恒大恒家保：让数字“壕”起来
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：恒大恒家保终身重大疾病保险（2019版）。恒大不管是造房子还是造车，风格都是一样的：壕。在保险产品开发上，恒大同样也不吝啬，比如这款产品在保障责任上，那是相当全面的。
身故：有身故责任
重疾：108种，赔付6次，递增赔付
中症：20种，赔付2次，赔付60%保额
轻症：35种，赔付4次，赔付45%保额
重大疾病特别关爱金
恶性肿瘤二次保险金
极早期恶性肿瘤二次保险金
住院关爱津贴保险金
缴费期：10年/20年/30年
保障期限：终身
02
重疾责任
点评：
1-重疾108种，分6组，赔6次；不过癌症并非单独分组。
2-赔付递增，分别赔付100%/120%/140%/160%/180%/200%保额；
3-两次重疾赔付间隔期为180天，前25种重疾为行业统一规定，剩余为保险公司自行设定。
点评：从条款内容看，除了个别条款3岁以上才能理赔外，下列条款也有年龄限制。
点评：
1-在终身险里面限制理赔年龄的做法，很多重疾险都会这样处理，这并非是某一款的问题。恒家保做的事情，不过是把同行都做的事情，也做了一遍而已；
2-这姑且算是追求“极致价格”的副作用吧。用户喜欢更低价的产品，保险公司只能通过各种途径压低费用，比如限制理赔年龄的做法。
03
恶性肿瘤二次保险金
点评：
1-在给付重疾保额的情况下，被保人罹患恶性肿瘤，间隔3年后再次罹患赔付基本保额，赔付1次；
2-由于这款产品是重症多次赔，所以即便首次发生的不是癌症，如果是其他组的重疾，那么癌症组里面的癌症也是可以赔付2次的。
04
重大疾病特别关爱金
点评：
1-被保人56岁前，其在第10个保单年度前罹患重疾，并满足赔付条件额外赔付20%；
2-虽然相比某些60岁之前直接赔付1.5倍的产品比，这款产品额外赔付不算多，但相比没有保额增长的产品比，也还是不错的。
05
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付60%保额；
2-两次中症赔付没有间隔期，没有隐形分组；
3-轻微脑中风条款，这款产品放到了中症组。虽然依旧是不残不赔，但60%的赔付比例还是不错的。
06
轻症责任
点评：
1-轻症35种，赔付4次，赔付45%保额；
2-两次轻症赔付没有间隔期，但有隐形分组。
点评：从条款内容看，7种高发的轻症都不缺失（轻微脑中风条款在中症组）；轻症赔付45%的比例，还是相当高的。
02
极早期恶性肿瘤二次保险金
点评：
1-在给付轻症保额的情况下，被保人罹患极早期恶性肿瘤，再次罹患后赔付；
2-赔付45%基本保额，赔付1次；再次罹患的极早期恶性肿瘤须与首次确诊的为不同器官。
08
住院关爱津贴保险金
点评：
1-被保人60岁后发生住院治疗，且在治疗期间未发生重疾，给付住院关爱津贴保险金；
2-给付的金额为基本保额*0.1*实际住院天数；
3-累计给付天数不超过90天，累计给付金额不超过基本保额。
09
身故责任
点评：
1-被保人18岁前身故，赔付200%已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/疾病终末期/重疾，只能赔其中之一。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故与疾病是共用免责的，共为9条，和大多数免责条款差不多，还是比较多的。
10
疾病终末期
点评：
1-被保人18岁前达到疾病终末期，赔付200%已交保费；
2-被保人18岁后达到疾病终末期，赔付基本保额；
3-疾病终末期/身故/重疾，只能赔其中之一。
下面是这款产品对疾病终末期的定义
11
保费豁免
点评：被保人罹患轻症、中症以及重疾则可豁免后续保费。
12
比一比
本文结束
——