献礼五四青年节：年轻人应该如何买保险

在公司开完早会，正犹豫要不要给自己放个假，让我这个中年人再借 ‘青年节’ 热点光明正大的偷个懒。这个时候来电话了，是朋友的弟弟打来的。他平时在上海工作，这段时间有事回老家，想办份保险，于是向我咨询。

我那叫一个惭愧啊~~~人家27岁就想着给自己买保险了。我在这个年龄还在网吧里撸啊撸呢。真是人比人该死，货比货该扔。

小伙人挺不错的，保险意识也特别好，所以这次约谈的特别畅快。给他设计的保障规划，他也比较认可，于是愉快的签了字。

趁着这个节点，把这套成功签单的保障设计方案与 ‘年轻人应该如何买保险’ 的思路提供给大家，算是对五四青年节的献礼。

青年人买保险的话，选择是很多的。个人比较推荐以下几种类型的保险：意外险、重疾险、寿险、医疗险、理财险。如果是以交费类型区别，又分为 消费型、年交型。

当然，这也要根据 个人收入、年龄、婚姻情况、是否有贷款、父母赡养 等情况来进行综合考虑。

就以青年的年龄段（18至45岁）划分为三个档次，并对每个档次进行不同的规划意见。

18至25岁应该如何买保险？

这个年龄段的青年，大多数情况下，要么还在完成学业，要么开始组建家庭步入社会，这个时候也可以说是人生中财富积累的初步阶段。

按父母比孩子大22岁来推算，这个时候父母应该在40到45岁之间。父母这个年龄段应该是收入比较稳定，不需要自己尽到赡养义务，而且自己刚结婚没多久，工作也没有多长时间，所以收入可以说不是很多。父母在这个时候可以做为投保人。

这个阶段规划保险的话，可以考虑 消费型的意外险或重疾险（如果收入较高的话可以考虑年交型的定期保险）。这个时候的保障虽然是为自己买的，却是为父母准备的。

举个例子，假如发生重疾的情况，承担损失的是自己的父母，因为自己这个阶段没有多少钱。假如自己有份保险，可以极大的避免父母在这方面的精力与金钱的投入。

25到35岁应该如何买保险？

这个年龄段的话，多数情况下已经成家立业，有孩子了。人生进入稳定的奋斗期，开始奔三并享受上有老、下有小的甜蜜负担，累并快乐着。

再按父母比孩子大22岁推算，父母这时候在47到57岁之间。这个阶段的消费比较多，可能要同时面临父母即将退休养老、孩子上学的教育成本以及车、房贷款等。尽管如此，这个年龄段也是人生中比较有钱的一个阶段。

这种情况下要规划保险，就必须要有 寿险和重疾险。这类保险的规划体现的是责任的延续。什么责任呢？孩子的抚养责任、妻子的安顿责任、父母的赡养责任、车房的还款责任等。因为只要自己在这个阶段出现问题，这些责任要找谁来尽职的完成呢？只能靠保险了 。

假如这个阶段收入比较少，可以在寿险的基础上，增加意外险的额度，额度也不必刻意的堆太高，占年收入的5到10倍就可以。

35到45岁，应该如何买保险？

这个阶段，孩子也能放开手了，父母也真的老了。但是经过打拼，自己也积累了一定的财富与社会经验了。

不必再推算父母的年龄，反正该考虑父母的养老了。步入不惑之年，事情多到让自己怀疑人生。上有老下有小的压力骤然加大，指不定还要为孩子的婚嫁再操心（给孩子买车买房），更要替孩子的保险作规划。

这个时候在有寿险、重疾险的基础上，应该 适当的配置医疗险，而且是大额医疗险。因为人的身体就像是机器，使用的时间越长磨损的越厉害，终究是要出问题的。45岁投保医疗险是个门槛，超过45岁再想规划，可能就要面临体检，这对很多人来说不能接受。

大额医疗险有时候比重疾险更实用，因为它不限疾病，保费比较低，保额却能达到数百万，而且突破社保的限制也能极大的弥补医疗方面的开支。

青年买保险具有很大的优势，首先是选择性多，投保几乎无门槛，也没有过多的投保条件限制。其次是保费低，尽早的规划保险其实就是在给自己省钱。因为保险每个人都需要，早买晚买都得规划，何不在便宜的时候及时出手呢？

无论是贫穷或者富有的青年，在规划保险的时候都需要遵循科学的保障配比原则。不能因为觉得保险好、能规避风险就一下买的特别多。每年的保费不超过年收入的20%最为合适，而且也不会有太大的压力。

青春飞扬，梦想起航，想要活的潇洒，就要有安心的保障。祝愿大家节日快乐。关于青年的保障规划，如果您有不同的意见，欢迎留言讨论。