在银行购买理财产品,哪3个阶段要弄清楚?
在互联网时代,理财产品盛行,投资者的理财方式也发生了巨大的改变,越来越多的投资者开启了多元化的理财模式。商业银行也开始在网上“低门槛”发售理财产品,相对于其它的互联网金融平台,商业银行的信任度依然是较高的,投资者在购买理财产品时也更加信任商业银行推出的理财产品,不过购买理财产品可不是买了就能赚钱的哟!
很多投资者在购买银行理财产品的时候,只关注收益率和投资期限,并没有考虑理财产品的风险程度。实际上理财产品分为低等风险、中等风险、高等风险这3类,投资期限也会根据理财产品的不同,分为开放期和封闭期,这也就意味着投资者卖出产品拿回资金的时间会有所不同。
投资者在购买理财产品的时候,一定要弄清楚有3个阶段:
(1)募集期
理财产品都会有一个产品募集时间,比如说募集期为7天,遇到中秋节、国庆节等等节假日,交易时间会自动顺延。
投资者要明白在募集期内,产品并没有真正的运作,所以投资收益并不高。一些货币类的理财产品在募集期,往往会按照活期利息来进行计算,而股票型的理财产品可能在募集期购买股票的仓位不足10%,哪怕最近新能源股票大涨,投资者购买的新能源基金也未必会有较大的投资收益率。
(2)投资期
理财产品在投资期里就算是走上了正轨,这也就意味着一切按照水到渠成的方式在运行。货币型基金在投资期会根据7天平均年化收益率来计算产品收益,而股票型基金在投资期就要看基金经理以及团队的操盘能力了。
骑牛看熊认为投资期属于是产品“真本事”的阶段,也是产品付诸于行动的时候。固收类的理财产品会按照合同约定后的方式兑付,股票型基金会根据市场行情表现出不一样的单位净值走势。
投资者要注意封闭期的理财产品需要到期才能赎回,强行赎回将会面临违约问题。好一点的情况是按照活期利息兑付,差一点的情况只是把资金还给投资者,甚至有可能会按照合同上的违约条款,要求投资者支付一定的赔偿金才能提前取出。
(3)清算期
银行理财产品到期后,会根据理财产品的不同出现到期时间也不一样,我们常常听到的“T+N”中的“N”就是清算期的天数。骑牛看熊来打个比方,国庆节前投资者购买理财产品,如果是T+1的理财产品,周五是国庆节放假,那么在周三就必须买入,而且时间要在早上9点30到下午3点之间,超过下午3点就算第二天购买了。相当于投资者在周三下午3点01分购买了T+1的理财产品,国庆节期间没有任何收益。
以此类推,投资者购买T+2、T+3等等理财产品,也要注意购买时间,特别是在节假日期间,一定要趁早别卡时间,否则买了产品却没有成交就不好了,或者是卖了产品赎回时间没有计算对也不好了。投资者不管是买入还是卖出,节假日和周末都是顺延的,以交易时间为准。
投资者要明白理财产品本身是没有问题的,关键是投资者如何进行资产配置?如何在合适的时候进行购买?如何匹配好自己的风险偏好?千万不要只看到理财产品收益率却忽略了风险,更不要忘记了投资期限,在购买任何一款理财产品之前,都应该经过深思熟虑再做打算,毕竟投资理财是来不得半点马虎的!