小白投保6：寿险，需要怎么买？
“死了就赔钱，最简单的一个险种”
本文要点：
1-终身寿险&定期寿险
2-家庭成员应该如何买寿险
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人都死了要钱毛用？
人终有一死，或死于今天，或死于明日。人终有一亡，或亡于疾病，或亡于意外。在所有保险中，唯有寿险是利他的。也是在所有保险中，定期寿险所担负的责任是最重的。
寿险，简单说就是死了赔你钱。对当事人而言，人都死了，要钱何用？
但对一个家庭而言，这笔钱却很有用。如果有了这笔钱，可以让你的孩子继续茁壮成长，可以让你的父母得以赡养，可以让你的爱人不再需要为钱辛劳。如此说来，你觉得你应该买多少额度的寿险？
如果一个男人，主动为自己购买定期寿险，请你不要怀疑他对这个家庭深沉的爱。如果一个女人主动为自己购买定期寿险，请不要怀疑这名女性对家庭深深的眷恋。
没有一个人，是盼着自己在某个时间点之前死掉的。但如果发生疾病、意外等不幸，不得不去和阎王爷聊聊天的时候，至少他可以走的很从容，很安心。因为他知道，他的家庭不会因为他的离去而无以为继、破败不堪。
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家庭主力：定期寿险是标配
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定寿是家庭主力标配
很多人都不喜欢寿险，尤其不喜欢定寿，觉得不吉利。哪有人买保险是盼着自己死呢，不是脑子有病吧。正因为人人都会抵触，人人都自信死神不会降临到自己头上，所以每每发生不幸的时候，整个家庭瞬间分崩离析。
去医院的太平间走一遭，把每年因交通事故致死的年报翻一翻，你也许就不会再那么自信。你也许会感慨生命的脆弱卑微，上苍的造化弄人。而对于一个家庭的主力而言，定寿就是一个家庭的定海神针。
一般来说，定寿都是给家庭赚钱最多的那个人购买的产品，所以多为男性。但随着女性的崛起，很多女性也会给自己买上一份定寿。尤其很多独生子女，买一份定寿为自己的父母、家庭、孩子留一份爱，也是很常见的做法。
定寿的责任是最简单的，就是除去几个免责条款之外的原因，导致的死亡都赔付。产品一般可以买到60岁，或者70岁。因为这个年龄段过去后，一个人也就可以卸下家庭的重担，敢去死了！
当然，还有一种减额定寿，大致就是最终年龄的增多，保额逐年减少。直到截止的时间点，保额减少至零。不管是定额定期寿险，还是减额定期寿险，在理赔方面是最不用担心的，也是对保险公司最没有要求的。大公司，小公司，都一样，只要产品好就行。
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寿险：定期好还是终身好？
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定寿还是终身寿？
由于人终有一死，所以终身寿险的保险是必定要赔付的。这就决定了终身寿险具有了资产传承的属性。在这里多说一句，很多保险“骗子”为了推销终身寿险，甚至不惜编出各种谎言。
最被人熟知的谎言，就是终身寿险可以避遗产税。保险骗子们你们是脑残吗？中国什么时候有遗产税了，既然没有遗产税你避毛线的税！还有声称终身寿险可以避债，这更是无稽之谈。
首先因违法乱纪对抗执法死掉，属于免责条款。其次，如果保险金作为家庭资产，借债还钱天经地义。最后如果保费来源属于非法，保险公司也不会保护黑金。
定寿和终身寿险，虽然都是以人的生命为保险标的。但是终身寿险在大陆已然变味。各种招摇撞骗的年金产品，很多是附加在寿险下面的。包括很多重疾险，也是附加在寿险下面的。
当然如果你是财富大佬，终身寿险还是非常有用的。比如你担心以后会发生二代婚变，造成家族资产损失，那么就可以给子女投终身寿险，受益人写孙子辈。或者利用寿险加万能账户的做法，实现资产的安全性与流动性的统一。在这方面，香港的保险确实比大陆做的好。
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孩子需要买寿险吗？
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孩子需要终身寿？
这是一个比较奇葩的问题，当第一次看到这个问题的时候差点惊呆了。这个妈妈要干什么，难道是后妈？如果被保险人是孩子，他是希望这个孩子活呢还是希望这个孩子死呢？
我国法律规定的很清楚，10岁以内身故责任最高20万，10岁到18岁身故责任最高50万。对于未成年人的保护，各国保险都有约定，并非中国独有。这个额度会影响到儿童意外险的身故/伤残额，所以孩子的意外险需要各位关注一下。意外险的身故额度不能叠加，但是伤残额度是可以叠加的。
对于未成年孩子而言，没有必要买单纯的定寿或者终身寿，如果想买附加在终身寿下面的理财产品，那是另外一件事。对于保险理财，和银行理财，P2P理财没有什么本质区别。只是保险理财安全性更好，流动性更差，收益性更差。
ps：很多家长给孩子买的重大疾病，都是带有终身寿险责任的。
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老人需要买寿险吗？
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老人需要寿险？
一般来说，老人是不需要寿险的。但寿险作为工具如果能好好利用，也可以化解很多的尴尬。相信很多人都看到过那种老人尚未离世，子女却为财产分配大打出手的新闻。对于这种情况，老人是可以用终身寿险这个工具做些事情的。
假设老人现在有了一大笔钱，或者拆迁补偿或者房产变现，为了避免家庭财产纠纷的尴尬，老人是可以给自己一次趸交一份终身寿险，然后受益人写上自己的子女。如果哪个子女不孝顺，哪个子女的配偶过分的为难老人，老人可以随时将其从受益人的名单中拿掉。
当然，这里并不是鼓励老人卖房买保险，只是提供了一种终身寿险的使用方法。每个家庭面临的情况不同，处理各种方式也不同。清官尚难断家务事，何况尔等局外人。不过这种用法，对于独生子女家庭来说，是无效的！
我们终究要相信人性的美好，相信家庭的爱与和谐。此外也提醒一下：很多保险从业人员，喜欢专门找老人下手，利用老人不想给子女增加负担的心理，卖给老人一些并不合适的保单。
遇到这种情况，请不要去苛责老人。如果你给老人买过相应的保险，这些保险销售人员就没有机会“卖”了。就如同你的老爸特别喜欢喝酒，那你最好买点好酒让老人少喝点，既保证老人喝的是好酒，又让老人心情舒畅。如果你不买，老人会自己花钱去买，而且买到劣质酒、假酒的概率会更大。虽然这个举例不恰当，但背后的逻辑差不多。
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最后总结
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总结
对于家庭保险配置规划来说，定寿是最需要的，但也是很多家庭最不愿意配置的。或者觉得不吉利，或者觉得没必要买。人都会在很多时候，对自己规避风险的能力进行高估。对于夫妻二人，如果只能选一种保险的话，保参谋推荐定寿。
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