财务自由那些事，了解一下?

主播：大宝

作者博多·舍费尔，德国顶级理财大师，被称为“欧洲的巴菲特”。他在26岁时陷入财务危机，最终凭借坚强的意志和正确的投资理念，不仅成功摆脱了债务还实现了财务自由。

今天，我们将和大家一起领略大师的三个金钱创意，分别是欲壑难填、财务保障和收入诊断。

①

『欲壑难填』

相传，大多数有贷款的古巴比伦人最后都被迫沦为了奴隶。原来，为了追求过度享乐，他们不惜把自己当作抵押品以换取大额借款。结果，无法偿还债务的他们只能被当成商品而被拍卖。更悲剧的是，这些奴隶十有八九会因高负荷劳作而过早死去。

“明知山有虎，偏向虎山行”，奴隶们之所以冒着高风险借贷消费，原理在于他们的大脑被避免痛苦、感受快乐的本能所掌控。为什么这么说呢？因为一个人买不起喜欢的东西，就意味着放弃，而放弃就意味着痛苦。所以，哪怕深知高额借贷是个坑，有的人也不愿放弃眼前的诱惑。殊不知，不顾实际地超前消费并债台高筑的人，迟早会被债务危机所困。

互联网时代，人们的消费欲望很容易被便捷的电子支付刺激而不断膨胀。无论是校园贷、分期付款、还是白条、任性付似乎都在倡导我们花明天的钱，圆当下的梦。环境的助推，商家的鼓吹让人们忍不住一次次剁手。当钱包撑不起梦想，欲望大于理性，消费债便产生了。作者认为，负有消费债是愚蠢的，因为当赚钱只是为了还债，美好的理想只能屈就现实。借贷消费得到了短暂享受，却失去了对未来的掌控，这对实现财务自由极其不利。

对此，我们应学会审视每一次消费冲动，多问问：这笔钱，必须花吗？除此之外，还可以每个月为自己设定支出最高额和收入最低额，把开源和节流统一起来。

②

『财务保障』

我们都应该思考：当突然断了经济来源、无人接济，我们能支撑多长时间？

“手中有粮，办事不慌”  ，经济上的未雨绸缪是我们应对风险和意外、维系个人安全感的有效途径。

那么，如何在金钱上防患于未然呢？答案就是建立个人财务保障，为不确定性的未来“留一手”。具体可以这样操作：

首先，计算出每个月的固定支出，比如日常家务开销、通信费等开支。作者建议，最好也把偶尔生病所需的费用加进去。

其次，设置一个保障时间。通常为了更有保障，大部分人会设定6-12个月。

接下来，将上述两个数相乘得出的数，便是财务保障需要的绝对最低数。

比如，小王每月固定开支是2500元，他想要有6个月的保障，那15000元就是他的财务保障金额。

那么，想要通过结余实现财务保障需要多长时间呢？这其中有个简单的规则：目标越小，实现速度越快。举个例子，“守财奴”和“败家子”两人的月收入都是2500元，他们都想有10个月的保障。不同的是，守财奴每月支出1750元，败家子每月支出2375元。通过计算，要想实现财务保障的目标，他们需要的时间分别是2年、15年10个月。

通过对比，不难发现：如果周期太长，就容易让人失去动力，最终选择放弃。而作为最低的个人财务计划，小目标则更有驱动力。

③

『收入诊断』

通常，运动员想要提升专业技能，就会把自己的成绩拆解为多个单独板块，比如爆发力、身体素质、弹跳力，然后各个击破。

同样的道理，作者认为收入是多维度叠加的总和。想要获取更多财富，收入诊断十分必要。我们可以从以下要点进行分析：

001 能力。俗话说“不要拿你的业余爱好挑战别人吃饭的本事”。个人核心竞争力是决定收入的主要因素。切记，如果把自己定义为销售员，那你必须主动去招揽顾客；但如果你把自己看作专家，顾客通常会主动来找你。

002 精力。“注意力在哪，生产力就在哪。”有人曾向画家门采尔抱怨自己一天画一幅画，但一年却没卖出一幅。门采尔建议他“倒过来”：用一年的时间去画一幅画，这样就可以在一天之内卖出去。技能的提升需要足够精力的投入。然而很多人急于求成，忘记了播种和收获不在同一个季节。

003 影响力或知名度。无论是找明星代言，还是增加广告播放频率，商家都在试图扩大产品的影响力和关注度。影响力是最强的杠杆，“再小的个体，都是品牌”，无论是在期刊发表专栏，还是去参加脱口秀、公众号互推都能为个人品牌获取更多的流量和关注。多平台曝光，尽可能让他人知道你的产品或名字是提高个人影响力的有效途径。

表面上，是老板决定我们的收入，但实则不然。通过收入诊断，我们可以有的放矢，变被动为主动从而增加收入。

“世界那么大，我也想去看看；钱包那么小，哪也去不了”。总结一下，人们常常把眼前的苟且归咎于自身糟糕的财务状况。然而，财务自由不仅仅是有钱那么简单，如果把财务自由比作高楼大厦，财商教育则是结实的地基。先富脑袋，后富口袋，提高认知是走向财务自由之路的关键一步。