避坑指南｜这4个重疾问题，我被问了上百遍

月底，「老定义」下的重疾产品，就要全下架了。

最近收到很多重疾相关的提问，我发现，还是有挺多朋友不太了解「重疾险」这个重要的家庭保障。

今天挑了4个问的比较多的重要问题，分享给大家。

01

已经有了社保，还有必要买医疗险 / 重疾险吗？

答案是：当然要。

医保很好，但能力有限。

目前能用的药品，加起来有近20万种，医保能报销的药品数量，只有不到3000种，不足2%。

而且，很多我们治病首选的新药、进口药或特效药，医保大多不报销。

其次，医保能报的额度也很有限，下有起付线，上有封顶线，里面还有要自费和自付的部分。

如果真不幸得了大病，靠医保远远不够。

所以，有了社保（医保），也要配置商业保险。

02

重疾险到底保什么？

看似是大病，实则是一个家庭的经济状况。

从定义上看，重疾险保障的是高发的重大疾病，比如癌症、严重的脑中风、心急梗塞等。

生病之后，拿到一大笔钱，可以好好治病。好像和医保、医疗险差别不大？

重疾险有个很大的不同点：

它是给付型的保险。

只要满足赔付标准，保险公司就会一次性赔付我们对应的保额，这笔钱供我们自由支配。

你可以用来治病，也可以用来买药、休养。最重要的一点，它可以用来补充我们生病期间的收入损失。

人生病了，但房贷还要还、孩子学费还要交，这些经济补偿，能让家庭不至于因为一个人生大病，而陷入困顿。

好多人都问过，我有了医保/医疗险，为啥还要买重疾？

收入补偿这一点，是重疾险独有的功能，和医疗险搭配更佳。

03

买重疾险最看重什么？

买足保额。

不止一家保险公司的理赔数据显示，重疾的人均理赔额只有6-8万。

讲真，如果发生重疾，这点钱杯水车薪。

买重疾，一个保额确定思路：

重疾险保额≈治疗费用+康复费用+收入补偿

1）诊治费用

至少准备20万-30万。随着越来越多先进的治疗手段出现，一些重疾的治疗费用甚至会超过50万。

2）康复费用

治疗往往只是第一步，术后休养一般还需要2年，甚至更长时间。除了治疗费用外，休养期的康复费用、后续医药费用等也需要考虑。

3）收入补偿（这一点要考虑进去！）

身患重疾后，在一段时间内继续工作的可能性就很低了。但家庭的各项支出并不会减少，我们可以估算一个休养期的收入损失，纳入重疾险的保额。

一般来说，50万是重疾险的基础保额；如果预算实在不足，也建议不要低于30万。

如果仍有余力，建议可以适当增加一定保额，尤其是为家庭经济支柱增大保额，比如保障到80万、100万，都是合理的。当然，前提还是要量力而为。

04

重疾种类是保的越多越好吗？

答案是：不一定。

有些重疾的发病概率极低，即使包含，用到的可能性也不大。

老重疾定义包含25种高发重疾，目前的重疾产品里，几乎都包含。

这些病种，已经覆盖了95%以上的理赔比例（新定义把重疾种类拓展成了28种，目测也将是未来产品的标配）

更多疾病保障，算是锦上添花，但如果因此价格大幅上涨，就不划算了。

所以，疾病种类多好不好，要视情况而定。

1月31日，「老定义」下的重疾险就要全线下架了；

还没有重疾保障的朋友，这是会影响到你切身利益的大变化。

明晚8点，简保君特地准备了一场直播，为你详细解读新老定义下的差异和应对，有任何关于保险的问题，也欢迎现场提问。

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