内分泌系统疾病，投保影响知多少？
糖尿病、甲亢、高脂血、高尿酸、痛风、超重都是非常常见的内分泌系统疾病，本文主要从这几种疾病入手，分析对投保的影响。
说起内分泌系统疾病，首当其冲得说说糖尿病，这也是困扰国人的一个大问题。
早在1980年，中国男性的糖尿病患病率尚不足5%，如今，这个数字已经超过10%，女性患病率也已达到8.3%，总发病率为9.4%，全球糖尿病患者中，中国就占据了四分之一。
糖尿病是以高血糖为特征得内分泌代谢疾病，其特点为胰岛素绝对或相对不足，以及靶细胞对胰岛素的敏感性降低，引起碳水化合物、蛋白质、脂肪、电解质和水的代谢紊乱。
糖尿病主要可以分为3类：Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病、妊娠糖尿病。
Ⅰ型糖尿病患者多见于青少年，起病急重，与风疹病毒、腮腺炎病毒、柯萨奇病毒、心肌炎病毒感染等因素密切相关，青少年尤其要注意。患者有胰岛素B细胞破坏，需要依赖于胰岛素治疗，而且容易发生酮症酸中毒，预后较差。
Ⅱ型糖尿病患者多见于40岁以后，起病缓慢，病情相对较轻，患者有胰岛素抵抗和胰岛素分泌缺陷，且受遗传因素影响非常大。用药物多数可以控制血糖含量，病程相对较长，长期药物控制，所以又称作“富贵病”。
妊娠糖尿病是妇女怀孕期间初次发现的糖耐量异常。之前分娩过体重超过9磅（相当于8.16斤）的婴儿、新生儿不明原因死亡、先天畸形，以及反复感染等容易导致妊娠糖尿病。一般分娩结束后，患者的血糖可恢复正常，但是发生Ⅱ型糖尿病的风险增加。
糖尿病的危害不在于疾病本身，而在于会导致眼、肾、神经、心脏、血管等组织器官的不慢性病变、功能衰退甚至衰竭。如能做到早期发现、早期治疗，严格控制血糖含量，可改善糖尿病的预后。
糖尿病患者投保时，需要提交完整的病历资料，检查空腹血糖，静态、动态心电图，并填写糖尿病问卷。
保险公司在核保过程中，会依据糖尿病的分型和发病年龄、血糖控制程度、有无并发症等综合判断风险大小。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说对于投保寿险或重疾险的，有以下几种处理方式：
●如果患者出险了心血管、脑血管疾病，则肾功能衰竭的风险明显增大，直接拒保处理；
●如患者有高血压、高脂血、肥胖、吸烟、饮酒、家族史等，直接拒保处理；
●新发现糖尿病，通常延期处理，直至能够明确治疗效果了再核保；
●如果患者两个及以上指标显示血糖控制良好，无蛋白尿，眼底检查无视网膜变化、心电图检查正常，尽早的接受了长期正规治疗，则可以考虑加费承保；
● 妊娠糖尿病患者，一般延期处理，待生成完成后，如血糖恢复正常，可以考虑正常费率承保。
但是，糖尿病患者虽然不太好投保重疾险和寿险，但是市面上有专门保障Ⅱ型糖尿病并发症的险种，以及部分防癌险可以投保。
甲亢在医学上全程叫做甲状腺机能亢进症，是产生的甲状腺激素过多而引起的甲状腺毒症。
在投保时，需要提供被保人的病历资料、甲状腺功能检查、血钙水平检查以及尿液检查报告等。
保险公司在核保过程中，会根据最初诊断甲亢的时间、症状、治疗方式、治疗起效时间快慢、有无并发症、有无复发、复查结果以及目前症状等，进行综合判断。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说，对于投保寿险或重疾险的， 有以下几种处理方式：
●未治疗或治疗过程中病情控制不理想、症状严重的，比如脉搏次数每分钟超过110次，有突眼、震颤或心房纤颤的，一般拒保或延期处理；
●治疗后病情控制良好，无并发症，并达到6个月以上，可以轻度加费处理；
●治疗后，病情正在控制中，且无恶性突眼及震颤等情况，心电图正常，可以中度加费处理；
●如果是过往得过甲亢，完全治愈并且没有并发症，可以考虑轻度加费承保或者正常费率承保；
●如果甲状腺机能恢复已经达到3年以上，可以标准费率承保。
血浆脂蛋白超过正常范围时，称作高脂血症。在我国成人血脂异常患病率达到了五分之一，患病人数达到1.6亿以上，是名副其实的高脂血症大国。
所谓高脂血，主要高的指标是胆固醇、甘油三酯、磷脂和游离脂肪酸。
血脂浓度受多方面影响，胆固醇及甘油三脂女性比男性略高，荤食者比素食者要高，高脂肪餐后会暂时升高，而运动和减肥可以促使血脂下降。
引起高脂血症的原因有多种，家族遗传、糖尿病控制不佳、肾病综合症、甲状腺功能减退、肝胆疾病、肥胖者都有可能引起高脂血。
高脂血的危害性也在于它容易引发一系列的并发症，比如糖尿病、肾病综合症、慢性胰腺炎、酒精中毒、脂肪肝、肝硬化、痛风、动脉硬化等。
此外，胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白的升高以及高密度脂蛋白的降低，会正向提升心脑血管疾病的风险，如冠心病、脑血管疾病等。
在投保时，需要提交病历资料、胆固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白、极低密度脂蛋白、心电图检查等报告。
保险公司在核保过程中， 需要判断血脂增高程度，有无超重、吸烟情况，是否有高血压、冠心病、脑血管病、糖尿病等并发症。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说，对于投保寿险或重疾险的，有以下几种处理方式：
●家族性高脂血症，或者合并有高血压、动脉硬化、体重指数BMI超过30、每日抽烟一包以上等情况，直接拒保；
●单一性高脂血症，可能考虑加费承保，但一般会加费较多。如果血压不高、胸部X片、心电图均正常，可以考虑加费适当减少。
高尿酸症和痛风都是嘌呤代谢紊乱，导致血尿酸增加而引起的组织损伤疾病。
高尿酸症如表现出急性关节炎、慢性关节炎、痛风石、关节畸形、慢性间质性肾炎、尿路结石等，才被称为痛风。
尿酸的病因有外源性和内源性之分，外源性是含有核蛋白的食物中核苷酸分解引起的；内源性是体内氨基酸、磷酸核糖及其他小分子化合物合成的核酸分解代谢产生的。
内源性是引起高尿酸症的重要原因。
原发性的高尿酸症属于遗传性疾病，多数伴有血脂异常、肥胖、糖尿病、高血压、动脉硬化和冠心病等。
继发性的高尿酸症由某些系统性疾病（如肾脏病、血液病）或药物（如抗结核药物）引起。
高尿酸症可能没有明显症状，但发展成痛风时，症状较为明显，多在午夜或清晨突然起病，剧痛，出现关节红肿热痛等现象。
准备投保时，需要提供相关病历、提供血尿酸水平、尿常规、肾功能、关节X片、泌尿系统B超等检查报告。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说，对于投保寿险或重疾险的，有以下几种处理方式：
●高尿酸症程度较轻的，费持续处在高水平的，无其他并发症，可以考虑标准费率承保；
●如果痛风合并有高血压、蛋白尿、肾结石等疾病，会根据严重程度考虑加费、延期、甚至拒保；
超过标准体重20%，一般称作肥胖症。
引起肥胖的原因，主要是饮食过多、活动过少，有的是因为家族遗传，神经和内分泌因素共同作用所导致的。
肥胖症通常会并发高血压、糖尿病、高脂血症、痛风及动脉硬化等疾病，危害很大。
但如果只是单纯肥胖，不存在高血压、胆固醇升高等危险因素，则不会影响预期寿命。
一般而言，在核保过程中，BMI（体重除以身高的平方）大于27-28被认为是超重，大于30被认为是肥胖。
准备投保时，需要提供近期的体检报告，如血压、尿检、肝肾功能、心脏功能、血脂、血糖等检查报告，并询问家族史。
如果投保人无法提供的话，一般保险公司会下达体检通知函要求进行体检。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说对于投保寿险或重疾险的，处理方式如下：
●超重一般处理是加费承保；
●有血管病变、高血压、糖尿病的需单独评估风险再作出核保决定；
●严重超重或者病态肥胖者直接拒保。
以上核保结论作为有内分泌系统疾病人群的投保参考。我国患内分泌系统疾病的人可不少，尤其是这里提到的糖尿病、高脂血症，超重问题也日益严重。相信这篇文章能够对准备投保的相关人群起到一定的帮助。有任何问题也欢迎在下方留言。