2021年度美国退休医疗保险 现已进入投保开放期
美国退休医疗保险（Medicare 俗称“红蓝卡”）已从10月15日起正式进入投保开放期（AEP），直至2020年12月7日止。在此期间，Medicare覆盖的人群可以更改2021年的健康计划和处方药保险。
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什么是Medicare红蓝卡?谁可以申请?
美国联邦医疗保险Medicare是美国国家为65岁或65岁以上民众所设置的医疗健康保险计划。【某些65岁以下的人也有资格获得联邦医疗保险，包括残障者、永久性肾衰竭以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症(路葛雷克氏症)患者】。 通常情况，只要满足以下条件即可获申请资格:第一、满65岁；第二、美国公民或在美居住超过五年绿卡持有者；第三、合法报税十年或者获得40个工作季点(今年只需 $1,410 的收入便可取得一个季点，每年最多只能获得四个季点。所以今年2020年年收入只需达到 $5,640 便可获得四个季点。)享受美国退休医疗保险(Medicare)的人手中持有一张上蓝下红的卡片，俗称“红蓝卡”。(下图为最新版红蓝卡样式。）
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Medicare包括哪些部分?都涵盖了哪些保障?
美国联邦医疗保险(Medicare)(也称“红蓝卡”)包括2个部分：一、Medicare Part A(A部分)二、Medicare Part B(B部分)Medicare Part A 和 Medicare Part B 称为传统计划。一、Medicare Part A(A部分)Medicare Part A 负责报销部分住院费用，比如住院护理服务、专业护理服务和临终关怀服务以及家居医护服务。“A部分”不需支付保费，但每年住院需支付一次$1,408的自付额。住院的前60天无需支付任何费用，住院超过60天每天要自付$352；超过90天后，每天需要自付$704。
二、Medicare Part B(B部分)Medicare Part B 负责报销必要的医疗服务费用。比如门诊、专科医生、预防性服务、紧急服务等，B部分每个月支付至少$144.60的保费(这是2020年的标准，每一年都会有调整)，保费的多少取决于报税收入。保费以外，每年还会有$198的自付额需要承担。 所谓报销部分医疗服务，指的是报销80%的费用，剩下的20%需自己支付，是没有上限的，这可能构成一些人的困扰，具体方案文章后面会提到。'Medicare红蓝卡'好处是：1).完全没有网络限制，覆盖全美，可在美国各地任何接受“红蓝卡”的医院、诊所使用。2).无需事先授权。3).看专科无需转诊推荐。
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有了Medicare红蓝卡，还缺什么?
Medicare红蓝卡传统计划不包含处方药覆盖。2003年，美国国会通过一项新法律，增加了专门报销处方药的计划叫D部分 “Medicare Part D”。
今年2020年D部分的最低价格仅为$7.20(SilverScript Smart Rx plan)。每月平均$13-$20. 价格在过去三年中平均下降了34%. 如果需要服用最基本计划保障之外的特殊药物，则需要支付较高的保费。 D部分 “Medicare Part D” 还有一个重点：推迟申请计划会导致终身延迟申请罚款！
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需要补充计划(Medigap)吗?
现在知道通常传统计划(Medicare Part A and B)通常报销80%的费用，D部分报销处方药的部分。对于还剩下不封顶的20%未报销的部分，会成为影响您高品质退休生活的隐忧。不过不必担心，可以购买补充计划!补充计划G(Medigap Plan G)可以报销剩下的20%，报销A部分的自付额，还包括国外旅行医疗紧急情况(80%)。补充计划每月大概是$150-$180的保费，用法是和红蓝卡一样：1).没有网络限制，覆盖全美。2).无需事先授权。3).看专科无需转诊推荐。有一个重点： 美国政府规定只要您在“红蓝卡”生效6个月内申请“补充计划”，保险公司就必须以最低的价格批给您，并且不能拒绝给您承保。如果超过这个期限，保险公司就会调查您的健康状况，并有权根据您的健康状况给您的保险加价甚至拒绝承保。所以，请您务必留意“补充计划”的申请期限，尽量不要错过！
总费用是多少？现在给大家一个小总结：A部分(Part A) - $0B部分(Part B) - $144.60/每月D部分(Part D) - $15/每月补充计划G(Medigap G) - $180/每月总费用：$144.60+15+$180=339.60/每月。如果经济条件允许，建议您既购买“Medigap补充计划”也购买“Medicare Part D计划” ，这样您每月大约支付$339.60就覆盖了几乎全年所有医疗费用，真正高枕无忧！如果您的经济条件暂时不允许，觉得每月保费太贵了，可以考虑“Medicare Part C计划”或称为“优惠计划”。
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优惠计划 Part C 或Medicare Advantage Plan
C部分优惠计划，由特许私营医疗保险公司提供，涵盖了“A部分”与“B部分”能报销的所有医疗服务。所以可以代替红蓝卡使用。与'补充计划'不同的是，许多C部分无需支付保费。不过遗憾的是，网络范围比较小而且每次看医生需要支付挂号费。优惠计划甚至还包含了传统计划不包含的服务，比如：牙科、眼科和助听器等其他福利和服务，还有健身房会员、交通运送，以及非处方药项目。除了网络限制，C部分，优惠计划需要分担一部分医疗费用。以下是一个优惠计划示例：
选择C部分优惠计划的顾客，在每年的10月15日至12月7日期间可以选择增加、更改、取消或转换现有的保险计划。比如从传统计划转成C部分优惠计划，从C部分转成传统计划，从一种C部分计划转换成另一种C部分计划，从D部分处方药计划转移到另一种D部分计划，或者您首次符合条件没有购买，您可以在这个期间进行申请，做出的改变则会从明年2021年1月1日起生效。如果您错过了这段时间，则需要等到明年这个期间才可以再次做出更改或申请。
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多种计划，任君选择
再次回顾一下，老人保险有不同的计划选项任意您选择。只选择报销80%的传统计划加一份处方药计划，您每月需要支付$159.60的保费。如果选择传统计划加D部分和补充计划，您每月就要支付较贵的保费$339.60。最后一种选项就是C部分优惠计划。如果挑选了这个选项，它会包含所有传统计划和处方药的报销 因此您就不需要再加入一份补充计划，这样您每月保费就只需要$144.60。
另外，每年的这期间, 我们都可以删除或更改计划，所有新申请或变更后的计划都将于2021年1月1日生效哦。
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