阳光臻欣2019版：保障责任／保费价格同步升级
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：阳光臻欣终身重疾险（2019）。相比2018版臻欣，2019版臻欣在保障责任提升方面，还是比较明显的。不仅重疾保障数量有所提升，而且还增加了中症责任。
身故：有身故责任，运动达标后保险金增加
重疾：110种，赔付1次，赔付保额，运动达标后保险金增加
中症：30种，赔付1次，赔付50%保额，运动达标后保险金增加
轻症：30种，赔付1次，赔付30%保额，运动达标后保险金增加
附加：重症多次赔（可附加也可不附加）
缴费期：10/15/20年
保障期限：终身
点评：
1-这款产品的重症多次赔（附加险），可以附加也可以不附加；
2-产品保额分为基本保额＋运动达标保额。如果运动不达标，则没有运动达标后的额外赔付。
02
身故责任
点评：身故责任约定如下：
1-身故/重疾，只能赔付一项。
2-基本身故责任：被保人身故，赔付基本保额；
3-运动达标后可获得额外赔付：
3.1-累计15个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付5%基本保额；
3.2-累计20个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付10%基本保额；
有人会吐槽这个运动步数太多，说保险公司没诚意。其实，即便没有这个条款，经常运动锻炼身体，也是没坏处的。话说，就算你不买保险，就不加强身体锻炼了？
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责是7项，和市面上大多数的重疾产品免责差不多，不算多也不算少。
03
重疾责任
点评：
1-重疾110种，赔付1次；
2-基本重疾责任：被保人首次罹患重疾，赔付基本保额；
3-运动达标后重疾保险金：
3.1-累计15个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付5%基本保额；
3.2-累计20个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付10%基本保额；
4-从条款内容看，除了个别3岁以上才能赔付外，没有特别坑的地方。
5-若附加了重疾多次赔责任，则首次重疾赔付后可享受重疾豁免；若没有附加，重疾赔付后合同终止；
04
中症责任
点评：
1-中症30种，赔付1次；
2-基本中症责任：赔付50%基本保额，赔付1次；
3-运动达标后中症保险金：
3.1-累计15个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付3%基本保额；
3.2-累计20个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付5%基本保额；
点评：轻微脑中风条款放在了中症组当中，依旧是不残不赔，但赔付比例提升至50%。
05
轻症责任
点评：
1-轻症30种，赔付1次；
2-基本轻症责任：赔付30%基本保额，赔付1次；
3-运动达标后轻症保险金：
3.1-累计15个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付2%基本保额；
3.2-累计20个月每月至少有20天每天的运动步数不少于10000步，额外赔付3%基本保额；
点评：30%的赔付比例是大多数轻症的赔付标准，没有什么特别之处。从条款内容看，7种高发的轻症有6种，不过由于轻微脑中风条款放在了中症组中，所以在高发轻症方面，并不存在缺斤短两的情况。
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保费豁免
点评：被保人罹患轻症、中症，则可豁免后续保费。如果附加了重疾多次赔付条款，则在首次罹患重疾后，可享受重疾豁免，见以下条款：
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重疾多次赔（可选）
点评：
1-重疾2次/3次赔为附加条款的责任，附加了该条款可享受重疾3次赔；
2-重疾分3组，癌症非单独分组；两次重疾赔付间隔期为365天，赔付基本保额；
3-该责任可附加可不附加，根据自己的需求选择即可。
08
比一比
点评：
1-相比老版本，保障责任增加了一些，价格也贵了一些；
2-如果你手里有2018版，是否需要退掉换成2019版呢？完全没必要。
3-臻欣2019版的推出（新增中症责任），至少可以看到阳光保险在产品责任方面还是努力改进的。
本文结束
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