。所以早在聚会之前，他就弄清了王某的底细，那次他们在聚会上的相识压根就不是巧合，而是俞某精心的安排。结婚之后俞某的本性便暴露无遗，频繁向王某索要大量的金钱填补他的债务窟窿，甚至扬言，如果不给钱就要离婚，分走她的财产。王某当然不甘心自己努力奋斗的财富就这样打了水漂，于是一直和俞某耗着，企图改变俞某，事后证明完全是徒劳的。2019年4月18日，俞某给王某买了份保险，得重病赔30万，意外身故赔31万，王某以为俞某是在为自己着想，没想到2个月后，他便把王某带上了34米的悬崖，先抱着亲了一下，然后恶狠狠地说“去死吧”，接着把王某推了下去。王某掉下悬崖后，俞某还在一旁静坐了半个小时，确认王某“身故”后才拍屁股走人，实在是丧尽天良！但，天道好轮回，苍天饶过谁，这个禽兽精心的作案还是露陷了。王某在掉下悬崖的途中被一颗大树挡住，又被游客发现，因此留下一命，于是她找到机会报了警。今年的3月24日，俞某被判终身监禁，并且要支付民事赔偿127.5万元人民币。这让我不禁想起了2年前一起轰动全球的杀妻骗保案，有位男士给自己的老婆买了18份保险，保额超过3000万，为了获得这巨额赔偿，在一次泰国旅游的途中，他亲手把妻子杀死了。保险本身是用来帮我们转移风险的，但在某些人渣眼里，却成了“发财”的工具，甚至不惜杀人，实在是太可悲了。但，骗保哪有那么容易，真当保险公司和警察是吃素的啊？像俞某这种故意杀害王某的情况，根本就不在保险公司的保障范围内，无论是重疾险、寿险，意外险还是医疗险。《保险法》第四十三条，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
所以俞某想通过杀妻来骗保险公司的钱，非常难得逞，哪怕王某身故了。因为保险公司调查的手段非常多，像医保卡啊、体检记录、同业理赔记录，都在保险公司的掌控之下。要是涉及到这种需要尸体检查、死因不明的案件，保险调查员会到实地勘察取证，并且用摄影录像、录笔等工具记录过程，还会亲自走访面谈，询问真相。如果是超出自己的能力范围，保险公司则会委托专门的公安、律师事务所，又或者是专业的调查机构来协助调查。所以千万别心存侥幸，而且一旦被发现是骗保，根本不是罚钱那么简单。《刑法》第198条，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。
实际上，除了“投保人对被保人的故意伤害”以外，还有很多种情况，保险根本就不赔。就以最容易被骗保的寿险为例。所有的寿险都规定，合同成立或者是合同效力恢复起2年内自杀不能赔。这里我简单解释下什么是合同效力恢复。保险每年缴费的日期是固定的，如果逾期缴费，就有60天的宽限期，一旦宽限期过，保险合同就会中止，中止期一般是2年（包含了60天的宽限期），这段期间补充缴费，合同就恢复效力，如果没有缴费，等于保险合同完全失效。2、被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证、或者驾驶无效行驶证的机动车不能赔。这条限制就更大了，只要喝了酒开车，无论是被别人撞，还是自己开到河里溺水身亡，寿险都不赔。3、被保人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施不赔。从这里我们也可以看到，保险公司也不是无理拒赔，大多情况是为了避免有人从中谋利。不过针对上面提及的第二条免责内容，有些寿险还是比较宽松的——华贵人寿的大麦2020。这款寿险的价格非常便宜。30岁的男性买100万保额，保30年缴30年，每年只要1千出头，女性购买更划算，只要600元左右，更关键地是，它的免责条款只有以下3条：
但这并不是说酒驾身故就能赔了，因为现在法律对酒驾的规定还是比较严格的。当开车的时候，血液内的酒精含量大于20mg/100ml，小于80mg/100ml，顶多是交通违章行为，这时候身故，大麦2020可以赔。可一旦体内的酒精含量大于80mg/100ml，那就属于醉驾，无论有没有发生交通事故，都是犯罪，违背了免责范围中的第二条，因此大麦2020还是不赔。以下是大麦2020的详情介绍，长按并识别二维码，即可了解。最后也希望借这件事情，给广大的女同胞们敲个警钟，找对象的时候千万要擦亮眼睛，一定要了解清楚对方的底细再考虑是否要结婚。除此之外，如果你和对象的感情不是特别好的话，建议保险自己给自己买，不仅仅是可能被骗保，万一离婚的话，分割起来也麻烦。
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她家40多张保单，为何出事了得不到保障？不是保险公司不赔，可能是保险买错了，来看看真正的家庭保险方案如何搭配！
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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
