坚鹏:招商银行数字化转型之知行果分析报告

招商银行数字化转型取得了巨大成绩。

招商银行转型结果:截止到2018年年底,利用轻型资本消耗撬动高速营收增长,呈现“轻型银行”雏形。

招商银行手机银行2019年测评得分全国最高:新浪金融测评室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,150多项细分指标对21家手机银行APP进行全面评价。

2020年公司科技投入119亿元,占收入的4.45%,增长27.25%。截至报告期末,全行累计立项金融科技创新项目2,106个,其中1,374个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险等各个领域。

截止到2020年12月,招商银行App累计用户数达1.45亿户,增幅27.19%,借记卡数字化获客占比19.98% ;掌上生活App累计用户数达1.10亿户,增幅20.16%,信用卡数字化获客占比达62.82%。

招商银行通过数字化转型带来什么价值?

公司以零售客户为中心的商业模式得以持续发展。2020年公司活期存款占比60%,其中对公增长36%,对私增长20%,拉低存款成本。零售客户存款成本低于公司客户,活期存款成本低于定期存款;而在贷款收益方面正好反过来,零售贷款收益高于公司贷款。零售贷款的不良率也远低于公司贷款,正是因为零售业务有比较好的回报率,谁能够更有效更好的服务零售客户,谁的获利能力就更强。

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