重疾险新规下重疾险的购买建议,有这5点!
Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~
重疾险新规正式实施已有半年之久,各家保险公司陆续推出同质化严重但又有点差别的新定义重疾险,产品形态也逐渐稳定。
个人一直认为,相比于“买哪个保险产品”这个问题,保险怎么买才最该先解决。
本篇仍旧讨论方法,总结了5点关于重疾险新规下重疾险的购买建议,希望对你有所帮助~
买任何保险前,我们需先搞清楚这个险种的意义是什么?总不能买个冰箱当电视机看吧?
那重疾险意义是什么?能解决什么问题?
在此之前,我们先来看看重疾险的赔付条件,可并非简单的“确诊即赔”。
以重疾险新规中统一定义的前28种重疾为例,赔付条件可分为3类:
换句话说,并不是在医院确诊脑中风那一刻就能申请重疾险理赔。
基于重疾险理赔条件,表明重疾险并非主要用来应对医疗费用,更多意义在于补偿罹患大病期间的收入损失,毕竟大病之后短则几个月长则多年无法工作,而这期间生活该如何保障?
如果这个人还是家庭经济支柱呢?是不是整个家庭都会陷入困难?
当然,也能侧面反映重疾险不一定非要买,或者说并不是每个人都要买。
这或许跟很多人的认知冲突,但事实确实如此,只是普通人被太多宣传或言论所“恐吓”。
当像脑中风后遗症那样的情况发生时,重疾险暂时无法理赔,却发现自己医疗险也没买,那该由谁来承担这笔巨额医疗费?
所以,别管重疾险哪个产品好,先买份百万医疗险或者惠民保好吗?
小鹿虽是保险从业者,但也建议大家不要盲目追崇重疾险,在购买优先级上,医疗险一定大于重疾险。
明白重疾险赔付条件和意义后,我们才能知道要买多少保额。
每个人、每个家庭情况不同,重疾险买多少保额才既能转移风险,又不造成经济压力?
经常会有这种情况:有人对比了好几周产品后确定某一款,结果投保时健康告知过不了,还不提供核保。
这浪费的不仅仅是精力,更是时间。
所以,对比产品时得综合考虑保额、保费、健康告知等等,而不是仅看保险责任。
比如乳腺结节3级,A公司重疾险直接拒保,B公司重疾险可除外乳腺责任承保,C公司重疾险却可以正常承保。
换你,你会选哪个?
在以上4点都确定后,最后才是产品选择阶段。
重疾险产品同质化非常严重,所以选择时首先要抓主要矛盾、放次要矛盾。
主要矛盾:单次还是多次赔付、带身故还是不带身故、定期还是终身、含不含高发轻症等等。
主要矛盾,决定了一份保险能不能帮我们解决大风险带来的影响。
次要矛盾:轻症是赔20%还是赔25%、A产品比B产品贵5%、重疾分4组还是5组等等。
次要矛盾,都在可承受范围内,不会造成毁灭性打击。